Как правильно оформить займ онлайн?

Какая информация указывается в заявке

Первый этап оформления продукта микрофинансовой организации – это заполнение бланка заявления. В заявке возможный получатель заемных средств обязательно указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные гражданского паспорта;
  • место фактического проживания.

Если продукт микрокредитной линейки выдается только работающим гражданам, то в заявке всегда есть раздел об источниках дохода. Некоторые микрофинансовые организации интересуются должностью потенциального должника, а также суммой его ежемесячного дохода. Поэтому соответствующие сведения заемщик указывает в заявке.

Кроме этого, определенный пункт заявления касается выбранных параметров займа. Заявитель пишет:

  • необходимую сумму заемных средств;
  • срок выплаты долга.

Также указывается способ получения денег – наличными либо на тот или иной финансовый инструмент. Если заемщик выбирает безналичную форму, то заявление должно содержать информацию о реквизитах финансового инструмента.

Шаг 1. Выбираем программу и компанию

Если речь идет об оформлении краткосрочного займа (до  3-х недель), то при выборе программы не стоит уделять большое значение процентной ставке, так как ее размер практически идентичен у всех участников рынка (исключением могут стать специальные акции от МФО, когда новые клиенты могут рассчитывать на получение беспроцентных займов).

Вместо этого внимание лучше уделить порядку выплаты средств и сроку рассмотрения заявок, учитывая, что далеко не в каждой компании можно получить займ круглосуточно на карту онлайн. Так, к примеру, если МФО гарантирует мгновенное принятие решения, но при этом в условиях кредитования указано, что деньги могут быть перечислены заемщику только в рабочее время, такая программа не подойдет тому, кто не может ждать и срочно нуждается в финансовой поддержке.

Название компании Сумма займа Срок кредитования Процентная ставка Подать кредитную заявку
МигКредит до 100 тыс. до 48 недель от 0.58%
Oneclickmoney до 25 тыс. до 21 дня после заполнения заявки
Lime-zaim до 20,4 тыс. до 30 дней от 0%
MoneyMan до 30 тыс. до 18 недель от 0,75%
Честное слово до 10 тыс. до 20 дней от 0%

Особенности онлайн-заявки

Большинство микрокредиторов предоставляют возможность подать заявку на заем дистанционно только постоянным или повторным клиентам. Для оформления онлайн необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте микрофинансовой организации;
  • погасить как минимум один долг;
  • иметь хорошую историю в данной компании.

В некоторых МФО взять заем удаленным способом могут и те заемщики, которые еще не пользовались их продуктами. Но в таком случае лимит заемных средств, как правило, устанавливается минимальный – не более 10 тысяч рублей.

Еще одной особенностью онлайн-заявлений является предоставление обязательных документов. Займы чаще всего выдаются, если будущий должник предъявляет два документа – гражданский паспорт и еще дополнительный документ. При дистанционном оформлении продукта у заемщика нет возможности предъявить документы кредитному менеджеру. Паспорт, а также другие документы он либо:

  • загружает на сайте микрофинансовой организации в виде отсканированных копий;
  • показывает сотруднику компании в офисе после одобрения заявки.

Как правильно подавать заявку онлайн

Чтобы оформить заем удаленно, многие заемщики подают соответствующие заявления на сайте микрокредитора. Если это первое обращение в данную организацию, то сначала проводится регистрация:

  1. Будущий клиент заполняет специальную анкету.
  2. Затем он загружает необходимые документы.

Регистрация завершается после того, как заемщик вводит код, который приходит в СМ-сообщении на его телефон. Затем создается личный кабинет, в котором хранятся копии документов, а также вся необходимая для получения займа информация. После этого можно приступать к оформлению микрокредитной сделки. Для этого заемщик заполняет онлайн-заявку, в которой указывает сумму займа, срок его погашения, а также определенный способ получения денег.

Если заявитель уже брал заемные средства в данной микрофинансовой организации и имеет свой личный кабинет, то процедура подачи заявки еще более простая. Заемщик просто указывает выбранные параметры продукта и отправляет заявку.

Чтобы гарантированно взять заем, оформляя его дистанционно, нужно соблюдать несколько правил:

  1. Указывать в заявлении сумму, выплата которой не будет обременительной для семейного бюджета. Следует сопоставлять размер будущего долга с размером ежемесячного дохода. Особенно если планируется получение крупной суммы.
  2. Из всех способов выбирать подачу заявки по телефону. Это единственный вариант, когда есть возможность поговорить с сотрудником МФО. А это, в свою очередь, позволяет предоставить дополнительную информацию о своих финансовых возможностях.
  3. Не следует завышать свой доход или указывать в заявлении иную недостоверную информацию. Даже если заемщик уже является клиентом, микрокредитор все равно может проверить сведения, указанные в заявлении.

Как правильно оформить займ онлайн?

Определившись с будущим кредитором, можно приступать ко второму этапу кредитования – подаче заявки и заполнению небольшой анкеты. Фактически это сводится к тому, что заемщик выбирает желаемые параметры займа, указывает определенный набор данных в анкете и регистрируется на сайте МФО, получая доступ к персональному кабинету.

Впоследствии в своей учетной записи он сможет отслеживать состояние кредитных заявок, видеть начисленные проценты и получать другую информацию, которая поможет ему использовать заемные средства. Кроме того, в личном кабинете придется указать способ получения средств (выплата на карту) и реквизиты счета, полученные в банке-эмитенте платежной карты.

Шаг 3. Получаем решение по заявке

Несмотря на то, что МФО рассматривают заявки от клиентов в течение 15-20 минут, этого достаточно, чтобы обработать целый свод данных, большая часть из которых указана в кредитной анкете. Но так как кредиторы анализируют сведения, полученные из альтернативных источников, любая попытка заемщика предоставить недостоверную информацию будет моментально выявлена службой безопасности компании, за чем неминуемо последует отказ в выдаче средств.

Решение о кредитовании окончательное и не подлежит пересмотру в краткосрочной перспективе (то есть сразу же после отказа нельзя подать повторную заявку, рассчитывая на благосклонность кредитора). Но через определенный промежуток времени (например, через 1 месяц) заемщик снова может попытаться взять микрозайм онлайн на карту, если за это время у него повысится кредитный рейтинг и улучшится платежеспособность.

О принятом решении МФО может известить по электронной почте или по телефону.  При этом в личном кабинете заемщика будет изменен статус его кредитной заявки.

Не исключено, что компания откажет по заявке, которую отправил пользователь, но предложит альтернативный вариант кредитования: к примеру, вместо беспроцентного займа ему будут предложены деньги на стандартных условиях, с чем он может согласиться, подписав договор.

Получить онлайн-займ – просто, но для этого клиенту следует определиться с кредитной организацией, а не отправлять заявку в банк, который предлагает самые лояльные условия.

После выбора кредитного учреждения, необходимо уделить время изучению кредитных программ. Сделать это можно с помощью калькулятора, который позволит оценить переплату. Просчитывать нужно несколько раз, а именно с использованием аннуитетных и дифференцированных типов платежей, чтобы определить наиболее выгодный способ погашения.

После всех рассчетов заемщик может отправлять заявление онлайн по выбранной кредитной программе в то либо иное кредитное учреждение.Как правильно оформить займ онлайн?

• Ф.И.О;• Адрес прописки;• Телефон;• Паспортные данные;• Электронный паспорт;• Возраст;• Месячный доход;• Какой документ будет представлен в качестве подтверждения дохода (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ).

В графе «Дополнительная информация» указывается наличие дополнительного дохода и его источников. Также можно проинформировать банк о возможности предоставления поручительства или обеспечения.

Как только анкета будет заполнена, останется нажать на кнопку «Отправить» и дождаться решения кредитной комиссии. Отметим, что МФО, как правило, рассматривают заявления в течение 5-10 минут.

Банковские учреждения могут изучать клиентские данные от 30 минут до 10 дней, в зависимости от условий кредитования выбранной заемщиком программы.

Как видите, получить онлайн-займы очень легко, главное не забывать о том, что взятые средства придется вернуть своевременно и с процентами.

Несмотря на простоту сотрудничества с МФО, займы-онлайн срочно могут получить лишь те граждане, которые соответствуют требованиям данных организаций.

Рассчитывать на быстрый онлайн-займ могут лица в возрасте от 18 до 70 лет. Обязательное требование – гражданство Российской Федерации.

• Ezaem. Компания выдает ссуды в течение 3 минут в размере до 20 000 рублей. Для граждан, которые кредитуются в компании впервые, размер ссуды не превысит 10 000 рублей. Ставка варьируется от 2% в день, срок кредита – 1 месяц. Возраст заемщика от 20-65 лет;

Как правильно оформить займ онлайн?

• Platiza. Еще одно МФО, в котором ссуду могут получить граждане в возрасте от 18 до 70 лет. Максимальный размер — до 30 000 рублей. Рассмотрение заявления – 1 минута. Ставка – 2% в день. Срок кредита – 1 месяц. Компания предлагает бонусы для постоянных клиентов;

• MoneyMan. Кредитная компания занимается микрокредитованием лиц от 18 лет. Максимальная сумма займа – до 30000 рублей. Рассматривается заявка 1 минуту. Ставка не превышает 2% в день;

• Lime-zaim. В отличие от многих МФО, данное учреждение выдает деньги в размере до 20 000 рублей лицам не младше 23 лет. Процентная ставка по кредитам – 2% в сутки. Срок кредита – 3 месяца. Заявки обрабатываются моментально;

• Beri. В компании можно получить до 15 000 рублей. На кредит могут рассчитывать граждане в возрасте от 21 до 70 лет. Заявление рассматривается 15 минут. Срок кредита – 16 дней;

• «МигКредит». Данная компания считается самой популярной среди российских граждан. Она выдает кредитные средства в размере до 30000 рублей. Возраст заемщика – от 21 года. Ставка – 2% в день. Срок кредита – 24 недели. Заявление рассматривается в течение 15-30 минут;

Веббанкир (Webbankir)

• Vivus. Данное учреждение оформляет кредиты всем желающим. Возрастной ценз клиента должен составлять 21-65 лет. Лимит кредита — до 15 000 рублей. Ставка – 2% в день. Срок кредита – 1 месяц. Заявление рассматривается 2 минуты;

• «Смсфинанс» оказывает финансовую поддержку гражданам с 18 до 70 лет в размере до 15 000 рублей. Срок кредитования — 21 день, а ставка – 2%. Рассмотрение заявления длится 7 минут;

• «Займи Просто». В данной компании могут получить займы лица от 25 до 60 лет. Размер ссуды составляет 15 000 рублей. Деньги выдаются на 1 месяц по ставке 2% в день. Рассматривается заявка всего 15 минут;

• «Быстроденьги». В МФО выдают ссуды гражданам от 21 до 65 лет. Сумма займа не превышает 16 000 рублей, а срок — 16 дней. Ставка — 2%. Заявка обрабатывается 20 минут. Деньги могут быть выданы наличными;

• OneClickMoney. Организация кредитует граждан с 18 лет. Ссуды выдаются в размере до 20 000 рублей на 16 дней. Рассматривается заявка всего 10 минут. Ставка – 2% в день;

Как правильно оформить займ онлайн?

• «Честное Слово». Популярная МФО, которая выдает ссуды в размере до 10 000 рублей гражданам с 18 лет на 20 дней. Получить финансовую поддержку можно в течение 15 минут. Ставка – 2% в день;

• «Домашние деньги». Данное учреждение имеет большой опыт в области микрокредитования. Оно выдает средства гражданам до 50 000 рублей на 65 недель. При этом возраст заемщика должен находиться в промежутке 18-70 лет. Ставка – 2% в день. Заявление рассматривается на протяжении 1 дня;

• «Мой займ». Компания кредитует граждан, достигших 18 лет. Кредит выдается в сумме до 30 000 рублей. Ставка не превышает показатель 2% в день. Срок кредита – 1 месяц. Заявление рассматривается 15 минут;

• «Турбозайм». МФО выдает ссуды гражданам 21-65 лет в размере до 16 000 рублей. Ставка – 2% в день, срок кредита – 1 месяц. Средства поступают на карточку заемщика через 15 минут после подачи заявления;

• «Джет-мани». Данная компания активно кредитует граждан с 18 лет, выдавая им ссуды до 25 000 рублей на 1 месяц в течение 5 минут. Ставка – 2%;

• Payps. Учреждение оформляет ссуду до 15 000 рублей гражданам от 21 до 64 лет в течение 15 минут. Переплата в сутки будет составлять 2%. Срок кредита – 25 дней;

• Ferratum. Новое МФО, в которое могут обратиться граждане с 20 до 70 лет. Заявки рассматриваются 15 минут. После одобрения сумма в размере 20 000 рублей зачисляется на счет клиента. Ставка не превышает 2% в сутки;

• Webbankir. Кредитует граждан с 20 до 60 лет, выдавая займы в течение 10 минут. Сумма кредита — до 15 000 рублей. Выплатить долг нужно за 1 месяц. Ставка – 2% в день;

• «DevzaДеньги взаймы». В данное МФО могут обратиться российские граждане в возрасте 18 лет. Они могут рассчитывать на ссуды до 15 000 рублей. Максимальный срок займа — 183 дня. Ставка не превышает 2% в день. Получить деньги можно в течение 30 минут;

• «Займер». Данная компания выдает займы в сумме до 15 000 рублей под 2% в день. Кредит действует 1 месяц. Заявление со стороны клиента рассматривается в течение 15 минут;

• Zaimo. МФО кредитует граждан с 18 лет. Обратившиеся могут рассчитывать на кредит до 20 000 рублей. Срок действия договора — 1 месяц. Ставка 2% в день;

Как правильно оформить займ онлайн?

• «Кредит 911». Данная компания готова предложить финансовую поддержку на 1 год. Заявка обрабатывается в течение 30 минут. Возратсной ценз – от 18 до 70 лет. Размер займа – до 100 000 рублей, ставка — 2% в день.

Помните, что взяв срочно займ-онлайн, его придется выплатить в указанные сроки.

Несмотря на лояльные условия со стороны МФО, не стоит игнорировать серьезность соблюдения обязательств по кредиту.

Сколько времени занимает оформление и перечисление кредита

В случае отсутствия доступа к интернету подать заявку на заем можно, позвонив на «горячую линию» микрокредитора. Сегодня многие компании принимают заявления таким образом. Процесс происходит так:

  1. Возможный должник набирает номер и общается с сотрудником МФО.
  2. Специалист микрофинансовой организации записывает информацию, которую предоставляет заявитель.

В некоторых компаниях сотрудник, который принимает заявления по телефону, сразу после разговора сообщает заемщику предварительное решение. Кроме того, если потенциальный получатель займа не является клиентом МФО, то для рассмотрения его кандидатуры может потребоваться предоставление определенных документов. В таком случае заемщику приходится посещать ближайшее отделение компании для завершения процедуры оформления продукта.

Заявка на заем на сберкнижку рассматривается в течение одного часа. Этого времени вполне достаточно для изучения портрета заемщика. Если у МФО не возникло подозрения на мошеннические действия со стороны нового клиента, то с высокой долей вероятности решение о выдаче кредита будет положительным.

В случае одобрения заемщику на сотовый телефон придет короткое сообщение с кодом подтверждения. Пароль из SMS необходимо ввести в соответствующее поле на сайте компании. Сразу после всех перечисленных действий произойдет перечисление ссуды на счет сберкнижки. Но стоит обратить внимание, что деньги на расчетный счет зачисляются не сразу, а в течение трех дней. Это связано с правилами обработки платежей, поступающих в банк.

Шаг 4. Получение займа и подписание договора

Если МФО предлагает моментальные займы онлайн на карту, то рассчитывать на получение денег можно буквально через 2-5 минут после подписания договора, если в условиях обслуживания карточного счета не указан другой срок зачисления безналичных платежей.

Как правильно оформить займ онлайн?

В связи с тем, что удаленное кредитование осуществляется без личного взаимодействия клиента и кредитора, подписание договора тоже осуществляется онлайн, что не нивелирует его юридической ценности. Подписание производится путем использования специального цифрового кода, который получает клиент на свой мобильный телефон.

Указав его в отдельном поле электронного документа, он тем самым выражает свое согласие с предложенными условиями и обязуется выполнять обязательства, закрепленные этим договором. После этого МФО сразу же перечисляет деньги, используя реквизиты, ранее указанные в персональном кабинете пользователя, и они поступают на карту, после чего сразу же становятся доступны к последующему использованию.

Все мы знаем насколько важно читать договор от корки до корки и особенно внимательно изучать текст, написанный мелким шрифтом. Тем не менее часто случается, что после подписания договора мы узнаем о новых условиях, о который мы даже и не подозревали.

Преимущество МФО в том, что договор обычно короткий и условия предельно прозрачны. Вам не придется изучать множество страниц и вникать в не всегда четкие формулировки, как при оформлении кредита в банке. Если вы оформляете микрозайм онлайн на карту, вам предоставят только краткий список условий, которые максимально легки для понимания, прочтения и выполнения.

Подача заявки с помощью СМС — сообщений

Относительно недавно часть микрофинансовых организаций стала предлагать своим клиентам услугу оформления займа путем отправки СМС — сообщений. Такой способ подачи заявки отличается простотой – для проведения процедуры достаточно иметь мобильное устройство для отправки сообщений. Все происходит следующим образом:

  1. Клиент отправляет на специальный номер СМС- сообщение, в котором содержится кодовое слово, а также параметры займа.
  2. Из ответного сообщения компании он узнает решение по заявке.

Второе сообщение заемщик отправляет в качестве подтверждения согласия на оформление микрокредитного продукта. Как правило, для этого указывается код, который приходит в ответном сообщении МФО. Подача онлайн заявки таким способом доступна только зарегистрированным клиентам, имеющим кредитную историю в данной компании. Поэтому никакие документы предоставлять, как правило, не нужно, поскольку они уже есть в личном кабинете пользователя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт