Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

Снизить вероятность компрометации карты

Карта считается скомпрометированной, когда банком или платёжной системой точно установлено или есть подозрения, что злоумышленнику стали известны её реквизиты, с помощью которых он может опустошить карточный счёт (произвести несанкционированное списание).

Произвести размагничивание магнитной полосы (только для чиповых карт!). Для этого к магнитной полосе достаточно всего на несколько минут поднести обычный магнит, после чего мошенникам никак не удастся скопировать информацию с помощью скимминговых устройств (подробнее о скимминге) или с помощью минискиммеров в магазинах .

Стоит также понимать, что в наши дни далеко не все банкоматы и терминалы могут считывать данные с чиповых карт, поэтому в некоторых случаях вы не сможете оплатить по карте или снять с неё деньги. Но таких устаревших устройств всё меньше и меньше.

Стереть с карты код подлинности CVV2 / CVC2. Сделать это весьма просто даже при помощи обычной иголки или канцелярского ножа. Также есть возможность закрасить код маркером или вывести его спиртосодержащим раствором, соответственно мошенник даже в случае её кражи не сможет воспользоваться вашими средствами, но только при интернет-оплате (или переводе). При оплате покупок в магазине, этот код не требуется (не путайте его с ПИН-кодом).

Правда, есть один важный нюанс! Во-первых, карта является собственностью банка, а во-вторых, при отсутствии кода подлинности на карте, она становится неплатёжной, согласно правилам пользования картами. Но на это кассиры редко когда обращают внимание, на подпись-то не смотрят, которая должна быть в обязательном порядке на обратной стороне карточки (а вы, кстати, ставите свою подпись на карте?).

Поэтому рекомендуются заклеить код подлинности непрозрачных скотчем, чтобы никто его не мог подсмотреть (а в случае чего, скотч можно и снять).

Это очень действенный и рекомендованный способ, только не забудьте этот секретный код запомнить или записать. Только листок с кодом не храните в кошельке, а спрячьте подальше в своём доме.

Отличная рекомендация для любителей делать покупки в интернет-магазинах (как оплачивать картой в интернете?) – завести себе виртуальную карточку. Причём эксперты рекомендуют не держать на них средства всё время, а пополнять счет лишь непосредственно перед совершением запланированного платежа. После этого баланс «виртуалки» вновь опустится к нулевой отметке. Даже в случае получения мошенниками данных о такой карте (т.е. её компрометации) они не смогут нанести вам финансовый ущерб.

Сегодня виртуальные карты выдают практически все банки, и стоят они символически, а выгода от их использования очевидна – при использовании своей постоянной (например, зарплатной) карточки есть вероятность её компрометации, а, значит, в опасности будут все (!) деньги на вашем счёте. Для эффективного и безопасного пользования виртуальными картами необходим интернет-банкинг (для пополнения и контроля баланса).

Также специалисты советуют оформлять дополнительные карты к вашей основной, или просто – бюджетные карты-пустышки, которые можно бесплатно оформить, например, в Сбербанке. Вы можете перед оплатой переводить на карт.счёт небольшую сумму (как в случае с виртуалкой) с ваших банковских счетов, на которых уже можно хранить свой основной капитал.

Так вы сможете быть уверенны в сохранности своих средств.

Предотвратить несанкционированное использование карты мошенниками

Основное требование – быть внимательным и никому не разглашать данные своего «пластика». Есть несколько способов защиты, которые снизят риск хищения денег.

Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

Не лишним будет пользоваться банкоматом в отделении банка. Ну и никто не отменят профилактику правонарушений. Более подробно рассмотрим в отдельности каждое из действий.

Способы защиты

Есть несколько способов, которые предотвратят хищение денег с карты банка. Главное их постоянно придерживаться.

Рекомендации для защиты от мошенников:

  • чаще менять пароль, который будет запрашиваться при совершении любых операций;
  • выключать приложение мобильный банк при замене оператора сотой связи;
  • иметь несколько «пластиков» выполняющие отдельную функцию (шопинг, зарплата, отпускные, интернет);
  • крупные суммы переводить на сберегательный счет;
  • не сообщать никому пин-код при оплате товаров.

При соблюдении всех требований можно минимизировать вероятность кражи денег с «пластика». Никто по телефону или через СМС не попросит просто так данные электронного носителя.

Каждый банк сотрудничает с компаниями, которые страхуют риски – ипотеку, займы, «пластик». При получении карты, счет можно застраховать.

В обязанности страховщика входит возмещение определенной договором суммы при хищении. Сотрудники фирмы, устанавливают приложения на телефон, которые повышают безопасность проводимых операций, пароли на платежное средство.

При краже, страховщик оказывает помощь в разбирательстве – подключает юристов, сотрудничает с полицией.

Профилактика

Это основной способ предотвратить любое правонарушение. Она может решить массу проблем. Лучше предупредить, чем решать возникшие неприятности.

К профилактическим мерам относятся:

  • не использовать банкомат подозрительного вида;
  • не сохранять пароли в доступных третьим лицам местах;
  • не сообщать пин-коды неизвестным абонентам;
  • перевод через мобильный банк проводить самостоятельно.

Если произошел незаконный съем денег, проведение профилактики убережет от нового мошенничества. Кроме того, носитель должен храниться в недоступном для иных лиц месте и не быть доступным для окружающих.

Прежде чем познакомить вас с различными видами современного мошенничества с пластиковыми картами, хотелось бы пару слов сказать о том, как это происходит и почему всё это возможно? Всего есть два варианта преступных действий, которые приводят к краже денег на наших карточных счетах. Первый вариант – без нашего участия, когда данные о наших карточках (их реквизиты) в массовом порядке крадутся с серверов банков, интернет-магазинов, онлайн-сервисов и т.д.

Редко это делается хакерами-одиночками, как правило, к этому имеют отношение организованные преступные группировки (ОПГ) или киберпреступники. Карточные реквизиты потом продаются на «чёрных рынках» в интернете, а деньги обналичивают («отмывают») за счёт, например, заливов на карту (про это мы расскажем далее).

Второй вариант – с нашей, так сказать, непосредственной «помощью». Инициаторы здесь мошенники-одиночки. Обычно они применяют весьма действенные методы социальной инженерии (метод управления действиями человека, основанный на использовании слабостей человеческого фактора), т.е. за счёт различных хитростей или уловок воздействуют на «слабые» места в психике человека.

Почему люди попадают на такие уловки? Это обусловлено катастрофически низким уровнем финансовой грамотности (но, слава богу, ей стали заниматься на государственном уровне), игнорированием правил безопасного использования банковских карточек при оплате по ним в обычных магазинах, в интернете, или при снятии с них средств в банкоматах и т.д. и т.п.

Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

Если кто-то узнал (похитил) данные с вашей карточки, или у вашего банка возникает подозрение в таких действиях, то карта считается скомпрометированной, и банк её вполне может заблокировать. Переживать в этом случае не стоит, так как, таким образом, банк пытается защитить ваши же деньги, хотя иногда он слишком в этом переусердствует.

Как ещё банки и государство, в лице главного финансового регулятора – Центрального банка РФ, заботятся о нашей безопасности. Например, выпускаются различные брошюры и статьи, пропагандирующие «правильное» использование карточных продуктов. А одна из действенных мер была предпринята ЦБ в 2015 году, когда всем банкам был запрещён выпуск карт без чипа, только с магнитной полосой.

Как известно, последние сильно проигрывают в безопасности чиповым карточкам, позволяя злоумышленникам считывать с магнитной полосы информацию (скимминг), и использовать её для воровства средств со счёта. Сбербанк, к примеру, уже с 2013 года выпускает только чипованые карты, что сильно усложняет интернет-воришкам жизнь.

Есть ещё великолепное предложение от банков совместно с международными платёжными системами Visa и MasterCard – это технология бесконтактной оплаты PayWave/PayPass. Карты, оснащенные такой технологией, позволяют оплачивать товары и услуги без ввода пин-кода (до 1000 рублей) и контакта карточки с терминалом оплаты, что значительно безопаснее обычного пластика.

Держателям карт рекомендуется использовать ряд рекомендаций, чтобы защитить банковскую карту от мошенников (читайте про это здесь) и придерживаться основных правил при оплате по карточке через интернет.

Чтобы максимально обезопасить себя и свои средства необходимо в обязательном порядке подключить услугу 3-D Secure (дополнительный шаг авторизации операций по карточке). Теперь для совершения интернет-платежа необходимо будет каждый раз вводить одноразовый пароль, который приходит в SMS-сообщении на номер телефона владельца карты.

Это один из самых эффективных методов, как защитить банковскую карту от мошенничества. Для подключения услуги 3-D Secure достаточно обратиться в банк и написать соответствующее заявление (возможен вариант с активизацией этой услуги в интернет-банке). К счастью, во многих банках эта услуга подключается по умолчанию, но лучше это уточнить это заранее.

Если же ваше банковское учреждение предлагает лишь статичные пароли, лучше менять их после каждого использования.

Комфортное использование пластиковых карт предполагает тщательное изучение методов мошенничества. Злоумышленники придумали и успешно реализовали несколько довольно хитроумных афер. Все способы махинаций с карточками можно разделить на физические и виртуальные.

Первые постепенно отходят в прошлое, поскольку банки усиливают систему защиты банкоматов и терминалов. Одновременно с этим повышается количество электронных платежей, обеспечения аферистам почву для внедрения новых способов обмана.

Фишинг

Одним из символов современной мошеннической деятельности в сфере кредитных продуктов является фишинг. Суть этого способа обмана держателей банковских карт предельно простая. Благодаря созданию специальных сайтов и рассылке писем по электронной почте злоумышленники получают уникальную возможность выудить у держателя карты конфиденциальные данные.

Банковская карта дебетового или кредитного типа – это популярное средство для выгодных безналичных расчётов, которое используется в целях моментальной оплаты товаров и различных услуг, в том числе при осуществлении покупок через интернет.

Чтобы воспользоваться картой, необходимо иметь доступ к информации касательно ее номера, срока действия и выбранного ПИН-кода. Для электронных платежей применяется также трехзначный код CVV.

Владельцы банковских карт могут столкнуться с риском мошеннических действий. Сотрудники служб безопасности коммерческих банков ввели особый профессиональный термин кардинг (carding), который применяется для обозначения широкого перечня разновидностей махинаций с пластиковыми картами.

Аферой считается любое противозаконное действие, при котором получение денежных средств происходит без уведомления держателя карты.

1. Фишинг – сбор конфиденциальной информации через сайты и электронную почту.2. Скимминг – считывание информации, представленной на магнитной полосе, с целью последующего изготовления дубликата карты.3. Вишинг – мошенничество по телефону.4. Модификация банкомата при помощи накладной клавиатуры, скиммера или ливанской петли.5. Установка фальшивых банкоматов.

Результат мошеннических действий во многом зависит от внимательности и доверчивости держателя карты. Клиенты коммерческих банков, которые уделяют внимание тщательному изучению различных рекомендаций финансовых учреждений касательно использования платежных инструментов, защищены от мошеннических действий.

Злоумышленники часто представляются сотрудниками банка или работниками правоохранительных органов, поэтому на их удочку обычно попадаются доверчивые люди, которые плохо разбираются в современных системах безопасности финансовых учреждений. Обычно речь идет о домохозяйках, пенсионерах и детях.

Крупные финансовые учреждения стараются устранить слабые места в системах защиты, но мошенники постоянно совершенствуют используемые для обмана держателей карт технологии. Чтобы снизить риск потери сбережений или полученных взаймы денежных средств, придется изучить советы банков, уделив внимание изучению полезной информации о банкоматах и сайтах, при помощи регистрации на которых можно получить доступ к пластиковой карте.

Чтобы обезопасить карту от мошеннических действий, придется с должным вниманием изучить современные средства для полнойенной защиты конфиденциальных данных. В процессе безналичного расчета финансовое учреждение берет на себя ответственность только за правильность выполнения транзакций. Банки также предоставляют терминалы, банкоматы и популярные нынче системы интернет-банкинга, благодаря которым держатель получает доступ к настройкам карты.

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.
  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод. Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.
  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение. Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Способы (виды) мошенничества с банковскими картами

Всегда находились мошенники, которые воровали и будут воровать ценные вещи таким банальным способом. У вас утащили кошелёк, а в нём несколько ваших карт, в том числе кредитных. Хорошо если все карты с чипом, тогда преступнику потребуется узнать пин-код (надеемся, что он у вас не написан на самой карте или на бумажке, которая заботливо вложена в кошелёк), без которого в магазине не оплатишь товар, и деньги в банкомате не снимешь. Но если там будет карта старого образца (с магнитной полосой), то ничего уже не поделаешь, её можно обналичить в магазине, купив любой товар.

Кстати, если карта поддерживает технологию моментальных платежей PayPass или PayWave, то покупку стоимостью до 1 тысячи можно сделать без проблем (выше 1 тысячи – только с введением пин-кода). Но всё-таки карта – это не деньги, а всего лишь кусок пластика, который является «ключом» к вашим деньгам, и её можно оперативно заблокировать. Как действовать, если вашу карту украли и как не допустить этого, читайте соответствующую статью.

К этому способу можно отнести и кражу данных с банковских карт с серверов банков, магазинов и т.д., о которых мы уже говорили, но, к сожалению, от нас тут уже ничего не зависит. Единственный способ противодействия этому – страхование рисков кражи карты и её данных (рисков её компрометации).

Чем сложнее придумывают устройства для хранения ценностей, тем хитроумнее становятся преступники. Сейчас на их вооружении имеются всевозможные достижения современной техники. Ведь вложенные в указанный «бизнес» средства приносят солидные прибыли.

Злоумышленники располагают множеством схем отъема денег, взламывая коды, шифры и защиты. Чем лучше сейф, тем хитроумней отмычка. Есть несколько основных способов хищения денег с «пластика» о которых поговорим ниже.

Мобильная связь чрезвычайно распространена. Телефоны нередко связаны с платежными носителями. Для рассматриваемого вида присуще особая дерзость.

Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

На сотовый телефон присылается СМС – сообщение от ребенка гражданина с просьбой перевести деньги на конкретный счет ввиду возникших проблем. В тексте указывается, что разговаривать по мобильному устройству нет возможности и просьба о помощи. Обычно это уловка.

В большинстве случаев любой родитель забеспокоится. Чтобы разобраться следует немедленно связаться со своими детьми и прояснить ситуацию.

Еще один вариант – отправка СМС от имени банковской организации. В сообщении будет указано, что пластиковый носитель заблокирован и требуется его разблокировка.

Для чего просят сделать звонок на короткий номер и сообщить номер и пароль. Позвонив человеку, ответит «сотрудник банка» – злоумышленник, который обманным путем попытается получить интересующие сведения.

Сутью данного способа является принцип рыбной ловли. Чтобы ее поймать, необходимо иметь удочку и приманку. Этим же приемом пользуются злоумышленники. Для них главное располагать реквизитами «пластика», посредством которых они смогут снять находящиеся на нем деньги.

Чтобы выманить интересующие данные создается с максимальной точностью подставной ресурс банковского учреждения, выдавший платежное средство.

Регистрация ресурса обычно проводится в отдаленных регионах мира, оффшорных зонах. Люди не всегда это проверяют. Выдается запрос на получение реквизитов карточки и ее пин-кода от лица представителя технической поддержки сайта и указывается, для какой цели (нередко правдоподобной).

Помните! Ни один банк, выдавший карту, не попросит ее данные у ее владельца, через сайт. Все они хранятся у финансовой организации и тщательно охраняются службой безопасности.

По номеру карты

Узнав его, преступники посредством манипуляций (электронного взлома) снимают находящиеся на ней средства. Способов немало. Официант в ресторане, когда человек ей рассчитывается, запишет их.

Еще один способ – фиксация при помощи скрытых видеокамер. Они сейчас находятся практически везде. Получив в распоряжение видеофайлы, где виден номер, злоумышленник может с легкостью внедрить свои преступные планы в жизнь.

Кроме того, никогда не следует передавать свой «пластик» в руки кому-либо.

Есть устройства, позволяющие снять с электронного носителя деньги до 1000 рублей, не вступая в контакт с его владельцем. Для этого нужно находиться недалеко от человека, имеющего в кармане «пластик».

Маскируясь в толпе, похититель вычисляет потенциальную жертву и посредством нехитрых махинаций (бесконтактного щелчка) снимает финансы. Причем никто ничего заметить не сможет. Более того вычислить его также довольно сложно.

Телефон адвоката 8 (499) 380-60-34

Принцип его состоит в том, что к отверстию в банкомате, незаметно прикрепляется скример, который считывает данные. При том, что все операции с карточкой в автомате проходят успешно. Затем злоумышленники изготавливают «пластик» куда вводят полученную информацию и затем спокойно получают свою прибыль.

Еще одним способ – установление накладок на клавиатуру. Они изготавливаются из тончайшего материала и незаметны на первый взгляд. Вводимый пароль отпечатывается на поддельной клавиатуре.

Параллельно преступники устанавливают портативную скрытую камеру, чтобы получить сведения о реквизитах карты.

Чтобы не попасться на уловку – внимательно следует осмотреть клавиатуру в банкомате, выяснить, нет ли накладки, а также исследовать проем, куда вставляется носитель, на предмет обнаружения скриминга.

В интернет-магазине

Большинство граждан делают покупки через интернет. Приобрести можно все что угодно, использовав свой электронный носитель. Однако и здесь можно потерять свои деньги. Наиболее частый способ – создание «фальшивых» сайтов, продающих товар.

Человек в соответствии с запросом вводит данные и пин-код покупая конкретную вещь. Взамен с «пластика» снимаются деньги, а товар не поступает заказчику.

Обычно делают «дубликаты» известных торговых центров, супермаркетов, заслуживших доверие покупателей. Если интернет-магазин запрашивает кроме номера носителя еще его пин-код – это мошенничество.

Распространенный способ денежных переводов, не выходя из офиса или дома. Здесь происходит аналогичная ситуация. При осуществлении электронного перевода преступники запросят все реквизиты носителя, номер, кодовое слово, пин-код.

Предоставлять данные о владельце карты, пароль (пин-код) нельзя ни при каких обстоятельствах. Ни одна платежная система не запросит эти данные. Поэтому здесь надо быть предельно внимательным.

На Авито

Весьма популярный ресурс среди россиян. Здесь применяются несколько схем воровства денег через сайт.

Мошеннические схемы на авито:

  1. Предлагают внести предоплату, что не рекомендуется делать ни при каких обстоятельствах.
  2. Иногда преступники представляются покупателем и просят дать им номер и код «пластика» чтобы на него перевести деньги – этого нельзя делать.
  3. Внедрение вируса. Вводя все данные при оплате товара, вредоносная программа проникает в носитель и снимает все денежки.

При проведении любых операций в интернете важно знать – как только кто-либо просит предоставить конфиденциальную информацию, известную только владельцу (пароль, кодовое слово) – это уловка мошенников.

Злоумышленники используют для этого интернет, завлекая покупателей низкими ценами. В соответствии с действующим законодательством реализовывать электронные носители могут только банковские организации, имеющие соответствующую лицензию.

Когда человек столкнулся с подобным предложением в интернете или ему предлагают «пластик», у «непонятно какой» компании вероятность мошенничества очень высока.

В конечном итоге покупатель окажется в проигрыше. Купить такой носитель все положенные на него деньги могу испариться в любой момент.

Использование шпионских компьютерных программ не редкость. Они проникают в компьютер, телефон, и другие устройства, имеющие программное обеспечение. Платежный инструмент обычно привязан к мобильнику своего владельца.

Закачав подозрительную программу (вирус) стоит призадуматься. Ведь он не только может уничтожить всю информацию, но скопировать ее.

Мошенникам только будет нужно снять полученные данные и получить затем деньги с носителя. Стоит прежде внимательно думать, что скачивать на телефон и не приведет ли это к печальным последствиям.

Нарушения законодательства здесь нет. Суть этого платежа заключается в том, чтобы снять с «пластика» деньги и поставить на счет телефона для оплаты текущих услуг. Предварительно составляется договор с сотовым оператором на законных основаниях. Поэтому финансы снимаются только в рамках заключенного соглашения.

Преступники, зная эту ситуацию, могут перезвонить и попросить продиктовать данные карты, ее пин-код сославшись на блокирование сервиса или возникшую техническую ошибку. Услышал подобное, следует перезвонить мобильному оператору и уточнить имеет ли место такая ситуация.

Технические уловки

Мошенники напридумывали множество уловок, которые основаны на использовании различных технических примочек: простейших и весьма сложных, но довольно действенных.

Скимминг

Безопасное использование банковских карт

Классический способ обмана, постепенно уходящий в прошлое с приходом карт с чипом, но тем не менее ещё актуальный. Злоумышленники используют для кражи данных специальные устройства – скиммеры, которые незаметно крепятся к картоприёмнику банкомата и копируют данные с магнитной полосы карточки, когда карта вставляется в слот картоприёмника.

Банкомат с прилепленным скиммером неспециалисту трудно отличить от оригинального оборудования – тот же рельеф и цвет. В арсенал мошенников входит накладная клавиатура или миниатюрная камера, необходимые для того, чтобы считать/подглядеть вводимый пин-код. Скопированные данные «заливаются» на карту-болванку, с которой с помощью подсмотренного пин-кода снимается с карты любая сумма (в рамках доступных лимитов, конечно). Подробности о скимминге, и как его распознать, можно узнать в нашей статье.

Шимминг – технически усовершенствованная разновидность скимминга. В этом случае тончайшую гибкую плату («шим»), вставляют в картоприемник с помощью специальной карты-носителя. Тонкий «шим» размером с человеческий волос подсоединяется к контактам, считывающим данные с магнитной полосы карты. После удаления карты-носителя мошенническое устройство остаётся в банкомате и начинает свою «работу» по считыванию данных с карточек, вставляемых в картоприёмник банкомата. Дальнейшие действия у преступников такие же, как и в случае с классическим шиммингом.

Этот вид мошенничества является вариантом предыдущего, только разница в том, что продавец или официант прокатывает вашу карту по специальному миниатюрному ручному скиммеру. Пин код или другие реквизиты карточки легко фиксируются на видеокамеру, после чего также делается клон вашей карты и с неё снимаются деньги. Остальные подробности и как защититься от скимминга в магазинах, читайте здесь.

Не так часто, но всё же такое случается, когда за покупку, сделанную вами с помощью карты, вы платите дважды. Хорошо, если у вас подключена услуга смс-информирования (это не так дорого, но чрезвычайно полезно и информативно), и своевременно об этом узнали и стали предпринимать соответствующие меры. В противном случае вы просто подарите магазину свои деньги (они у вас лишние?).

Такая проблема может возникнуть из-за технической неполадки на стороне магазина (проблема с терминалом или человеческий фактор – ошибка продавца), банка-эквайера, обслуживающего магазин, или платёжной системы (ошибка в процессинговом центре). Это может быть и умышленное действие продавца, хотя ему вряд ли что-то от этого перепадёт, платежи-то безналичные.

Мошенники практикуют перехват данных в людных местах (в ресторанах, в кафе, на вокзалах, и т.д.) с помощью анализатора проходящего трафика сети (сниффера, от английского слова to sniff – «нюхать») – специальной компьютерной программы для перехвата пакетных данных, их декодирования и анализа. Бесплатная и общедоступная сеть вайфай – как раз то место, где можно стать жертвой злоумышленника.

Дешево, но эффективно. Человек подходит к банкомату, желая снять деньги со своей карточки, вставляет карту в картоприёмник и набирает на клавиатуре пин-код. Со стороны диспенсера (устройства для выдач денег) слышится характерный шелест, но денег почему-то не видно. Человек «списывает» это на неисправность банкомата, пожимает плечами, вынимает свою карту и идёт к другому банкомату. Что в итоге?

Безопасность личных данных клиента

Деньги действительно снялись с карточки и даже банкомат их выдал, но они в реальности приклеились к двухстороннему скотчу, прилепленному в диспенсере мошенником, который и вынет деньги за вас. Если у вас случилось что-то подобное, и к тому же банкомат выдал вам чек, то не спешите уходить от него. Смотрите, что надо делать в таких случаях в этой статье.

Ливанская петля

Такой же простейший метод, как и предыдущий, но только в этом случае захватывается карта, а не деньги. Злоумышленник заранее помещает в картридер банкомата так называемую «ливанскую петлю», ловушку из фотопленки в виде кармана или конверта. Когда человек вставляет карту в банкомат, то в реальности он вставляет ее в заранее подготовленный «конверт» из пленки, в котором она застревает.

Банкомат-фантом

Не такой популярный способ мошенничества с картами из-за своей «масштабности» и дороговизны. Вместо настоящего банкомата мошенники могут соорудить пластиковый каркас со встроенным в него скиммером. Со вставленной карты в картоприёмник может считаться вся необходимая информация для её последующего обналичивания (смотри про скимминг) и заодно злоумышленники узнают ваш пин-код, набранный на «псевдо-клавиатуре».

Весьма опасный вид технически-совершенного мошенничества, когда смартфон или компьютер «заражается» вирусной программой, например, троянцем (подробности в статье). Это настолько умный «цифровой вредитель», что может не только испортить данные на вашем компьютере или «утащить» ценную информацию, но и действовать от имени хозяина телефона (то ли ещё будет!).

Например, вы установили на свой андроид некую бесплатную программу с GooglePlay, а вместе с ней к вам на смартфон проник вирус. Номер вашего телефона привязан к карте, т.е. на ваш телефон подключена услуга мобильный банк. Так вот, установленный невзначай вами троянец, может с помощью команд смс-банкинга узнать ваш баланс, отправить смс-команду на перевод с вашей карты на другую, и самостоятельно ответить смс-кой на сообщение о подтверждении операции. Причём владелец смартфона никаких признаков активности может и не увидеть, вирус просто скроет их от него, или увидит, но будет поздно.

Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

На такое мошенничество попадались многие клиенты Сбербанка (и не только его), радует, что максимальный суточный лимит перевода через сбербанковский мобильный банк составляет 8 тысяч рублей, а то бы вирус поснимал все сбережения.

Как вариант, вирус может перекинуть деньги с вашего карточного счёта на счёт некого сотового номера, а потом мошенники этот счёт обналичат. Как обезопасить себя от таких проблем, изучайте материал по вышеприведённой ссылке.

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно (действительно ли это так?), обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму. Таким образом, любая операция по карте (в интернете или через мобильный банк) невозможна без доступа к привязанному к ней телефону.

Что делают злоумышленники? Они идут в салон сотовой связи и делают дубликат сим-карты. Просто так, без паспорта владельца симки, дубликат сделать нельзя, поэтому имеет место преступный сговор мошенников и продавцов салона сотовой связи. После создания дубликата доступ к «атакуемой» карте блокируется.

Для воровства денег с карты посредством команд мобильного банка даже номера карты знать необязательно, посмотрите, например, с помощью каких команд можно оплатить сотовую связь с карточек Сбербанка. А если преступник уже знает реквизиты карточки (к примеру, он их подглядел), то сделав дубликат, он может перевести через интернет-банк крупную сумму средств на свои счета и ищи ветра в поле.

Основные методы мошенничества с банковскими картами как защитить свои деньги

Это весьма коварное мошенничество, поэтому лучше придерживаться определённых рекомендаций чтобы на него не попасться, по той же ссылке более подробное описание мошенничество.

Подключить услугу SMS-уведомления

Подключив платную услугу SMS-информирования, вы будете знать обо всех операциях со счётом вашей карточки. Это также касается списания и зачисления средств на счет. Каждый раз на наш номер будет приходить SMS, поэтому в случае использования карты другими лицами вы сможете моментально обратиться в банк и заблокировать ее. Хоть услуга и платная, но она просто обязана быть подключена к каждой карточке!

Важно: не забудьте отключить SMS-уведомление при замене своего номера, к которому «привязана» ваша карточка, дабы его новый владелец не смог воспользоваться вашими деньгами с помощью подключенной услуги мобильного банка.

Методы воздействия на психику и человеческий фактор (социальная инженерия)

Основной защитой от приведённых ниже способов мошенничества с картами являются знания (в том числе финансовая грамотность), личный опыт и опыт других людей, попавших на подобные разводы. Нам в помощь многочисленные случаи обмана, которые описаны в огромном количестве отзывов в интернете, а также немало статей, раскрывающих уловки мелких бандитов. Лучше, если мы будем учиться не на своём, а на чужом, пусть горьком, опыте.

СМС-мошенничество

номер карты, ФИО, срок действия и секретный код из трёх цифр на обратной стороне пластика (CVV/CVC). Таким образом, незадачливый держатель карточки, чтобы спасти свои деньги, передаёт все важные данные – ему не дают времени на раздумывание и анализ ситуации, в чём и заключается расчёт хитрых злоумышленников.

Более того, мошенники ещё и попросят продиктовать им пароль, который пришёл на сотовый телефон жертвы (а это и есть тот самый одноразовый пароль, которым им надо подтвердить операцию перевода денег с атакуемой карты). Если человек не слепой, то в пришедшей смс-ке он увидит фразу о недопустимости передаче одноразового пароля постороннему лицу. Но он это прочитает уже потом, когда поймёт, что с его карточного счёта увели приличную сумму (хорошо, если не всю).

Обычно после подобных случаев люди начинают соображать, что к чему, но бывает, что и повторно попадаются на такой же развод.

На какие ещё уловки идут нечистые на руку люди, чтобы с помощью смс-сообщений выманить у держателей карточек деньги, и как не допустить этого, читайте в этой статье.

Фишинг

Весьма распространённый вид мошенничества, когда, например, пользователю интернета «подсовывают» псевдосайт его интернет-банка, сильно похожий на оригинал, на котором всякими способами будут пытаться выудить (выловить) его карточные данные. Отсюда и название этого способа мошенничества, в переводе с англ. «fishing» – это рыбалка.

В виде насадки используются те же методы социальной инженерии, как и в предыдущем способе, главное, чтобы человек перешёл на подставной сайт и поверил, что он находится на оригинальном ресурсе. Ссылку на такие подставные сайты может содержать, к примеру, электронное письмо от мошенника, выполненное в типовой банковской форме (расцветка, логотип и пр.), а текст будет стимулировать по ней перейти, пугая возможными проблемами с деньгами на ваших карточных счетах.

Повысить шанс опротестования мошеннических операций по карте

Для этого отдавайте предпочтение картам, которые имеют чип (пластик только с магнитной полосой больше не выпускается из соображений безопасности). Как гласят правила платежных систем, если финансовая операция по карте, которая оснащена чипом, происходит с использованием магнитной полосы, ответственность за операцию автоматически переносится с банка, выпустившего карту, на банк, чьими услугами вы воспользовались для оплаты или снятия средств. Т.е.

Также не забывайте об услуге 3-D Secure. Даже если злоумышленники получат доступ к карте, воспользоваться средствами в большинстве случаев они просто не смогут. Если же им все-таки удастся это сделать и при этом будут использованы онлайн-сервисы, которые не поддерживают 3-D Secure, данную операцию можно будет успешно опротестовать, и незаконно списанные деньги вам обязаны вернуть. Ответственность при этом ложиться на плечи банка-эквайера.

Виды афер с банковскими картами и как все происходит: способы и схемы отъема денег у доверчивых граждан

Что из себя представляет банковская карта – это платежный инструмент (именной или нет) при помощи которого его владелец имеет доступ к своим счетам в банке. Посредством его можно снимать и пополнять свои вклады, в любое время, через автоматы, или в отделении финансового учреждения.

Мошенничество с картами – преступления, которые регулируются ст. 159.3 УК РФ. Его состав подразумевает использование принадлежащей гражданину карты либо «фальшивки» для обмана представителей банковских, коммерческих, торговых представительств и получения незаконного обогащения за счет, указанных субъектов коммерческой деятельности.

Квалифицирующие признаки:

  1. Воровство чужого имущества посредством электронного носителя, являющегося собственностью гражданина.
  2. Присутствует факт кражи денег.
  3. Объект (потерпевший) кражи может быть юридическим лицом – банки, торговые сети, выдавшие товар или деньги по поддельной или действующей карте.

Следует различать две разновидности обмана – пассивный и активный. В первом случае – факт того, что карта принадлежит иному лицу злоумышленник, утаивает, получая товар или деньги.

Во втором варианте представителю финансовой или торговой организации предъявлено поддельное платежное средство. В заблуждение должно быть введено лицо, которое отвечает за выдачу конкретного имущества.

Преступное деяние считается завершенным при условии, что мошенник получил в руки денежные знаки или иную собственность и присутствует прямой умысел.

Если сумма ущерба составляет менее 1 тыс. рублей, то накладывается административное наказание. Когда хищение было проведено посредством банкоматов, то преступление квалифицируется по ст. 158 УК РФ.

Этот вид преступления популярен и прогрессирует. Ущерб, наносимый мошенниками, исчисляется миллионами рублей. Страдает от этого и финансовый сектор страны. Под вопросом стоит репутация государства.

Правоохранительные органы и кредитные учреждения разработали меры для противодействия этому виду правонарушений. Если четко придерживаться изложенных, ниже в статье рекомендаций можно не только минимизировать нанесенный ущерб, но и предотвратить негативные последствия.

Если с карты исчезли деньги или замечена подозрительная активность третьих лиц в виде непонятных СМС, звонков с просьбами – нужно насторожиться. Целесообразно немедленно позвонить в банковскую организацию и попросить заблокировать карту.

Затем выяснить, почему сняты деньги – не являются ли это платежи за кредит или осуществляются на основании решения суда приставами, чтобы не оказаться в неудобном положении.

Далее необходимо прийти в банк и снять оставшиеся деньги. Затем необходимо осуществить возврат похищенных денег.

Все начинается с того, что следует проинформировать банковскую организацию и сообщить о пропаже. Для этого необходимо написать заявление и выяснить, в связи, с чем была проведена транзакция и свое несогласие с ней.

Специалисты банка попытаются выяснить куда «уплыли» деньги. Однако они редко могут это сделать. Дело в том, что преступники используют только самые совершенные программы и способы отъема.

В большинстве случае банковским работникам не удаться вернуть их и понять, куда они были направлены. После разбирательства в финансовом учреждении следует написать заявление о совершении преступления в полицию.

Необходимо направиться в ближайшее отделение полиции по месту жительства. При себе иметь паспорт, пластиковую карту и документы, о которых будет написано ниже. Заявление пишется собственноручно, рекомендуется соблюсти положенную форму.

В заявлении о мошенничестве указывается следующие сведения:

  • на имя кого пишется – Ф.И.О. и должность начальника отдела (отделения) полиции;
  • установочные данные заявителя;
  • все детали произошедшего, в мельчайших подробностях;
  • просьбу найти лиц, похитивших деньги в соответствии со ст. 159 УК РФ;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • подпись, дата.

Если сотрудники дежурной части отказываются его принять, можно обратиться с заявлением в Прокуратуру РФ.

К заявлению желательно приложить доказательства, указывающих на совершенное правонарушение. Они будут играть основную доказательную роль при расследовании дела.

Необходимо иметь при себе:

  1. Расшифровку всех поступивших СМС.
  2. Данные всех входящих звонков.
  3. Перечень (выписка) транзакций, осуществленных за последние 12 месяцев, так также указаны данные получателей и отправителей.

Указанные документы имеются в банке и у мобильного оператора. Если гражданину отказали в их выдаче, желательно получить на руки от банка письменный отказ, который приложить к заявлению. В дальнейшем дознаватель сам сделает необходимые запросы и получит нужную информацию.

Зависит от факторов, при которых было совершено преступление. Уголовная статья предусматривает наказание от штрафа в 200 тыс. рублей до 10 лет лишения свободы.

Кроме того, ст. 159 УК РФ содержит еще ряд наказаний, среди которых:

  • обязательные, исправительные и принудительные работы;
  • ограничение свободы;
  • арест.

Широкий перечень санкций к правонарушителю за указанный вид преступлений обусловлен его сложностью и условиями, при которых оно совершено.

Подача заявления осуществляется в соответствии со ст. 141 УПК РФ. После того как оно принято к рассмотрению заявителю выдается талон. В течение 3-10 дней проходит проверка всех данных. На ее основании решается вопрос о возбуждении уголовного дела или об отказе (ст. 144 и 145 УПК РФ).

Когда выносится отказ, подавший заявление человек должен получить письменное уведомление. Он имеет полное право его обжаловать в соответствии со ст.124 и 125 УПК РФ.

Следует настаивать на том, чтобы дело было возбуждено. Если слова не дали должного результата обратиться в надзорный орган – Прокуратуру РФ.

Тяжесть любого судебного приговора зависит от сопутствующих причин, о чем мы упоминали выше.

К обстоятельствам, которые повлияют на приговор относятся следующие, от наиболее легких к отягчающим:

  1. Преступление произошло путем обмана либо войдя в доверие.
  2. Осуществлено группой лиц по предварительному сговору.
  3. Использовалось должностное (служебное) положение.
  4. В особо крупном размере.

В первом варианте наказание может быть применено от штрафа до лишения свободы до 2 лет. В последнем случае тюрьма может грозить до 10 лет и плюс штраф до 1 млн рублей.

№ 1. Гражданин решил перевести свои деньги с карточки на счет в Альфа-Банке. Включив свой компьютер, он обратился к своим шаблонам, посредством которых он переводит деньги. Проведя все необходимые операции, он понял, что они не дошли до адресата.

Как оказалось, при детальном осмотре, шаблон был фальшивым и человек авторизовался и ввел данные карты на подставном сайте, а его перевод был направлен в карман преступникам.

№ 2. Гражданину на мобильный телефон поступил звонок, и «сотрудник банка» сообщил, что произошло ошибочное снятие средств с карты. Чтобы устранить недоразумение следует отправить номер карты на короткий телефонный номер банка.

Сделав операцию, человеку приходит следующее СМС о то, что необходимо еще сообщить код пластикового носителя. Через некоторое время его владелец лишился денег.

Фишинг

В этом случае преступникам необходим «реальный» владелец, ведь если есть карта, значит, она оформлена на кого-то. Своеобразная современная версия «Мертвых душ» даже Гоголя повергла бы в шок своим размахом. Дебетовые карты скупают, чтобы через них обналичивать краденые деньги. Продав карту с нулевым балансом и получив за нее реальные деньги, владелец вскоре забывает об «удачной» сделке, пока к нему не приходят сотрудники правоохранительных органов, и не сообщают, что «незнание не освобождает от ответственности». Ну а доказать, что всю аферу и снятие ворованных денег на вашу карту организовали не вы – дело долгое и муторное.

В данном случае все выглядит еще интереснее. Мошенники не просто воруют кредитные карты, вместе с кошельками из сумочек, а выполняет ряд высокотехнологичных действий, который отследить обычному обывателю фактически невозможно. Например:

  • Скимминг – это кража с помощью специального считывающего устройства скиммера. Прототипы подобных устройств Вы часто видите у официантов ресторане, или в небольших магазинах. Считывание карты происходит автоматически (вместе со всей информацией). На сегодняшний день есть даже высокочувствительные скиммеры, которые считывают банковские карты сквозь кошельки и сумки (например, в переполненном вагоне метро);
  • Кредитные карты можно считать и другим способом, который получил название шимминг. Тончайшую плату вставляют в картоприемник любого банкомата, и она в течение дня считывает и копирует информацию со всех вставляемых карт. А если к ней добавили миниатюрную видеокамеру – изготовить «болванку-копию» любой кредитной карты не составит труда;
  • Сниферинг – мошенничество с помощью сети вай-фай в общественных местах и анализа проходящего интернет трафика. Анализ подразумевает и декодирование информации, что приводит к раскрытию вашей личной информации при расчетах в магазинах, кафе или других заведениях с таким интернет покрытием;
  • Двусторонний скотч – это уникальный по простоте инструмент для ликвидации ваших денег не вами. Приклеенный в диспенсере (отверстии для выдачи денег в банкомате) он просто приклеивает себе купюры, после того, как вы выполнили все стандартные действия по снятию наличности. Иногда, услышав все стандартные шумы, сопровождающие операцию снятия, но, не пронаблюдав денег, вы списываете это неисправность конкретного банкомата и идете к следующему. А преступник забирает деньги сразу после вас. Кстати, исключить такой вариант помогает смс информирование о проведенной операции.

Масштаб воровства поражает, ведь злоумышленники могут даже манипулировать вами на «вашей территории». Продавая разные вещи через интернет, легко столкнуться с псевдопокупателями, которые запросят несколько более конфиденциальную информацию и в большем объеме, чем необходимо для расчета. На радостях от почти состоявшейся сделки, многие непрофессиональные «продавцы» сообщают эту информацию и лишаются не только заработка, но и кровных сбережений.

Фишинг

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

Хранить свой ПИН-код, как зеницу ока

Пин-код к вашей карточке – это ключ к вашим деньгам. И если ваша карта была украдена с вашим кошельком, а пин-код, написанный на листочке, лежал рядом с ней, или что ещё хуже, был написан на самом пластике, то все ваши деньги будут сняты в любом банкомате. И что самое главное, их вы уже не вернёте, так как банку не докажешь, что это не вы их снимали.

Когда вводите пин-код в банкомате или в терминале (при оплате товара в магазине), то не стесняйтесь закрывать свою руку другой рукой. За вами могут наблюдать не только другие люди, но и мошеннические видео-камеры. К примеру, если на банкомате установлено скимминговое устройство (мошенники с его помощью копируют данный карты для создания её дубликата), то единственный способ узнать ваш пин – подглядеть его с помощью камеры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт