Как погашается долг по кредитной карте Информация которую должен знать каждый заемщик

Как погасить

Для погашения долга по кредитной карте достаточно узнать точную сумму задолженности по кредитке.

Для этого можно воспользоваться любым банкоматом эмитента кредитки или дополнительными сервисами информирования, которые банк предлагает клиентам. После этого нужно внести на карту необходимую сумму, долг будет погашен.

Однако, стоит помнить, что списание процентов происходит в определенное число каждого месяца, которое устанавливается банком.

Даже если баланс по карте положительный, то после списания процентов в конце месяца, задолженность может сформироваться вновь. Это очень важно, поскольку многие заемщики часто влезают в большие долги из-за простой невнимательности.

Даже несколько рублей долга, которые не были погашены вовремя, могут превратиться в большой долг из-за несвоевременного погашения.

Быстро погасить долг по кредитке можно любым удобным для заемщика способом.

Для этого достаточно внести всю сумму задолженности:

  • через любой терминал самообслуживания;
  • при помощи услуг интернет-банкинга;
  • путем использования сервисов для совершения онлайн платежей.

долг по кредитной карте

Неважно, каким способом был совершен платеж, главное, чтобы внесенная сумма была зачислена на кредитную карту в счет погашения долга.

Как правильно?

Если говорить о том, как погасить кредитную карту правильно, то внесения всей суммы может быть недостаточно.

Банк в любой момент может выдвинуть заемщику финансовые претензии, поэтому очень важно убедиться в полном погашении задолженности, а для полного спокойствия можно взять в банке справку об отсутствии долга.

Для этого после полной оплаты долга достаточно обратиться в любое банковское отделение.

Если вносить платежи через кассу а отделении банка и хранить все квитанции, то в случае предъявления банком необоснованных финансовых претензий, квитанции и справку об отсутствии долга можно использовать для защиты собственных интересов.

Вносить средства для погашения долга можно разными способами, поэтому для этого можно перечислять их наличными средствами через кассу банка, пользоваться онлайн переводами или банковскими терминалами.

Как возникает задолженность по кредитной карте

Такие кредитные продукты имеют свои особенности в каждом банке. Хоть законодательство и регламентирует действие банковских организаций по кредиткам, условия в каждом банке могут несколько разниться.

Поэтому при оформлении договора о карте важно обратить внимание на те условия, которые предлагает именно ваш банк. Основные понятия, которыми следует владеть каждому заемщику и понимать, как они работают, – это:

  1. Платежный и расчетный период.
  2. Льготный период, его сроки, на какие операции он распространяется.
  3. Обязательный платеж, и как он формируется.
  4. Комиссии за снятие, внесение денежных средств на счет карточки.
  5. Штрафы и пени, предусмотренные договором.
  6. Стоимость обслуживания.

Это основные понятия, которые следует обсудить со своим менеджером до момента подписания договора. Тем самым можно избежать неприятных последствий использования карточного продукта и действительно выгодно вести свою личную финансовую деятельность. Давайте подробнее рассмотрим все эти аспекты.

Чтобы избежать начисления задолженности, необходимо понимать, когда можно тратить деньги, а когда необходимо их возвращать в банк.

Часто этот период равен календарному месяцу. К примеру, весь июль будет считаться расчетным периодом, а август в этом случае станет новым расчетным периодом. В начале нового расчетного периода формируется счет-выписка, в этой выписке указывается задолженность по кредитной карте, т. е. те траты, которые вы совершили в ходе расчетного периода.

А также указывается информация о размере обязательного платежа и сроках его внесения. И важно понимать, что обязательный платеж – это те средства, которые в любом случае нужно внести до указанного срока. Иначе могут наступить последствия в виде просроченной задолженности, а как следствие, штрафы и пени, и образуется долг банку по кредитной карте.

Но, как мы уже упоминали, во всех банковских организациях сроки расчетного периода могут быть различны. Бывает ситуация, когда за расчетный период принимают не календарный месяц, а 30 дней с первой покупки. Или 30 дней с даты оформления договора. Определить свой расчетный период можно:

  1. В личном кабинете.
  2. У своего менеджера.
  3. Исходя из счета-выписки.

Платежный период следует за расчетным. Стандартной ситуацией является, что платежный период составляет 20-25 дней. Обычно при условии, что расчетный период ровно календарный месяц, платежный будет до 20-го или 25-го числа следующего месяца.

К примеру, если расчетный период был в июле, то заплатить нужно до 20-25 августа. Но это не означает, что деньги нужно возвращать именно в платежный период. Их можно вносить и в ходе расчетного. Вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. То можно внести деньги и в июле, и в августе до конца платежного периода.

Льготный период

Это также важный аспект, который позволит пользоваться кредитными средствами без оплаты ежегодной процентной ставки. По сути, если брать обычное потребительское кредитование и провести аналогию, то это банковская рассрочка.

Льготный период составляет до 50 дней. Бывают и расширенные льготные периоды до 100 дней и больше. Льготным периодом можно назвать совокупность расчетного и платежного периодов. И чтобы постоянно пользоваться банковскими деньгами и не платить процентов, нужно в каждом расчетно-платежном периоде возвращать все потраченные деньги.

К примеру, вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. Но внесли всю сумму – 15 000 рублей – 10 августа. Таким образом, вы уложились в свой льготный период, и вам не было начислено процентов. Даже при условии, что совершили покупку на 15 000 рублей 5 августа и 7 000 рублей 25 августа, и вновь внесли 22 000, к примеру, 10 сентября.

Льготный период может распространяться только на безналичный расчет. Если заемщик снимает наличные денежные средства через кассу, банкомат своего банка или банкомат сторонней банковской организации, то могут быть начислены проценты за пользование кредитными средствами согласно процентной ставке.

Обязательный платеж

Обязательный платеж – та сумма, которую ожидает банк от заемщика в указанные сроки. Пропуск обязательного платежа даже на один день будет иметь свои последствия в виде штрафов и пени. Клиенту может быть начислен штраф, например 500 рублей, за то, что он не выполнил условия договора, а также пени от 0,1 до 1-2% ежедневно от суммы просроченной задолженности, пока деньги не поступят в банк.

Обязательный платеж формируется по итогам расчетного периода. Он составляет, как правило, 5-7% от суммы общего долга. В такой платеж могут входить:

  • часть основного долга;
  • проценты за пользование кредитом;
  • комиссии;
  • штрафы;
  • пени.

Комиссии

Кредитные карты – это не щедрость банков, а продуманный маркетинговый ход. С одной стороны, клиенту выдают продукт с льготным периодом, кэшбэком, бонусами и даже бесплатным обслуживанием, но с другой стороны – банковская компания ожидает, что клиент не сможет выполнять все условия, которые предусмотрены договором, и кроме того, банки часто забывают упомянуть о различных комиссиях.

Комиссии могут взиматься за снятие наличных денежных средств. И это очень распространенное явление. Как правило, комиссия за снятие наличных денежных средств составляет 4,9% в виде единоразово снимаемой суммы с карточного счета.

Помимо этого, комиссии могут начисляться и за внесение денежных средств на карточку. Это бывает, если оплачивать через сторонние организации. Например, через систему «Золотая корона», которая установлена в салонах сотовой связи и других организациях, составляет 1% от внесенных денежных средств.

Бывают банки, которые не имеют собственных касс или технических устройств, через которые можно оплачивать карту. Этот вопрос необходимо сразу обсудить при оформлении договора.

Штрафы и пени

Штрафы и пени – один из основных пунктов, на чем зарабатывает банковская компания. Штраф начисляется, если допущена просроченная задолженность. Т. е. клиент не оплатил обязательный платеж в установленные сроки.

Штраф может быть назначен от 500 и до 1 000 рублей. А также банк вправе начислять и пени на ежедневной основе. Поэтому долг клиента перед банком будет расти с каждым днем.

Пока кредитка является действующей, по ней начисляется стоимость годового обслуживания. Это плата, которую необходимо вносить раз в год за то, что клиент пользуется картой. Назначается она различной, исходя из условий по договору. Обычно от 500 до 2 000 рублей.

При этом очень важно разделять понятие блокировки карты и закрытие кредитного договора. Многие заемщики думают, что раз они заблокировали карточку и совсем ей не пользуются, то и никаких долгов перед банком у них возникнуть не может.

Но обслуживание, скорей, взимается не за использование самого пластика, а за то, что у заемщика открыт карточный счет в банке. Поэтому, если решили не пользоваться больше картой, то нужно об этом оповестить свою банковскую компанию и расторгнуть договор о карте.

В долг входит основной долг, начисленные проценты, а также комиссии, штрафы и пени, если они предусматриваются ранее составленным и подписанным договором. Обычно задолженность по кредитке появляется в случаях:

  • Вносится держателем до истечения грейс-периода не полная сумма. Обычно это связано с тем, что человек не получил сведения о том, какая именно сумма должна вноситься до конкретной даты. Также нередко снимаются банком средства за обслуживание, информирование через смс-сообщения или другие услуги.
  • Неправильные сведения о дате платежа. Держатель кредитки может думать, что средства надо внести 21 числа конкретного месяца, а банк ожидает их до 20 числа. Поэтому желательно гражданам подключать уведомления о платежах через смс-сообщения, а также пользоваться онлайн банкингом, чтобы всегда иметь доступ к актуальной информации по платежам.
  • Не были перечислены своевременно средства, переводимые с помощью банкоматов или касс других банков. По некоторым способам внесения денег на счет может потребоваться несколько дней для зачисления средств, поэтому если человек занимается процессом накануне даты платежа, то велика вероятность, что к нужному сроку средства не будут перечислены, что так же станет причиной появления задолженности.

Что будет, если не погашать?

Если не погасить долг по кредитке, то его сумма может стремительно увеличиваться. За каждый месяц просрочки заемщику будут начисляться штрафы.

Как погашается долг по кредитной карте Информация которую должен знать каждый заемщик

Процентная ставка также будет насчитываться, более того, ее размер может стать намного больше.

Точно узнать последствия просрочки можно только после прочтения подписанного при оформлении кредитки договора, поскольку у каждого банка свой подход к работе с неплательщиками по кредитам, но в любом случае рано или поздно платить придется, а переплата с каждым месяцем будет сильно увеличиваться.

Иногда размер начисленных процентов и штрафов превышает размер тела кредита.

Чем опасен долг по кредитке

Наличие крупных долгов по кредиткам является неприятным моментом для каждого держателя данного банковского инструмента. Значительные задолженности могут приводить к последствиям:

  • Долг реструктуризируется в кредит, поэтому приходится уплачивать проценты за использование денежных средств. По кредиткам они являются действительно высокими, поэтому значительно увеличивается сумма, которая должна возвращаться банковскому учреждению. Если своевременно внести нужные средства, то карточка будет по-прежнему действительной, поэтому можно будет пользоваться деньгами по ней.
  • Если клиент не желает погашать кредит, то банк блокирует кредитку, после чего его работники пытаются связаться с клиентом. Уведомляется гражданин о том, какая сумма должна вноситься им до конкретной даты для погашения долга. Если нет возможности поговорить лично или по телефону, то присылается письменное уведомление.
  • Если проходит больше трех месяцев, в течение которых клиент игнорирует разные действия со стороны банка, то учреждение подает исковое заявление в суд, причем обычно суды встают на сторону банковских организаций, поэтому используются разные принудительные способы взыскания средств с должника. При этом гражданину дополнительно придется оплатить судебные издержки.
  • За несколько месяцев долг по кредитке может увеличиться в несколько раз.

При появлении долга выполняются действия:

  • в банке надо узнать точный размер задолженности по кредитке;
  • вносятся средства для погашения долга частично или единовременным платежом;
  • спустя несколько дней надо снова прийти в банк, чтобы убедиться в погашении задолженности;
  • не рекомендуется скрываться от работников банка, так как в этом случае организация будет вынуждена обратиться в суд.

Если будет решение суда, то заниматься взысканием средств начнут приставы.

При наличии карточек с открытыми просрочками учитываются рекомендации:

  • не надо скрываться от сотрудников банка;
  • следует вносить хотя бы минимальные платежи;
  • делать желательно больший взнос, чем рекомендуемый платеж.

Как закрыть?

Владелец кредитки может просто закрыть долг, но оставить карту с доступным лимитом на всякий случай, но если больше нет желания пользоваться кредиткой, то лучше ее полностью закрыть.

через сколько лет списывается кредит

Сделать это можно только в отделении банка. Полное закрытие кредитки дает возможность бывшему должнику спать спокойно, не опасаясь неожиданных претензий со стороны банка.

Порядок действий

Для закрытия кредитки необходимо обратиться в отделение банка.

В отделении заемщик пишет заявление на закрытие кредитки, после рассмотрения которого пластик уничтожается сотрудниками банка на глазах у клиента, а бывшему владельцу кредитки выдается документ, который подтверждает закрытие карты.

Для одобрения заявления на закрытие кредитной карты, ее владельцу необходимо погасить всю задолженность по кредитке. Сделать это можно перед обращением в банк, а можно сразу принести всю сумму в отделение и оплатить задолженность в кассе.

Кредитку невозможно закрыть, если долг не был полностью погашен, но иногда банки делают исключение для некоторых клиентов.

Если средств для погашения долга недостаточно, то можно подать в банк заявление на реструктуризацию долга.

Если реструктуризация будет одобрена, то задолженность по кредитке автоматически будет погашена, а остаток долга должник будет оплачивать частями согласно установленному графику.

Как узнать долг

Задолженность по кредитке узнать достаточно просто, для чего можно обратиться непосредственно в банк или воспользоваться онлайн банкингом. Даже по телефону при предоставлении паспортных данных или номера карты можно получить нужную информацию.

Как погашается долг по кредитной карте Информация которую должен знать каждый заемщик

Расчет задолженности по кредитке выполняется достаточно просто самостоятельно:

  • первоначально надо получить выписку, чтобы определить траты за последний месяц;
  • изучается договор, в котором указывается процентная ставка, минимальный взнос и длительность льготного периода;
  • если еще не закончился грейс-период, то возвращается та же сумма, что и была потрачена;
  • если уже закончился этот срок, то начисляются на эту сумму проценты за время, прошедшее после окончания льготного периода;
  • если начислялись комиссии или пени, то они прибавляются к полученному значению.

Учитывается дополнительно необходимость внесения средств в качестве оплаты годового обслуживания.

Заявление

Форма заявления на закрытие кредитной карты в разных банках может отличаться. В некоторых банках оно пишется в произвольной форме, в других есть конкретные шаблоны для его написания.

Независимо от требований банка к составлению заявления, процесс его рассмотрения может растянуться до двух месяцев.

Только после этого карта будет полностью закрыта и уничтожена, а бывшему владельцу выдадут остаток личных средств на карте в кассе или при помощи перевода на банковский счет.

На видео о закрытии карты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт