Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

Снижение расходной части бюджета

Главный принцип финансового благополучия – точное следование своему финансовому плану. Человек должен реально представлять себе те цели, которых он хотел бы достичь, скажем, через энное количество лет. Для того чтобы понять, насколько достижимы эти цели, необходимо составить свой собственный бюджет.

Доходная часть личного бюджета большинства людей состоит из заработной платы и, возможно, каких-либо социальных или иных выплат. Суммируя ежемесячные фиксированные поступления денег можно получить всю сумму дохода в месяц, это – актив.

В пассив месячного баланса попадают все необходимые расходы: траты на питание, оплата коммунальных платежей, одежду, выплату кредитов и займов. Сюда же просто необходимо приплюсовать сумму накоплений, которые должны создаваться для обеспечения «подушки безопасности».

Для того чтобы всегда бюджет был положительным, актив всегда должен быть больше пассива.

Любому продуктивному решению всегда предшествует тщательный анализ всех имеющихся данных. То есть, чтобы в полной мере понимать свои финансовые перспективы, надо начать с того, что нудно и дотошно фиксировать все свои доходы и расходы.

Можно делать это по старинке, в специальной тетради, можно воспользоваться одной из компьютерных программ по «Домашней бухгалтерии».

Как ни странно, именно анализ всех расходов во многих случаях позволяет отыскать столько скрытых резервов, что даже без увеличения ежемесячного дохода, личная прибыль по итогам месяца окажется гораздо больше, чем была раньше.

Часто оказывается, что постоянное проживание «от зарплаты до зарплаты» есть не что иное, как полное отсутствие финансовой дисциплины.

С помощью постоянного контроля расходной части своего бюджета, можно легко увидеть, какие статьи расходов преувеличены, а какие являются совсем лишними.

Как управлять личными финансами?

Сегодня  существует масса разных моделей управления личными финансовыми средствами и ваша задача — выбрать для себя оптимальный вариант и следовать ему, разрабатывая устойчивый механизм получения достатка, распределения средств и их накопления.

Основные правила управления финансовыми средствами:

  • Строгий контроль всех финансовых потоков

Сегодня, благодаря активно развивающимся новым технологиям, вести учет своих доходов-расходов-накоплений довольно просто. Достаточно воспользоваться одним из разработанных специалистами приложений, установить его на своем компьютере, ноутбуке, мобильном устройстве и использовать его, распределяя финансы по всем направлениям.

  • Рациональное создание накоплений

Это очень важное правило, от которого напрямую зависит ваше благосостояние.

Важно знать: между расходами и доходами должна быть очень ощутимая разница в пользу доходов!И именно эта разница и является НАКОПЛЕНИЯМИ.

Всем следует запомнить одну простую истину — чем больше накопления, тем выше финансовое благополучие и ближе к вам ваши потребности.Как показывает практика, каждый человек в состоянии сократить свои расходы даже на 50 % и это никак не отражается на качестве его жизни. Просто он умеет правильно распределять свои финансовые потоки.

Таким образом, чтобы улучшить свое финансовое положение, следует откладывать от 10 до 20 % своего дохода и ввести этот процесс в ежемесячный ритуал.Важный момент накопления средств — это стремление человека увеличивать сумму дохода. Если вы стоите на одном месте, накопления растут медленно, но как только вы начинаете реализовывать свой план по продвижению по карьерной лестнице, меняете свою работу на более прибыльную, открываете для себя дополнительный заработок, вы видите, что и накопления начинают эффективнее возрастать, т.к. вы уже можете позволить себе откладывать большие суммы.В итоге, строгое соблюдение этого правила и есть основа вашего финансового благополучия.

  • Правильное инвестирование

Всем прекрасно известно, что самый большой доход можно получить в том случае, если ваши накопления не лежат мертвым грузом под подушкой, а РАБОТАЮТ и приносят вам прибыль.Инструмент такого заработка — это инвестирование в успешные проекты, в свой собственный бизнес, банковские депозитные вклады, фондовый рынок и другие финансовые инструменты.

Тем, кто умеет правильно рисковать, можно использовать свои финансовые средства для вложения их в разные проекты и компании. Мы не зря выделили «правильно рисковать», т.к. современный финансовый рынок обладает массой рисков и человек, который не знаком с ними, не только не сможет получить прибыль, но и вообще потеряет свои средства.

  • Планирование личных финансов

Это очень важный пункт, т.к. именно четко составленный план распределения финансовых средств и есть основа вашей финансовой жизни. Здесь важно научиться правильно расставить приоритеты, поставить важные и второстепенные цели, обозначить этапы реализации этого плана.

Составляющие планирования личных финансов:

  • Оценка имеющихся в наличии финансов;
  • Определение необходимого вам уровня финансового благосостояния;
  • Цели, которые вы хотите решить с помощью финансовых инструментов;
  • Последовательность реализации целей;
  • Постановка новых целей.

С помощью этих составляющих вы сможете увидеть перед собой реальную картину, можно даже сказать — карту, по которой вы должны двигаться к реализации поставленной цели.

Эффективное управление финансами делаем шаги к финансовому благополучию

Пример:Вы ставите перед собой цель — купить новый автомобиль.

Для реализации этой мечты (цели) вы сначала оцениваете свое финансовое положение и проверяете свои накопления. Проверили и увидели, что не хватает довольно большой суммы. Здесь вы переходите ко второй составляющей — определяете себе необходимый уровень накоплений, который позволит вам реализовать свою мечту и при этом не изменить свой привычный уровень жизни.

Вы начинаете обдумывать какие инструменты для получения большего дохода вы можете использовать и плавно переходите к разработке этапов реализации своего финансового плана. Здесь могут быть и организация нового источника дохода, более тщательная экономия трат и т.д. В конечном итоге, вы реализуете свою мечту и покупаете автомобиль и можете ставить перед собой другую цель для достижения — покупку нового дома, кругосветное путешествие.

Сегодня разработано большое количество разных инструментов для ведения учета своих денежных средств, их правильного распределения и строгого контроля:

  1. Домашняя бухгалтерия по старинке, не требующая никаких затрат, кроме покупки толстой тетради, в которой и будем вести свою бухгалтерию.
    Делим тетрадный лист на статьи доходов и расходов, проводим планирование, вносим сюда свои траты и в конце месяца подводим итоги.
    Преимущества: не затратный метод ведения учета средств.
    Недостатки: тетрадь не всегда под рукой; слишком долго приходится вести подсчеты, сложность с анализом, возможны ошибки.
  2. Приложение «Домашняя бухгалтерия» и подобные программы. Современный и универсальный инструмент учета личных финансов, который позволяет максимально оптимизировать все статьи учета.
    Преимущества: приложение разработано специалистами, которые учитывают всевозможные статьи расходов; некоторые программы бесплатны и вы не потратите средства на их приобретение. Так же есть и онлайн приложения; вам не нужно подключение к сети интернет для ведения своих расчетов и контроля.
    Недостатки: самые качественные и эффективные программы домашней бухгалтерии все же стоят денег; если у вас сломался компьютер, все данные приложения могут исчезнуть и вам придется начинать все заново.
  3. СМС — приложения. Этот инструмент учета уже довольно успешно используют потребители банковских карт и таким образом всегда в курсе своих расходов и доходов.
    Преимущества: вы постоянно контролируете свои расходы и доходы.
    Недостатки: иногда банковская автоматическая система дает сбой и вы не можете контролировать свои средства.
  4. Учет средств с помощью программы excel, в которой можно работать с таблицами, формулами, автоматическими вычислениями.
    Преимущества: программа бесплатна, нет необходимости подключаться к сети интернет, можно делать копии документов и хранить их на сторонних носителях (флешке).
    Недостатки: не все умеют пользоваться программой и необходимо время для обучения; иногда таблицы могут некорректно отображаться.

Более подробно про Домашнюю бухгалтерию и обзор основных предложений на рынке читайте здесь.

Независимо от того, как и каким образом вы управляете своими финансами, вы должны четко понимать, что только повышение своего уровня финансовой грамотности поможет вам добиться личного благополучия и научиться правильно распределять свои средства по всем статьям расходов. Человек должен находиться в постоянном совершенствовании, анализе своих расходов с целью их оптимизации, при этом внедрять новые методы получения дохода, учиться инвестировать и управлять своими средствами.

Еще одна проблема нашего менталитета заключается в том, что мы хотим получить все и сразу и зачастую ставим перед собой неправильные, слишком сложные цели. Здесь уместна  формула: простое — сложное. Вот и начинать нужно от простого управления теми средствами, что есть в наличии и постепенно двигаться по направлению к увеличению доходов и накоплений. При этом статья расходов должна быть постоянной константой или же незначительно повышаться.

Оптимизация расходов в личных финансах

монеты

Понятие экономия сегодня может быть представлено в несколько ином свете: оптимизация расходов, при которой вы сможете накопить необходимые суммы и при этом не менять в худшую сторону привычный образ и уровень жизни.

В принципе, оптимизация — это не что иное, как разумное распределение своих денежных средств. Иными словами — вы не вычеркиваете из своих статей расходов пункты, вы просто начинаете так их распределять, чтобы в конечном итоге получить минимальные траты и большую экономию.

Ваши ежемесячные расходы выглядят таким образом:

  • Траты на продукты питания составляют 50 % каждый месяц;
  • Ваши развлечения и желания забирают у вас 20 % дохода;
  • Бытовые вопросы в виде ремонта, покупки разных приборов, запасных частей — 30 %.

Ваша цель: создать для себя финансовую подушку, исходя из своего бюджета, при этом не вычеркивать статью расходов на развлечения и желания.Для этого мы просто начинаем сокращать количество денежных средств, которые тратим на продукты питания и на решение бытовых вопросов и получаем такую картину:

  • Расходы на продукты питания уже составляют 40 %;
  • Развлечения и желания — 15 %;
  • Бытовые вопросы — 25 %;
  • Ваша финансовая подушка составляет 20 %.

Оптимизация расходов — это не бездумное сокращение своих трат. Просто рационально смотрите на все вещи и приобретайте то, что вам нужно в данный момент, а что может подождать.

Важно знать: большая проблема нашего менталитета в том, что он напоминает шутку Жванецкого: «Получает 120, а живет на 200». Вот пока вы не научитесь жить на 60 и 60 откладывать, никакого разговора о финансовом благополучии идти не может.

50 — 30 — 20, где:

  • 50 % — это статья ваших регулярных платежей и обязательных расходов;
  • 30 % — это все ваши траты на желания и развлечения;
  • 20 % это «священная корова», которая отправляется к накоплениям и на погашение возможных долгов.

Вот о долгах мы сейчас с вами и поговорим, так как они сильно влияют на ваше финансовое положение.

В современных реалиях, долги — это не то, что вы перехватили у соседа до зарплаты, это кредиты. Именно кредиты мешают человеку чувствовать себя стабильным и успешным в финансовом вопросе, т.к. значительную часть доходов приходится отдавать за рассрочку, кредит, взятый наличными и т д.

Важно знать:если вы хотите оформить кредит, ваша ежемесячная оплата по нему, не должна превышать 10 % от дохода. В противном случае, лучше уж подождать, накопить и самостоятельно реализовать эту цель.

Не идите на поводу своих сиюминутных желаний, отложите эту покупку и тогда вы не будете ни от кого зависеть, не будете переживать о ежемесячных платежах по кредиту, на которые вы отдаете СВОИ деньги.

Рекламные трюки

По-настоящему богатый человек никогда не станет приобретать для себя то, что настойчиво рекламируется, если существует равноценный аналог этого продукта меньшей стоимости, но испытанного качества.

Вкладывать свои собственные деньги в обогащение другого человека, по меньшей мере, непрактично. Отношение к рекламируемой продукции должно быть, как минимум, разумным.

Прежде чем на порыве сиюминутного желания ее приобрести, надо обладать полной информацией о ее потребительских свойствах. Отсюда следует еще одно правило финансовой стабильности – хладнокровное и расчетливое отношение к совершаемым покупкам.

Кредитные ловушки

У любого человека может возникнуть острая необходимость в заемных средствах. При планировании получения кредита следует рассчитать его сумму таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 10 процентов от суммы дохода.

Тогда не придется вводить строгий режим экономии с тем, чтобы выплачивать долг. При пользовании кредитными картами очень легко попасть в долговую яму. Во-первых, безналичные расчеты, сами по себе, без должного контроля, могут сыграть злую шутку.

Когда человек постоянно расплачивается пластиковой картой, он теряет ощущение реальных денег, и здесь легко выйти за рамки запланированных расходов.

А если человек использует в расчетах кредитную карту, то без привычки контролировать себя в тратах, можно постоянно предъявлять к оплате кредитку, пока не закончится установленный на ней лимит.

А ведь, при разумном отношении, кредитная карта может быть абсолютно безопасной в использовании и не принесет финансовых потерь в виде сумасшедших процентов.

Большинство банков при выпуске кредитной карты дают беспроцентный период, и если не пренебрегать сроками, то в ряде случаев кредитка вполне удобна.

При пользовании безналичными расчетами следует обязательно применять SMS-банкинг, чтобы точно знать и фиксировать все операции, совершенные при помощи банковской карты.

Золотая формула успеха

При грамотном финансовом управлении своими деньгами существует формула, которая поможет не только всегда «оставаться на плаву», но и всегда иметь накопления. Это всего три цифры: 20,30,50.

При получении зарплаты или другого ежемесячного дохода 20% следует отнести к статье «Накопление и долги». То есть, если имеются выплаты по кредитам и другим долгам, а это при грамотном подходе, как было сказано выше, 10% от дохода, то необходимая сумма откладывается сразу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт