Банковский депозит — инвестирование без риска

Банковские вклады и налоги

Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.

Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.

При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.

Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.

Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов.

В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.

Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов.

Депозиты являются самым известным и распространенным способом сбережения и приумножения денег. Если ознакомиться с предложениями разных банков, можно отметить, что в среднем ставки в рублях находятся в пределах 6-8% (реже значение доходит до 10%) годовых.

Долгосрочные депозиты могут показаться привлекательнее с точки зрения получения прибыли. Но важно учитывать один факт. Чтобы получить доход, нужно ждать не один год. За это время уровень инфляции может сравняться с годовой ставкой. Много заработать на долгосрочном вкладе не получится, зато он поможет избежать обесценивания.

Валютные депозиты, в частности долларовые, не предполагают высокой процентной ставки. В разных банках этот показатель еле дотягивает до 2%, но чаще всего колеблется в районе 1 %. Получить приличный доход в этом случае невозможно. Зато денежные средства гарантировано сберегутся от инфляции.

Существует еще несколько вариантов, куда можно вкладывать деньги под проценты с целью обеспечения сохранности и прибыльности. Их нельзя назвать простыми, так как они требуют знаний и подготовки. Можно попытаться разобраться в них лично или доверить управление финансами знающему человеку.

Депозиты привлекательны для потенциальных вкладчиков отсутствием высоких рисков. Перед тем, как инвестировать средства в банк, надо определиться с его выбором.

Банковский депозит - инвестирование без риска

Первое, на что стоит обратить внимание перед тем, как вложить деньги, это рейтинг. Следует остановить свой выбор на учреждении, находящемся в первых двух десятках. Как правило, они предлагают невысокие депозитные ставки, но гарантируют их выдачу. Главное помнить, что не стоит обольщаться высоким процентом. Обычно их предлагают банковские учреждения, которые нельзя считать надежными.

Информация по кредитной отчетности, опубликованная на сайте Центрального банка или Банка России, также поможет выбрать учреждение для вложений. О надежности свидетельствует наличие значительных финансовых активов и их рост, в сравнении с предыдущими годами. Размер составного (собственного) капитала банка тоже говорит о его надежности.

Согласитесь, что представить себе в современном мире жизнь без денег невозможно. Лечение, образование, еда, одежда, – все требует финансовых затрат. Но все мы рано или поздно ловили себя на мысли, что нам все время их не хватает. Ведь верно же? Тот, кто живет одним днем и никогда не задумывается об инвестициях, рискует остаться у «разбитого корыта».

К сожалению, наши силы, наше здоровье не вечны, а поэтому нам обязательно требуется некий денежный резерв, который защитит нас в случае болезни, старости, потери работоспособности и т.д. Кроме того, каждый из нас должен задумываться о дополнительных или альтернативных источниках дохода. Ведь в любой момент может наступить экономический кризис и тогда, лишившись работы, мы вряд ли сможем долго «протянуть» на государственную стипендию.

Итак, самый первый и самый простой способ вложения денег без риска – банковский депозит.

Схема проста: одни люди деньги в банк несут, другие их у банка берут. Те, кто несет деньги в банк, делают вклад или депозит. Первый вид депозитов – вклад до востребования. По нему можно вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки по таким вкладам очень маленькие – 1-2%.

Такие вклады делать невыгодно. Поэтому чаще открывают срочные вклады. Он предполагает, что ваши деньги остаются в банке на определенный срок (3 месяца, год). В конце этого срока вы получаете от банка больше, чем в него принесли. Ставки по таким депозитам варьируются от 5 до 12% годовых. Вы можете снять деньги раньше установленного срока, но тогда вы не получите процента.

Но в данном случае стоит обратить внимание на различие номинальной ставки и реальной. Банк, как правило, предлагает номинальную ставку, реальная же ставка будет намного ниже либо вообще отрицательной, но причина этого от банка не зависит, а зависит от процента инфляции. Необходимо помнить, что роль депозита – накопление для текущих нужд, а накопление долгосрочное съедается инфляцией.

Самый очевидный риск при использовании данного финансового инструмента – банкротство банка. Для вкладчика это может означать, что банк не может заплатить по своим обязательствам, а поэтому не может вернуть сумму вклада. В России создана специальная система страхования банковских вкладов. Верхний лимит – 700 000 рублей.

Банковский депозит - инвестирование без риска

Второй риск – изменение процентной ставки по депозиту. Банк вправе в одностороннем порядке менять процентную ставку по депозиту, однако, существует решение Конституционного суда РФ о том, это делать запрещено банкам, поэтому, если вы столкнулись с подобной ситуацией, можете смело обращаться в суд. Еще одним не менее важным риском является валютный риск.

Чтобы понять, стоит ли вкладывать свои ресурсы в высокодоходные инвестиции, разберем все на примере. Пример будет сравнением такого рода инвестиций с банковским депозитом. Мы прекрасно знаем, что прибегнув к банковским депозитам, уровень нашего дохода увеличиться на 10-12% годовых в иностранной валюте.

А вот если мы решаем вкладывать свои инвестиции в высокодоходный проект, прибыльность будет более чем 100% годовых, некоторые проекты предлагают даже 80-100% в месяц. При применении того же самого реинвестирования, увеличение происходит до 150 или 200%. Разница с банковским депозитом получается в 10 кратном размере.

Хочу сразу предупредить, что такие проекты долго не живут и не нужно строить иллюзия заработка на протяжении несколько лет. На данный момент многие не успевают даже вернуть 100% своих вложений и проект закрывается, так что не спешите инвестировать, для начала всегда делайте анализ проекта или пишите мне и все подробно вам расскажу о любом проекте, каждый

мой партнер

получает бесплатные консультации.

Давайте рассмотрим пример в денежном эквиваленте. Если мы вкладываем 1000 долларов в банк, то по истечению года мы получаем доход в 100-120 долларов. Если мы вкладываем ту же 1000 в интернете, разместив в десяти разных проектах, даже частичная потеря капитала принесет прибыль и она будет гораздо больше.

Самое главное это правильный инвестиционный портфель, если средства будут распределены не правильно, существует возможность потери полного капитала.

Оба эти варианта помогут вам вложить ваши инвестиции выгодно.

Дать ответ на этот вопрос вызывает затруднение, так как каждый из них имеет свои преимущества и недостатки о которых говорили выше. Одним из неопровержимых преимуществ банковского депозита является его сверхнадежность, но если рассмотреть текущую ситуацию в Украине, то много банков погорело и закрылось за 2015 год. Сделав вклад в банк, мы можем быть почти на 100% уверенными в его сохранности, ключевое слово почти.

Имеется также и свой значительный минус – уровень дохода такого вклада не превышает размер в 10-12% годовых.

Значительным плюсом в сторону высокодоходного инвестирования является значительная прибыль. Несмотря на немалый уровень риска таких вкладов, уровень дохода будет достигать до 80-100%, а то и больше процентов. В основном зависит, куда вы будете инвестировать средства.

В любом случае, выбирайте выгодные инвестиции, просчитав все возможные нюансы и риски, правильный портфель для инвестирования это 50-60% успеха. Но не стоит забывать, что все выгодные инвестиции под высокие проценты связанны с большим риском и без этого ни как.

Банковский депозит - инвестирование без риска

Любой банк по любому депозиту устанавливает номинальную процентную ставку. Это значит, что в конце срока депозита его сумма увеличится на размер процентной ставки. В течение этого периода будет происходить удорожание потребительской корзины – инфляция. Она – первый риск депозитного вклада. Ситуация может развиться так, что в конце срока размещения депозита полученная сумма из-за инфляции уже не будет иметь той покупательской способности, как до открытия вклада.

Инвестирование – это не так сложно.

Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.

Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.

Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.

Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.

Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.

То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.

Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.

Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.

лучшие способы инвестирования

Сравнение лучших способов инвестирования.

Были выбраны следующие параметры:

  • Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
  • Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
  • Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
  • Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
  • Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
  • Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.

Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?

То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Вклад в банке относится к самым распространённым инвестиционным инструментам. Правда, доходность такого инструмента редко покрывает годовую инфляцию в стране. Поэтому банковский вклад можно отнести скорее к способам сбережения, а не увеличения вашего капитала.

Банковские вклады под проценты - вариант 1
Банковский вклад — самый популярный и простой способ вложить деньги под проценты

В настоящий момент доходность банковских вкладов колеблется в пределах 7-10%, что на пару процентов ниже инфляции.

Самым популярным банком среди населения является Сбербанк, несмотря на то что проценты по вкладам в нём ниже среднерыночных. Надёжность банка, а не потенциальная прибыль по вкладу для многих имеет решающее значение.

Плюсы ( ) банковских вкладов заключаются в следующем:

  • низкие риски, застрахованность вкладов;
  • возможность в любой момент вернуть деньги (иногда даже без потери процентов);
  • доступность (можно начинать с небольшой суммы, например в 1 000 рублей).

К минусам (−) можно отнести:

  • доход по вкладу в лучшем случае покрывает инфляцию;
  • в большинстве банков при досрочном закрытии вклада проценты теряются.

Ценные бумаги в отличие от банковских вкладов приносят, как правило, более высокую↑ доходность. Вы можете попробовать инвестировать в акции или другие финансовые инструменты на рынке ценных бумаг, при условии, что готовы взять на себе более высокие↑ риски. О том, как инвестировать в акции правильно, на сайте есть подробная статья.

Инвестиции в ценные бумаги - вариант 2
Инвестирование в ценные бумаги (акции, облигации)

Ценные бумаги бывают разных видов. Рассмотрим самые популярные: акции и облигации.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные. У последних более высокие проценты, но нет возможности голосовать на общем собрании акционеров. Подробнее о том, что такое акция и какие бывают виды акций, мы писали в одной из наших статей.

В отличие от акции имеет определённый срок действия, по истечении которого подлежит погашению. Акциями можно владеть хоть всю жизнь и получать дивиденды.

🔔 О том, как купить акции частному лицу и получать дивиденды, мы уже писали в одной из наших статей.

Напрямую покупать ценные бумаги у корпораций вы не сможете. Для этого вам нужно будет воспользоваться услугами специальных посредников – брокеров.

В качестве брокера может выступать и банк. Брокеры от вашего имени и за ваш счёт будут совершать сделки с ценными бумагами на рынке. За это они берут определённую комиссию.Начать можно с ценных бумаг компаний, которые называют голубыми фишками.

К голубым фишкам относятся такие гиганты рынка, как Сбербанк, Газпром, Лукойл, ВТБ, Роснефть. Доходность акций этих компаний в 2018 году составила от 4-6%.

В зависимости от стратегии поведения на фондовом рынке можно выделить 3 типа инвесторов:

  • Краткосрочные инвесторы (спекулянты). Они осуществляют сделки купли-продажи за очень короткие промежутки времени. За день они могут совершить десятки сделок;
  • Среднесрочные инвесторы – закрывают сделки с ценными бумагами в течение нескольких месяцев;
  • Долгосрочные инвесторы – вкладывают свои капиталы на фондовом рынке на несколько лет. К долгосрочным инвесторам можно отнести Уоррена Баффетта, который считал, что не стоит продавать купленные акции никогда.

Плюсы ( ) инвестирования в ценные бумаги:

  • минимальные требования к первоначальному капиталу (от 1 000 рублей);
  • годовая доходность, как правило, выше, чем по банковскому вкладу;
  • разнообразие инвестиционных инструментов (обыкновенные и привилегированные акции, облигации);
  • возможность участвовать в управлении компанией (при покупке существенного количества акций);
  • возможность распределять риски, формируя инвестиционный портфель, и «не складывать все яйца в одну корзину».

К минусам (−) данного способа относятся:

  • необходимо действовать через посредника (брокера);
  • большая вероятность получения убытков или неполучения дохода (по обыкновенным акциям).

Кстати, зарабатывать на изменении стоимости акций без фактической их покупки или продажи можно с помощью этой брокерской компании.

Способ 3. Валюта

Инвестиции без риска: объективная реальность или деньги на ветер?

Инвестиции в валюту в основном относятся к кратко- и среднесрочным стратегиям инвестирования. Это связано с тем, что политические и экономические события очень сильно влияют на курсы валют. Советуем также прочесть статью — «Что будет с долларом в ближайшее время»

Кроме того, инфляция ежегодно «съедает» определенную часть денег. Поэтому вкладывать средства в валюту на несколько лет не очень эффективно.

Покупать и продавать валюту можно на специальном рынке, который называется Форекс (от английского Foreign Exchange – обмен иностранной валюты). На Форексе можно покупать и продавать практически любую свободно обмениваемую валюту. Можно купить китайские юани за японские йены, канадский доллар за евро и т.д.

На Форексе работают трейдеры, которые покупают и продают валюту в течение дня. Любой человек (с помощью брокера) может покупать и продавать любую валюту на Форексе. Мы рекомендуем работать только с проверенными брокерскими компаниями. Многие успешные трейдеры торгуют через этого брокера.

Да, на Форексе можно за несколько месяцев приумножить свой капитал. Но риски всё потерять очень велики. По статистике 80% новичков теряют вложенные средства в первый месяц работы на Форексе. Поэтому, прежде чем решиться, тщательно всё взвесьте!

Плюсы ( ) работы на валютном рынке:

  • минимальные требования к первоначальному капиталу (от 100долларов);
  • доходность выше среднерыночной;
  • разнообразие инвестиционных инструментов (иностранных валют).

Минусы (−) Форекса:

  • нужно владеть специальными навыками и знаниями для инвестирования;
  • существенно высокие риски.

Банковский депозит - инвестирование без риска

Если вы хотите подробнее узнать о том, как вести торги на Форекс, читайте нашу статью.

Это вторая по популярности стратегия после банковского вклада и хороший вариант для тех, кто думает, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Инвестиции в недвижимость не менее надёжны, чем вложения в банк. Отличие в том, что требуется гораздо больший размер первоначального капитала.

Инвестиции в недвижимость - вариант 4
Вложения в объекты недвижимости

Золотые вклады

Драгоценные металлы – простой и надежный объект для долгосрочных вложений. Но российским золотовкладчикам стоит учитывать несколько нюансов. Котировка золота на мировом рынке происходит в долларах. Рубль по отношению к этой валюте в последнее время ослабил свои позиции, что отразилось на стоимости этого металла на российском рынке.

Если не брать во внимание девальвацию национальной валюты, то подорожание золота за последние годы не такое значительное, как может показаться не первый взгляд. Не стоит также забывать, что золото является рыночным инструментом, поэтому на его цену оказывают влияние множество причин. И если его стоимость на мировом рынке снизится, это повлечет снижение цены в рублях.

Банковский депозит

Чтобы вложить деньги под высокий процент с гарантией, кроме правильного выбора банка необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

  1. Депозит должен иметь страховку от государственной корпорации АСВ. Желательно не выходить за рамки суммы выплаты, рассчитанной на одно банковское учреждение.
  2. Для собственной безопасности можно выбрать несколько надежных банков и разместить в них свои вложения, чем открывать несколько депозитов в одном.
  3. Недолгосрочный вклад можно смело размещать в национальной валюте. Если срок превышает полгода, лучше делать его в иностранной валюте. Это убережет средства от инфляции.
  4. Размер банка имеет значение. Большие федеральные и региональные учреждения практически лишены возможности обанкротиться.
  5. Важно следить за сведениями о банке в новостях. Отрицательные известия должны насторожить будущего клиента. Например, изменился рабочий график, сократили штат сотрудников, появились жалобы о сложностях в проведении финансовых операций, закрываются вклады.
  6. Оформляя депозит, стоит уделить должное внимание изучению договора.

Таким образом, чтобы уберечь свой капитал от инфляции, недостаточно хранить их «бабушкиным способом» в пределах дома. Необходимо выгодно вложить деньги, чтобы они имели возможность «расти». По безопасности и надежности первенство принадлежит банковскому депозиту.

Но не стоит думать, что все эти мошеннические организации канули в Лету. Ежегодно от действий, а точнее, распада таких пирамид страдают тысячи доверчивых инвесторов. Как же не попасть в финансовую пирамиду?

Советы эксперта

Арсен Хаиров

Сооснователь бюро и главный архитектор

Банковский депозит - инвестирование без риска

HEADS Group. Архитектурное бюро Арсена Хаирова и Владислава Куликовского

Я уже третий год являюсь инвестором, который инвестирует на фондовом рынке, моя доходность сейчас порядка 20% в год. Прежде чем прийти к этому, я перепробовал много всякого и депозиты и ПИФы и ПАММ счета. Для себя выделил самый оптимальный вариант по соотношению риск — доходность — это акции и облигации на фондовом рынке.

Мой совет тем, кто хочет сберегать и преумножать свои сбережения — открыть брокерский счет. Сейчас есть отличная государственная программа ИИС, которая позволяет либо получать налоговый вычет в размере 13% каждый год на внесенную за этот год сумму, либо не платить налоги с доходов на этом счету.

Запомните, главная цель инвестиций — это переиграть доходность по депозиту, а те, кто предлагают заоблачные проценты в виде 10% в месяц, просто мошенники, поэтому не вступайте в эти сомнительные схемы.

Про облигации

Облигации подойдут тем, у кого горизонт инвестирования короткий, на 1-3 года. Их можно снять в любой момент с накопленным купонным доходом и они не так сильно колеблются в цене, но и потенциал роста их ограничен купонным доходом.

Про акции

Акции подойдут людям с длинным горизонтом инвестирования, от 5 лет. Их колебания будут с гораздо большей амплитудой, и, к примеру, если вам резко понадобились деньги, то может быть так, что ваши акции будут в просадке в этот момент и продавать их не выгодно. Конечно, чтобы все это нивелировать, нужно грамотно формировать свой портфель активов.

Эти два инструмента я считаю лучшими, но всем, кто только начинает, рекомендую почитать соответствующую литературу, пройти курсы или хотя бы побыть на доверительном управлении у брокера, наблюдая за его действиями.

Индивидуальный инвестиционный счет — гарантированные 13%

Gain-Profit

Сразу оговоримся, что это не инвестиционный продукт, а скорее, инвестиционный инструмент. Однако он позволяет получить реальный и довольно высокий, относительно среднерыночного, доход, поэтому достоин рассмотрения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — особый вид брокерского счета. Он появился в России совсем недавно, в 2015 году, но за три года количество открытых ИИС уже приблизилось к 300 000. Столь высокий интерес обусловлен государственной поддержкой частных инвесторов, открывших ИИС. С той суммы, на которую в течение календарного года был пополнен счет, можно вернуть 13%. И действует такой возврат на ежегодной основе.

Ограничений несколько:

  • наличие уплаченного НДФЛ за год;
  • нахождение средств на счете в течение 3 лет;
  • максимальная сумма возврата — 52 тыс. рублей в год.

Индивидуальный инвестиционный счет становится гораздо привлекательнее, если деньги не просто хранятся на нем, но инвестируются. ИИС — тот же брокерский счет, и открывшему его лицу доступен весь перечень финансовых инструментов: акции, облигации, валюта, ПИФы, комплексные инвестиционные предложения, производные инструменты.

Многие люди, задающиеся вопросом куда вложить деньги без риска обращают свое внимание на паевые инвестиционные фонды и не случайно. Паевой инвестиционный фонд – финансовый инструмент, когда несколько инвесторов объединяют свои капиталы (паи) с целью приумножить этот капитал. Они нанимают профессионального управляющего, который будет управлять фондом.

В чем же их преимущество? В том, что фонды предлагают различные инвестиционные портфели, разные комбинации вложений (7% в акции, 13% в недвижимость, 18% в облигации и т.д.) Именно по этой причине не было еще ни одного случая банкротства паевого инвестиционного фонда. К сожалению, если посмотреть на статистику, то в России вложение денег в пифы не столь распространено, как на Западе или в США, российские граждане предпочитают доверять свой капитал банкам, однако, если правильно выбрать фонд и нанять действительно профессионального управляющего, то можно получить гораздо больший доход, нежели процент по банковскому депозиту.

Однако риски при подобном вложении денег все равно существуют.

  • Риск некачественного управления. Еще на стадии, когда вы выбираете фонд, чтобы вложить деньги без риска, выбраковывайте фонды, которые постоянно отстают от своих конкурентов. Отслеживайте результаты работы фонда хотя бы раз в год, чтобы убедиться в том, что ваши деньги используются по назначению.
  • Риск мошенничества. От него не застрахован никто. Выбирайте известную управляющую компанию с честным и независимым аудитором.
  • Риск непрозрачной стратегии.

Вы вряд ли когда-нибудь точно узнаете, куда фонд инвестирует ваши деньги. Обязательно прочтите инвестиционную декларацию фонда, в которой прописаны все финансовые инструменты, в которые фонд инвестирует доверенные ему денежные средства.

Прежде чем решить, куда вложить свободные деньги, проконсультируйтесь со специалистами либо почитайте отзывы конкретно о тех компаниях, фондах, банках, которым вы хотите доверить свой капитал. Риск мошенничества, недобросовестности, непредвиденных обстоятельств велик в каждом случае, поэтому, нужно обезопасить себя, ведь в случае возникновения вышеназванных неприятностей, вы можете потерять все, что нажили долгим и непосильным трудом. Не жалейте времени и средств на получение полезной информации, в данном случае экономия может привести к ощутимым убыткам!

Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.

К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов.

Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла.

Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов, ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.

риски вкладов

Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов.

Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов.

Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов.

Другие виды вложений

Как вариант, можно рассмотреть ИИН. Благодаря этому счету есть возможность накапливать денежные средства на депозите, а также получать прибыль через приобретение ценных бумаг. Его главное преимущество – государство предоставляет налоговый вычет на взносы. Срок действия счета – минимум 3 года, а 13% компенсации – это даже больше, чем процентная ставка или инфляция.

Вложение денег в недвижимость – неплохой вариант в перспективе. Если сумма на покупку объекта недостаточная, можно выкупить его вместе с другими вкладчиками. После продажи каждый получает свой процент, в зависимости от размера изначальных вложений.

Инвестирование в бизнес-проекты или стартапы предполагает два подхода: вложиться в развитие собственной или чужой бизнес-идеи. Оба варианта достаточно рисковые, требуют специальных знаний и подготовки в этой сфере. Хорошо, если есть надежный помощник и советник, потому что чаще всего новички, которые как следует не разобрались в деле, теряют деньги.

Инвестиции в ПАММ-счёта или HYIP-проекты?

риск вкладов

Давайте разберем, что лучше выбрать для инвестирования.

И так, начнем с HYIP-проектов. HYIP-проекты это один из инструментов инвестирования. Несмотря на то, что внешне держится образ фонда инвестиций, который лишь управляет вкладами участников, структура его ничем не отличается от финансовой пирамиды.

Как правило, своим участникам они обещают колоссальную прибыль, например 20% в месяц или 125% в день. Прибыль, которую получает инвестор такого проекта, образовывается только при помощи прихода новых вкладчиков. Если не хотите остаться без денег, но желаете вкладывать именно в хайп-проекты, обратите свое внимание на проект с боле низкой ставкой, так как данные проекты могут работать на протяжения полугода, а то и до пару лет. Самое главное это вовремя войти и вовремя выйти с прибылью. Если проект работает уже давно, то может стоит пройти мимо него и поискать другой.

Данный вид инвестирования может подойти любому, но нужно быть предельно осторожным при выборе проекта.

Перейдем к ПАММ-счетам. Очень часто ПАММ-счета рассматривают как вариант весьма прибыльных инвестиций, которые, в свою очередь, принесут немалый доход. При желании инвестировать именно в валютную биржу, будьте готовы работать с помощью брокеров.

На сегодняшний день, нет пока возможности работать самостоятельно в этой сфере. Если вы не совсем уверенны в своих знаниях или у вас пока слишком мало опыта, то ПАММ-счета именно для вас (что такое ПАММ-счет). Их основа – это управление трейдерами финансов, доверенные своими вкладчиками.

непрозрачность банковских вкладов

Работа трейдера оплачивается той суммой денег, которая была заработано на бирже, другими словами это комиссия за то что вам заработал трейдер, она может составлять 30-50%. Остальная же прибыль будет распределена между участниками данного ПАММ-счета. Следует также отметить, что очень часто среди трейдеров встречаются мошенники, так же как и среди брокеров, ниже предоставлю свой проверенный список брокеров, которые дают зарабатывать и выводить прибыль.

Для того, чтобы узнать какие инвестиции выгодные, напишите мне и я вам подробно обо всем расскажу, а также есть много информации на моем блоге. И да, любы высокодоходные инвестиции в интернете прибыльны, если просчитывать все свои ходы и шансы до мельчайших подробностей. Но и без риска тут не обойдется.

Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.

Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari. Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.

Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов.

С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов.

Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов.

Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов.

На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов.

Инвестиции в ПАММ-счёта или HYIP-проекты?

Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.

Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход - способы вложения денег

Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов.

Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.

О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл.

Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.

В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл.

Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов.

Статья в тему:Список лучших HYIP-проектов. 

Инфляция и годовые процентные ставки

image1

Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.

Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.

Инфляционный риск при оформлении депозита остается, даже при выгодной процентной ставки, так как инфляция может ускориться. Инфляционные процессы не всегда можно спрогнозировать, и это следует учитывать, открывая депозит.Утешением может служить понимание, что инфляция вряд ли увеличится сразу в несколько раз, так что потери будут незначительные – в размере нескольких процентов от суммы вклада.

7. Стартапы (венчурные инвестиции).

В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.

Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого.

Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи  у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями.  Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов.

За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов.

Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.

Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов.

Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов.

Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов.

Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов.

8. Валюты и драгоценные металлы.

Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».

Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.

Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.

Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.

Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.

Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin, который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов.

Статья в тему:Сравнение популярных анонимных платёжных систем.

Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла.

Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?

Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.

Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла.

image2

Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов.

Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов.

Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт