Основные виды инвестиций и их характеристики важная подсказка для инвестора

8. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера 💸📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования. Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

  • денежные средства разных стран;
  • различные типы ценных бумаг;
  • объекты недвижимости;
  • оборудование;
  • объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Основные виды инвестиций и их характеристики  важная подсказка для инвестора

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности.

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

При решении инвестировать средства на банковский депозит, вопреки мнению большинства, существует возможность повысить рентабельность такого вложения.

Для этого потребуется:

  • отобрать банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по вкладам;
  • убедиться в надежности выбранной финансовой организации;
  • выбрать оптимальные условия в соответствии с требуемыми сроками, обеспечивающие максимальную ставку.

О том, как правильно рассчитать банковский вклад/депозит, можно узнать в одном из наших материалов.

Все чаще инвесторы вкладывают свободный капитал в бизнес. И это во многом оправдано – продажа реальных товаров и услуг позволяет довольно быстро увеличить количество денежных средств.

Существует несколько способов увеличить рентабельность вложений в бизнес:

  1. Можно попытаться расширить целевую аудиторию.Например, производитель одежды для молодых женщин может попытаться выйти на рынок подростковых или даже детских моделей. Зачастую для этого достаточно лишь изменить размерный ряд, выбрать другую ткань и фурнитуру. Сами лекала менять не потребуется. Расширение целевого рынка позволяет надеяться на увеличение спроса. В конечном итоге это приведет к росту прибыли.
  2. Увеличение бюджета на маркетинговые ходы. К ним можно отнести все типы рекламы, а также стимулирующие акции. Это так же как и первый вариант в перспективе приведет к увеличению спроса. Различные рекламные ходы позволяют представить продукт тем, кто с ним еще не знаком, повысить конкурентоспособность.

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

  • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
  • Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
  • Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
  • Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

  • краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
  • среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
  • долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

  • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
  • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
  • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Основные виды инвестиций и их характеристики  важная подсказка для инвестора

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

  • консервативные;
  • вложения с умеренным риском;
  • агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

  • прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
  • портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
  • интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
  • нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

Таким образом, если средства принадлежат некоторому субъекту (частное, юридическое лицо), то инвестирование — наиболее практичный и прибыльный вид сохранения и одновременного приумножения средств. Даже открытие банковского депозита можно отнести к инвестированию, так как предоставленные средства банк размещает по своему усмотрению, инвестируя в коммерческие проекты, кредитование и подобные финансовые процессы.

Экономисты разделяют инвестиции по форме собственности, объектам, целям, срокам и рискам.

  • по форме собственности: частные, государственные, иностранные, смешанные. То есть средства для инвестирования выделяет либо частное лицо, юридическое или физическое, либо государство или его представители, либо зарубежные компании, или происходит смешивание средств от двух-трех и более сторон, например, государство и иностранная корпорация, юридические и физические лица и так далее.
  • по объектам: реальные, спекулятивные и финансовые инвестиции.

К реальным можно отнести приобретение основных фондов, недвижимости, земли, строительство, ремонт, покупка товарных знаков, лицензий, патентов, прав, технологий. Сюда же относят инвестиции в образование, научные исследования, повышение квалификации и подобные вещи. К спекулятивным, относят инвестирование, при котором прибыль образуется за счет изменения стоимости активов.

Ценные бумаги и акции можно отнести и к спекулятивным, и к финансовым видам инвестиций одновременно, в зависимости от целей, которые ставит перед собой инвестор.

  • По целевому назначению: прямые инвестиции (приобретение недвижимости, технологий и т.п.), создание портфеля, реальные инвестиции (в объекты производства, закупку материалов и т.п.), нефинансовые инвестиции, интеллектуальные инвестиции (образование, развитие технологий, научные изыскания и прочее).
  • По сроку вложений. Срок вложения – это период, в течение которого владелец будет использовать свои средства для инвестирования с целью получения определенного результата (прибыли). Инвестирование по срокам разделяют на три вида: долгосрочные – более 5 лет, среднесрочные – от 1 до 5 лет и краткосрочные – до 1 года.
  • По степени риска: агрессивные, консервативные, умеренные. Чаще всего степень риска прямо пропорциональна получаемому в результате доходу. Чем выше риск по невозврату вложенных средств, тем больше прибыль. Хорошая прибыль в совокупности с повышенным риском часто отпугивает даже опытных инвесторов и профессионалов. Решение этой проблемы – диверсификация, которая позволяет рассредоточить средства на несколько видов инвестиций из радикально разных областей коммерции.
  • Некоторые экономисты дополнительно выделяют инвестирование по способу учета средств: чистые и валовые инвестиции. К чистым относят всю сумму вложений, за исключением амортизационных отчислений, к валовым — полный объем вкладываемых средств.

Многие инвестиции можно отнести и к спекуляциям, и к инвестициям одновременно. Происходит это потому, что граница между понятием инвестиции и спекуляции несколько неопределена. Часто в качестве критерия берут срок инвестирования – если он менее года, то это спекуляция, если более – инвестиция. С другой стороны, никто не называет вложения средств в биржевую торговлю спекуляцией – всегда речь идет об «инвестициях на бирже», хотя многие из инвесторов очень тщательно следят за состоянием дел в экономике и на бирже и при этом учитывают доходность, а не длительность сделок.

Иногда разграничение проводят по целевому назначению. То есть, если средства идут на закупку материалов, оборудования, технологий, приобретение сотрудниками новых навыков, ввод инноваций, то это называют инвестициями. Если же средства предприятия или частного лица направляются на покупку акций уже работающих предприятий, коммерческих объектов, паев, торговых знаков, юридических прав и других ценных бумаг или подобных объектов – то такие вложения относят к спекуляциям.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Основные виды инвестиций и их характеристики  важная подсказка для инвестора

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

  • прибыль, не зависящую от временных затрат;
  • финансовую независимость;
  • свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
  • стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным.

Основные виды инвестиций и их характеристики  важная подсказка для инвестора

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

Виды и классификация инвестиций

Классификация форм и видов инвестиций

2. Различие между финансовыми и реальными инвестициями.

Инвестирование — один из самых удобных и прибыльных способов приумножить свои капитал и сделать из небольшой суммы достаточно крупную. В настоящее время существует много видов инвестиций, и каждый, кто решил посвятить свое время этому прибыльному занятию, может выбрать подходящий. Критерии выбора лучшего вида инвестиций могут быть основаны на доходности, степени риска или доступной для инвестора информации, которая поможет правильно определить время покупки паев или ценных бумаг и других инструментов.

По роду инвестиционных инструментов рассматривают реальные (прямые) и финансовые (портфельные) инвестиции. К реальным инвестициям относят вложение средств в производство определенной продукции, приобретение оборудования, коммерческой недвижимости и прочего.

Для большего удобства реальные инвестиции разделяют на вложения в оборотный и основной капитал. К инвестициям в основной капитал относят покупку программного обеспечения, оборудования, станков, объектов недвижимости и подобных предметов, к инвестициям в оборотный капитал – приобретение товаров для дальнейшей реализации или сырья, материалов для производства.

Представители экономической сферы помимо деления на реальные и финансовые вложения, также выделяют другие виды инвестиций:

  1. Финансовые, имущественные (материальные) и нематериальные. Как уже было сказано, к финансовым можно отнести любые инвестиции в финансовые инструменты такие как паи, акции, права на использование, ценные бумаги и тому подобное. К имущественным относят вложения в разные материальные объекты: недвижимость, транспорт, оборудование, материалы для производства, драгоценные металлы, произведения искусства и прочее. Нематериальные инвестиции – это вложение некоторого объема имеющихся средств в проведение рекламной кампании, обучение персонала, подбор кадров, научные разработки и сходные области.
  2. Краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и аннуитетные. Аннуитетный вид инвестиций – это вложения, которые приносят прибыль периодически, через относительно одинаковые промежутки времени. Примерами этого вида инвестирования могут послужить приобретение долговых обязательств, депозиты, вложения в различные пенсионные или страховые фонды.
  3. По характеристикам использования разделяют инвестиции на диверсификацию, расширение предприятия, закупку средств производства, обучение, рекламу и прочее. Сюда же стоит отнести рисковые вложения, венчурные и подобные.

И для частных лиц, и для представителей бизнеса наибольший интерес представляют финансовые инвестиции в ценные бумаги, валютный рынок (Форекс), паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции развивающихся предприятий, стартапы и подобные проекты.

Каждый инвестор стоит перед выбором: обратить свое внимание на один из видов инвестиций или создать инвестиционный портфель на основе нескольких видов вложений, относящихся к абсолютно разным отраслям и сферам экономики. Для того, чтобы легко ориентироваться во всех современных инвестициях, нужно просто последовательно изучить все интересующие виды инвестиций и соответствующие объекты вложений и выделить для себя наиболее привлекательные.

3. Популярные виды инвестиций.

Инвестирование привлекает все больше внимания, причем не только тех, кто работает в экономической сфере, но и обычных людей. Сравнивая доходность и риск разных видов инвестирования, можно без труда определить наиболее прибыльные точки приложения финансовых инструментов и не тратить средства на вложения с малой доходностью.

Диверсификация, предназначенная для уменьшения степени риска, заключается в подборе наиболее доходных инвестиций и уменьшении рисков. Воспользоваться этой возможностью можно лишь достаточно хорошо разбираясь в предмете, поэтому давайте более внимательно рассмотрим самые интересные и прибыльные инвестиционные инструменты.

ПИФ— это аббревиатура, которая является сокращением от сочетания — «паевой инвестиционный фонд». Иногда ПИФы называют взаимными фондами. Здесь чаще всего предусмотрено комбинирование финансовых инструментов для получения прибыли, то есть средства инвесторов вкладываются в: доходные акции, ценные бумаги, облигации и подобные инструменты.

Финансово-инвестиционный рынок всегда может предложить услуги множества самых разных ПИФов, при этом каждый из них отвечает тем или иным требованиям по степени риска, доходности, срокам и видам инвестиций. Вкладывая свои средства в ПИФ, инвестор приобретает пай – часть, долю в коллективном инвестиционном портфеле.

При этом предполагается, что руководство в лице управляющего фондом самостоятельно выбирает финансовые инструменты для инвестирования, то есть составляет инвестиционный портфель. Этот момент – одно из основных достоинств инвестирования в ПИФы, так как мониторинг, анализ и прогнозы относительно того или иного инструмента финансового рынка делает профессиональный управляющий – специалист в области инвестирования.

Инвестор, со своей стороны, не тратит время на изучение состояния и доходности тех или иных инвестиционных инструментов, не анализирует новости и не пытается прогнозировать дальнейший рост акций, ценных бумаг и прочих финансовых инструментов. За свои знания и работу с инвестиционным портфелем управляющий получает комиссионные или гонорар.

Акции — ценные бумаги, благодаря которым инвестор становится совладельцем компании или предприятия. Приобретение даже совсем небольшого количества акций дает возможность влиять на бизнес решения и коммерческие дела компании. Акционер имеет полное право присутствовать на посвященных всем делам компании собраниях, обсуждениях, получать полную и достоверную информацию о текущем состоянии дел и — что самое приятное – получать дивиденды.

Из множества голливудских фильмов мы знаем, что получение 51% от общего числа акций дает фактически полный контроль над делами компании. Но, увы, как и многое в американских фильмах, это довольно надуманно. На деле обладание пакетом акций около 20% от общего количества может оказать очень существенное влияние на все решения, принимаемые правлением. Однако стоит помнить, что большое количество акций у одного акционера – достаточно редкое явление в современном финансовом мире.

Дивиденды – это часть прибыли компании, которая выплачивается каждому акционеру как совладельцу компании в зависимости от его доли в общем капитале. Регулярность выплат дивидендов зависит от того, насколько велик доход компании и от наличия более важных текущих расходов. Однако дивиденды — не самое важное при инвестировании в акции.

Главное мерило доходности акций – их рыночная стоимость. Колебания цен на те или иные акции чаще всего бывают достаточно велики, поэтому за счет роста стоимости акций можно значительно обогатиться. В некоторых случаях увеличение стоимости акции достигает более 100% и выше. Но возможен и обратный процесс — если акции упали в цене, то владелец теряет значительные средства.

Гарантировать уверенный и высокий рост стоимости акции не может никто, это можно лишь предполагать. Аналитики строят предположения на основе обобщений результатов технического и фундаментального анализов или посредством других средств прогнозирования, например, исторических прецедентов, новостей и прочих факторов.

В целом, при инвестировании в акции работает известное инвестиционное правило: чем больше доходность, тем выше степень риска.

Облигации представляют собой заемные обязательства. Слово «облигация» производное от оbligation — английского слова, основное значение которого – обязательства. Облигации – это ценные бумаги, которые подтверждают что некая компания, предприятие или правительство взяли в долг у кредитора некоторую сумму и обязаны вернуть эти деньги полностью и с процентами за использование.

Процент, который будет начислен всегда, оговаривается первоначально, что означает низкую степень риска, именно поэтому доходность облигации совсем невелика. Если облигации выпущены правительством той или иной страны, то возможность невозврата ничтожно мала. В большинстве частных компании обязательный возврат заемных средств обязательно прописан в уставе, и это тоже гарантирует своевременный и полный возврат средств по облигациям.

Инвестиции в торговлю на Форекс – международную валютную биржу. Торговля валютой -весьма прибыльное и азартное занятие, так как котировки постоянно меняются и тот, кто может хорошо спрогнозировать подъемы и спады разных видов валют, хорошо зарабатывает, заключая сделки по продаже или покупке валюты.

Несмотря на некоторую рискованность подобных вложений, в настоящее время разработаны такие инструменты, как ПАММ-счета, ПАММ-индексы, которые с легкостью снижают степень риска при сохранении первоначальной доходности. Форекс-брокеры и дилинговые центры выступают посредниками между инвесторами и управляющими ПАММ-счетов на Форекс.

К сожалению, из-за высокой популярности этого вида инвестиций достаточно часто под видом профессиональных брокеров и трейдеров выступают мошенники. Для того, чтобы не стать очередной жертвой обманщиков, необходимо тщательно изучить правила инвестирования в ПАММ-счета, критерии выбора надежного Форекс-брокера и управляющего трейдера.

В принципе, выбор основан на получении достоверной информации о длительном периоде торговли трейдера и предпочитаетмой стратегии торговли. Некоторые инвесторы, прослушав семинары, вебинары, изучив множество литературы и пройдя обучение у профессиональных управляющих счетами, сами становятся трейдерами, так как торговля на Форекс — очень увлекательный и затягивающий вид деятельности. Доход от этого вида инвестирования весьма высок и порой достигает 100% и более в год.

1

Недвижимость — достаточно стабильный и прибыльный инвестиционный инструмент. Недостатком является большая стоимость первоначальной покупки. Есть возможность просто заработать на разнице между стоимостью покупки и продажи или получить дополнительный доход от сдачи объекта в аренду для коммерческого или жилищного использования.

Инвестиции в драгоценные металлы и изделия их них, коллекционные предметы искусства (объекты тезаврации) – пожалуй, самый древний и стабильный вид вложений. На протяжении многих веков за неимением более прибыльных и стабильных форм инвестиции люди раз за разом инвестировали в золото, серебро и другие металлы.

Сюда же можно отнести драгоценные камни и инвестирование в различные художественные полотна и подобные предметы. Стоимость этих видов вложений неуклонно растет, но вложить небольшую сумму достаточно трудно, так как первоначальная стоимость приобретения подобных вещей довольно высока. Исключение составляют банковские слитки золота, которые выпускаются различного веса, что позволяет приобрести соответствующий по стоимости или оформить специальный депозитный договор.

Опционы и фьючерсы — это права на продажу или покупку определенного товара или ценной бумаги по заранее обозначенной стоимости. Фьючерсный контракт – контракт согласно которому происходит эта покупка или продажа товара по предварительно заявленной стоимости. Этот вид инвестирования больше подходит профессиональным инвесторам и тем, кто хорошо разбирается в этих финансовых инструментах.

Здесь приведены лишь самые востребованные и интересные виды инвестирования. Есть еще инвестирование в развитие бизнеса, стартапы или интернет-проекты. Из-за своей специфичности и недостатка доступной информации эти инструменты доступны лишь узкому кругу инвесторов.

Выбирая наиболее подходящую сферу вложения, не следует забывать первое и самое главное правило инвестора — деньги, вложенные в любую сферу деятельности, обязательно должны приносить прибыль.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как инвестировать деньги правильно - инструкция

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

4. Инвестиции для физических лиц.

Каждый, кто имеет свободные средства, обязательно должен найти им достойное применение. Конечно, можно воспользоваться «дедовским» способом и оставить их дома в тайнике или вложить в изделия из драгоценных металлов или доллары. Но этот способ постепенно изживает себя, так как за окном XXI век и способы накопления и хранения материальных ценностей прошлого века теперь не работают и не приносят ожидаемого дохода и спокойствия. Деньги, спрятанные «под подушкой», вполне могут позаимствовать воры, или, что наиболее вероятно, – их просто-напросто съест инфляция.

С другой стороны, вкладывая средства в прибыльные финансовые инструменты, мы не только сохраняем их, но и получаем пассивный доход. Понятие «пассивного дохода» подразумевает, что инвестор, вложивший средства в тот или иной инструмент, получает прибыль от использования этих денег, практически ничего не делая.

Не все инвестиционные инструменты, которые доступны обычным людям, подразумевают такую схему, есть и иные способы инвестирования. В целом, современная экономика предусматривает десятки способов получения дохода от самых разных видов инвестиций, но в силу некоторых требований, необходимого объема средств или юридических законов, не все из них подойдут физическому лицу.

В нашей стране любой человек может абсолютно беспрепятственно размещать свои деньги и получать пассивный доход при помощи таких видов инвестиций :

  1. ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Инвестиционные продукты, которые предлагают своим клиентам ПИФЫ, включают в себя: акции, облигации и другие ценные бумаги, которые представляют собой доли коммерческих предприятий или компаний. Чаще всего инвестору предлагается приобрести долю (пай) в портфеле, состоящем из списка ценных бумаг разных предприятий. Подбором акций и других инвестиционных инструментов для портфеля занимается профессиональный управляющий. Кроме этого, он осуществляет контроль и анализ текущего состояния финансового рынка с целью незамедлительного реагирования на изменения доходности каждой составляющей портфеля. Чаще всего ПИФы предлагают несколько портфелей с различной доходностью, стоимостью пая и степенью риска. Поэтому каждый инвестор может выбрать пай, соответствующий объему инвестируемых средств или другим условиям. Паи в ПИФах максимально подходят начинающим инвесторам как удобная площадка для обучения и приобретения навыков инвестирования. Отдельные ПИФы даже предлагают специальные возможности и программы, которые позволяют клиенту создавать собственный портфель инвестиций, приобретая или продавая акции и ценные бумаги. Такое решение позволит понять механизмы инвестиционного рынка и подобрать наиболее интересный пакет ценных бумаг.
  2. Банковские депозиты. Достаточно стабильный и популярный способ вложения средств. Если рассматривать его с точки зрения соотношения доходность/степень риска, то это подходящий вариант для тех, кто не любит рисковать и согласен на не слишком большой размер прибыли от вкладываемых средств. Весь процесс инвестирования заключается в следующих шагах: найти банк с хорошими условиями по депозитам, выбрать вклад, срок, сумму, оформить договор и получить по окончании оговоренного срока средства с процентами. Все условия указаны в договоре, ставка по депозиту – фиксированная, а возврат вкладов гарантирован уставом и участием банка в страховом сообществе. Поэтому риски таких вложений минимальны, а прибыль не слишком высока. Банки в свою очередь предоставляют депозитные средства в качестве кредитов юридическим и физическим лицам, инвестируют в сделки на различных биржах и другие коммерчески выгодные проекты.
  3. Доверительное управление.Этот вид инвестиций по своей идее схож с вложением средств в паевые инвестиционные фонды, но есть ряд качественных отличий. Инвестор документально оформляет передачу средств юридическому лицу в лице его представителя (управляющего) с целью получить доход от управления активами. Основное отличие от инвестирования в ПИФы – индивидуальный подход. К этому виду инвестиций можно отнести управление средствами для торговли на валютной бирже (Форекс). Для удачного инвестирования средств на валютной бирже необходим тщательный подбор управляющих, анализ их деятельности, торговой стратегии и обязательная диверсификация средств по нескольким ПАММ-счетам. Риски для этого вида инвестирования различны, так как зависят от верного выбора компании-брокера, управляющего трейдера и подбора оптимальной линейки счетов для инвестиционного портфеля.
  4. Кредитные союзы. В принципе, схема инвестирования похожа на банковские депозиты. Но отличие состоит в размере прибыли и степени риска — они выше. Основная статья заработка кредитных союзов соответствует их названию – предоставление кредитов. Эти коммерческие организации служат посредниками между физическими лицами, беря средства у одних и предоставляя их другим. Для того, чтобы привлечь как можно больше средств, кредитные союзы предлагают на порядок более высокие ставки по своим договорам, чем банки. Но нужно учитывать, что при этом достаточно высоки риски по невозврату кредитных средств, так как союзы не слишком тщательно проверяют кредитные истории заемщиков и не всегда грамотно оформляют кредитные договора.
  5. Негосударственный пенсионный фонд. Организации такого характера все чаще предлагают свои услуги клиентам – управление будущими пенсионными активами. Суть их работы – накопление и последующее управление средствами для обеспечения дополнительных пенсионных выплат клиентам. При оформлении договора указывается размер регулярных взносов, сроки накопления и сопутствующие условия.
  6. Недвижимость. Инвестирование в объекты недвижимости достаточно прибыльны при стабильном экономическом развитии. В случае кризиса возможны как высокая прибыль, так и потери средств из-за изменения стоимости объекта недвижимости. Такие инвестиции предполагают несколько видов дохода: регулярный и спекулятивный. Инвестор может вложить средства в строящийся объект коммерческой или жилой недвижимости и по окончании строительства продать его и сразу же вернуть вложенные средства и одновременно получить прибыль от увеличения стоимости квадратных метров. В другом случае, он может не продавать достроенный объект, а сдавать его в аренду, получая регулярные ежемесячные выплаты за использование коммерческого или жилого помещения, а впоследствии может реализовать объект по возросшей цене. Однако, у этого способа есть и небольшие недостатки: необходимость платить налоги и постоянно следить за состоянием сдаваемого в аренду объекта и своевременностью выплат. Однако в результате чистая прибыль достаточно велика. Это способ подойдет лишь тем лицам, у которых есть достаточно средств для покупки недвижимости. Если же средств недостаточно – использовать этот способ инвестиций затруднительно, но при необходимости можно воспользоваться кредитами.
  7. Инвестиции в коммерческую деятельность. Очень часто, начиная бизнес или расширяя уже существующее дело, предприниматели нуждаются в средствах. Обращение за кредитом в банк становится выходом не всегда, поэтому многие предлагают своим друзьям или родственникам стать партнерами. При этом партнерство чаще всего оформляется юридически, а участники становятся совладельцами или акционерами. Основные условия такого вида инвестирования: грамотно оформленные документы, подтверждающие передачу средств, участие в организации предприятия, знания в избранной для бизнеса сфере и возможность контроля за ведением дел. Риски могут быть высокими, особенно при организации нового дела или не слишком высокими в случае расширения уже существующего. Объем инвестируемых средств и прибыль различны в каждом отдельном случае и зависят от сферы бизнеса, масштаба организуемого дела и других факторов.
  8. Самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и акции. Этот вид инвестиций достаточно сложен в силу необходимости постоянного мониторинга рынка ценных бумаг и наличия профессиональных знаний. Навыки самостоятельного инвестирования можно приобрести, лишь постоянно занимаясь этим, ошибаясь и получая реальный опыт. Таким образом, этот вид вложений больше подходит для опытных инвесторов. Так как в этом случае инвестор не выплачивает часть прибыли в качестве комиссионных управляющему и может рисковать по собственному решению — доходность этого вида гораздо больше, чем в случае покупки паев в ПИФах. Некоторые ПИФы предоставляют таким инвесторам программное обеспечение, позволяющее работать на рынке ценных бумаг непосредственно с персонального компьютера.
  9. Тезаврационное инвестирование. Этот вид инвестирования включает приобретение и хранение различных предметов искусства (картин, статуэток, редких изданий, винтажных изделий быта, моды), изделий из драгоценных металлов, драгоценных металлов в слитках, драгоценных камней, редких монет, предметов антиквариата, коллекций. Вкладывая средства в покупку этих предметов, инвестор рассчитывает на определенное увеличение их стоимости с течением времени. Инвестирование в этой сфере предполагает определенные знания и понимание ценообразующих факторов. Недостаток этого вида инвестирования – уменьшение стоимости объекта из-за падения спроса, порча его вследствии форс-мажорных обстоятельств и банальные кражи. Кроме этого, в последнее время участились случаи покупки подделок вместо оригиналов.
    Для инвестирования в такие объекты необходима достаточная сумма, так как первоначальная стоимость чаще всего весьма велика, при этом обязательны траты на оценку и обеспечение соответствующих условий хранения, охрану и другие мероприятия.
  10. Венчурные инвестиции. Достаточно рискованный вид вложений, который подразумевает инвестиции в развитие стартапов, поиск новых технологий, развитие нестандартных объектов предпринимательства, уникальных идей и бизнес-решений. Многие такие объекты «выстреливают» принося инвесторам огромную прибыль, но многие – наоборот приносят лишь убытки. Предсказать успех, окончательную прибыль, срок инвестирования и положительные результаты – практически невозможно. Многие Интернет-проекты, в которые были вложены средства, принесли своим инвесторам большие деньги, несмотря на кажущуюся бесперспективность в начале. Угадать с этим видом инвестирования и объектом достаточно трудно, поэтому этот вид инвестирования относят к высокорисковым. Вкладывать в стартапы лучше только свободные средства, не забывая о профессиональном юридическом оформлении.

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Как максимально снизить риск при инвестировании денег? Важные советы и рекомендации

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

  • участие в системе страхования банковских вкладов;
  • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
  • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

Экологический риск при инвестировании

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40%. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

  • размер вкладываемой суммы;
  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим:что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

  • если я потеряю работу;
  • если я серьезно заболею;
  • если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

В этот момент потребуется определить:

  • посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
  • каким образом будут вноситься денежные средства;
  • как снимать заработанную прибыль;
  • в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель. Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

3

На этом шаге потребуется сделать следующее:

  1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
  2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

  1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
  2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
  3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
  4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
  5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Куда инвестировать деньги - способы

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт