Обезличенные металлические счета, плюсы и минусы

Расходы вкладчика

Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков.

Они весьма удобны тем, что клиент самостоятельно управляет своими активами. Так, если курсы обезличенных металлических счетов демонстрируют уверенный рост котировок, то вкладчик легко может подкупить еще больше необходимого актива. Или при необходимости клиент продает драгоценный металл и получает наличные деньги. Но есть и ощутимый минус – на этот счет не начисляются проценты.

Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк. Доход клиентов получается в результате начисления процентов. Эти поступления, согласно Экономическому кодексу, подлежат налогообложению, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста курсов драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

  • разница между ценой покупки и продажи;
  • комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
  • налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

  • закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
  • снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

  1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
  2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

  1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
  2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Операции с ОМС

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

  • открытие и закрытие счёта;
  • покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
  • перевод денежных средств;
  • снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами.

Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк.

Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене.

В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото – обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную.

Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада.

Именно Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.

Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:

  • Открытие и закрытие обезличенного счета (обычно осуществляется бесплатно).
  • Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России, которая устанавливается ежедневно.
  • Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции.
  • Снятие металла со счета в виде слитков облагается НДС 18%.

Ведение ОМС регламентируется положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Различные подходы к идее инвестирования

Общая классификация металлических счетов позволяет выделить два типа: счета ответственного хранения и обезличенные счета. В первом случае клиент размещает в банке на хранение драгметаллы. Во втором же к конкретным слиткам драгметаллов привязка счета не осуществляется.

Особенностью металлических счетов является то, что на них не распространяется закон о страховании вкладов. Поэтому, решая, в каком банке открыть такой счет, нужно очень серьезно задуматься об их надежности. Оптимальным вариантом здесь может стать Сбербанк.

При ведении ОМС владелец может использовать два разных подхода. Выбирая спекулятивный метод, клиент будет пытаться определить, как будет изменяться цена в краткосрочной перспективе, чтобы иметь возможность получить быструю прибыль. Оптимальный здесь вариант — ОМС до востребования. Также можно использовать инвестиционный подход: купить драгметаллы и наблюдать за динамикой их стоимости. Здесь предпочтительнее открыть срочный металлический вклад.

При закрытии ОМС у клиента всегда есть возможность выбора: получить деньги либо драгметалл. В последнем случае потребуется уплатить НДС.

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

  • продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
  • процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
  • предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
  • возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
  • зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

  • о рынке драгоценных металлов;
  • об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
  • о правилах диверсифицирования рисков.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

Доступные на финансовом рынке обезличенные металлические счета могут быть двух основных типов:

  1. Срочные. Для подобных счетов является характерным начисление заранее оговоренной процентной ставки, а также наличие обязательного срока, до истечения которого вкладчик не может закрыть ОМС. В случае закрытия ОМС до наступления оговоренного срока, вкладчик лишится всех начисленных процентов. Обычно подобным счетам отдают предпочтения те инвесторы, которые рассчитывают получить основной доход от начисленных процентов, а не от роста цены на драгметаллы.
  2. Текущие. Данные ОМС являются счетами до востребования, они не предполагают начисление каких-либо процентов. Инвесторы отдают предпочтение таким счетам в ситуациях, когда существует уверенность, что спустя некоторое время стоимость драгоценных металлов существенно увеличится.

Инвестиции в обезличенные металлические счета – это один из лучших методов сохранения имеющегося капитала и получения стабильного дохода, но если вы собираетесь в ближайшее время использовать свой капитал, то создание подобных счетов может быть нерентабельным.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

  • индивидуальные характеристики драгметаллов;
  • величину спреда;
  • степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

  • золото;
  • серебро;
  • палладий;
  • платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007—2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 — 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Обезличенные металлические счета, плюсы и минусы

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Управление счетами

Дело в том, что обезличенные металлические счета при грамотном управлении становятся не только инструментами сохранения денег, но и способами инвестирования для приумножения капитала.

Очень быстро набирают популярности счета в виртуальных металлах, а в некоторых странах их количество ощутимо превышает численность физических вкладов в драгоценных слитках.

Опытные клиенты успели выработать две тактики руководства счетами.

Очень привлекательны обезличенные металлические счета, курс золота которых может быстрее обогатить своего владельца во время роста цен на драгоценный металл – это тактика спекулянтов.

Обезличенные металлические счета, плюсы и минусы

Метод инвестирования предусматривает использование обезличенного металлического счета как депозитного вклада ради получения прибыли в виде процентов.

Преимущества и недостатки

Обезличенные металлические счета обладают целым рядом положительных сторон, среди которых:

  1. Прекрасная возможность приумножить имеющийся капитал, так как стоимость драгоценных металлов со временем возрастает.
  2. Возможность эффективно защитить свой капитал от разнообразных колебаний, возникающих на финансовом рынке.
  3. Высокий уровень ликвидности. Реализовать обезличенный металл можно в день принятия решения о продаже.
  4. Все операции с ОМС, согласно действующему налоговому законодательству, не облагаются НДС.
  5. При открытии обезличенного счета вы не будете выплачивать какие-либо комиссии. Кроме того, отсутствуют ограничения по размеру минимального остатка на счете.
  6. Минимальные ограничения по размеру имеющегося капитала. Для того чтобы открыть ОМС, достаточно приобрести всего один грамм золота.
  7. Возможность неплохо сэкономить, благодаря отсутствию необходимости оплачивать хранение и перевозку слитков.

Помимо огромного количества достоинств, ОМС обладают двумя существенными минусами:

  1. На счета этого типа не распространяется закон о страховании вкладов, поэтому ОМС рекомендуется создавать лишь в надежных банковских учреждениях. Если банк, который вы выбрали, закроется, у вас не получится вернуть даже части вложенных средств.
  2. Наличие спреда. Эта особенность делает инвестора зависимым от особенностей ценовой политики банковского учреждения, которая, в свою очередь, не регулируется нормами отечественного законодательства.

Для того чтобы снизить уровень рисков, а также затраты на обслуживание счета, следует ответственно подойти к выбору банковского учреждения для открытия ОМС. При выборе банка необходимо уделять особое внимание условиям создания счета, а также значению спреда.

Существуют следующие типы операций с обезличенными металлическими счетами:

  1. Открытие/закрытие ОМС. Эти операции обычно осуществляют бесплатно.
  2. Приобретение/реализация металлов по банковскому курсу на момент осуществления операции.
  3. Снятие с ОМС металлов в форме слитков. Эта операция облагается НДС в объеме 18%.

Если вы являетесь частным лицом, то для создания обезличенного металлического счета от вас потребуют минимальный пакет документов, который включает в себя:

  1. Документ, который удостоверят вашу личность.
  2. Документ о нахождении на налоговом учете, если у вас такой имеется.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что инвестирование в ОМС является более предпочтительным, чем открытие банковских депозитов, так как счета этого типа позволяют защитить ваш капитал от колебаний на финансовом рынке.

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

  • отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
  • высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
  • возможность распределить риски в нескольких портфелях;
  • отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
  • обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
  • возможность обналичивания слитками;
  • в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
  • ответственность банка за риск утери металла;
  • при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
  • покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
  • возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
  • бесплатная активация продукта;
  • отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
  • отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
  • возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
  • минимальный риск потери денежных средств.

Обезличенные металлические счета, плюсы и минусы

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

  1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
  2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
  3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
  4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
  5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Положительные стороны

Есть масса причин для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, даже по сравнению с такими безопасными и стабильными финансовыми инструментами, как валютные вклады.

  • Главное, что все заботы с доставкой, сертификацией и хранением драгоценных металлов ложатся на плечи сотрудников банка, а клиент об этом даже не задумывается.
  • Нет начислений налога добавочной стоимости как во время продажи, так и в момент покупки драгоценного металла для пополнения счета.
  • Обезличенные металлические счета доступны практически всем клиентам, потому что минимальный порог для открытия вклада начинается с покупки одного грамма драгоценного металла.
  • Хороший рост прибыли обусловлен увеличением котировок драгоценных металлов, поэтому клиенты получают от этого как бы дополнительные бонусы.
  • Использование способов электронной коммерции для быстрого и комфортного совершения операций с активами клиентов.
  • Расценки на виртуальные драгоценные металлы гораздо более привлекательны, чем покупка монет или слитков, потому что имеют минимальную разницу между ценой покупки и продажи.
  • Не надо подавать документацию в налоговые структуры по транзакциям с виртуальными драгоценными металлами.

Хоть и выгодно покупать виртуальное золото, обезличенный металлический счет обладает недостатками.

Ключевым является тот факт, что виртуальную покупку можно превратить в реальный драгоценный металл даже через банк только после уплаты дополнительных комиссий.

Коммерческие банки имеют право корректировать цены на драгоценные металлы в определенном диапазоне на свое усмотрение, то есть в каждом отдельном банке стоимость одного и того же золота будет отличаться.

Как финансовый инструмент, вклады в драгоценные металлы не попадают под гарантии системы страхования вкладчиков. Поэтому в случае банкротства самой организации, в которой содержался этот счет, клиентам придется ожидать, пока не наступит распродажа активов, иначе вернуть ничего не удастся.

Автор статьи: Евгений Маляр

При подведении итогов всех сильных и слабых качеств содержания обезличенных металлических счетов получается, что использовать их для максимально безопасного способа сохранения или приумножения собственных денег все-таки не стоит. Конечно же, на фоне международной нестабильности валютных котировок, которая часто затрагивает Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс выглядит просто пределом мечтаний людей, желающих сохранить то, что было заработано нелегким трудом.

На сегодняшний день еще активно пользуются спросом валютные вклады и обычные депозитные счета. Люди привыкли больше доверять тому, в чем лучше разбираются. Профессиональные инвесторы видят немалые возможности для инвестиций в металлические счета, потому что эти вклады ежегодно демонстрируют высокую капитализацию вложений. То есть в течение года доход на счете вклада растет только из-за повышения стоимости драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Опытные инвесторы, несмотря на всю привлекательность вкладов в виртуальную покупку металлов, стараются диверсифицировать свои активы и в качестве эксперимента вкладывают лишь ту часть суммы, которую могут позволить себе потерять.

Услуги для юридических лиц

Для физических лиц процедура открытия безличного металлического счета происходит достаточно быстро и просто.

Человек должен взять с собой паспорт в банк и свидетельство, где обозначено, в каком отделении налоговой службы он зарегистрирован, и обязательно наличные деньги на первоначальную покупку минимального количества виртуального золота, как наиболее популярного из драгоценных металлов. Затем сотрудник организации выдаст клиенту для подписи заполненный в двух экземплярах договор на открытие счета.

Для бизнесменов, не оформленных как юридическое лицо, необходимо собрать немалое количество документов, среди которых паспорт, образец подписи с банковской картой, нотариально заверенные копии свидетельства постановки на учет в налоговой инспекции, документ государственной регистрации и заявление, заполненное в строго установленной форме с просьбой открытия обезличенного металлического счета.

Хотя условия для открытия таких счетов являются прозрачными во всех банках и используются уже не первый год, надо проявлять внимательность перед подписанием договора. Потому что у всех коммерческих банков имеются свои тонкости на случай, если клиенту вздумается виртуальный металл получить в виде реальных слитков.

Эксперты рекомендуют внимательно подходить к выбору банка, в котором человек хочет открыть счет для покупки и хранения драгоценных металлов. Лучше всего выбирать ту организацию, с которой уже связывает многолетний опыт сотрудничества. Это будет первым шагом на пути инвестирования в драгоценные металлы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт