Правила инвестирования денег. 13 золотых правил

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

  • Левая сторона: рабочие. Они меняют свое время на деньги. Рабочие имеют, как правило, фиксированную ставку и некоторые государственные гарантии. Такие люди считают, что они в безопасности — у них стабильная зарплата, когда они состарятся у них будет пенсия. Однако на самом деле это самый опасный сектор. Эти люди обычно не откладывают никаких денег и если в стране или в мире случается большой кризис, то они теряют все и даже больше — свои дома и автомобили.
  • Левая сторона: работающие на себя. Это могут быть фрилансеры, мелкие бизнесмены, блоггеры и даже стоматологи, открывшие собственное дело. Эти люди тоже меняют свое время на деньги. Они сами себе начальники, потому что не любят, когда ими руководят. Тем не менее все свое время они тратят на свое дело и практически не имеют свободного времени по причине того, что кроме них их работу никто не выполнит. В этом секторе, как правило, больше дохода, чем у рабочих, но все равно недостаточно для обеспеченной и спокойной жизни.
  • Правая сторона: крупные бизнесмены. Это уже достаточно обеспеченные люди и некоторые из них могут себе позволить временно отдаляться от дел, путешествуя и занимаясь тем, что они любят. У них есть люди, способные выполнять всю работу, а им нужно следить за своей компанией и заниматься долгосрочным планированием. Впрочем, вы можете не работать в этом секторе и сосредоточиться на самом прибыльном и главном секторе, речь о котором пойдет ниже.
  • Правая сторона: инвесторы. Это именно тот сектор, к которому стоит в идеале стремиться каждому человеку. Помимо того что инвесторы это обеспеченные люди, они еще и больше всех защищены от всех возможных кризисов. Они владеют самыми разными активами и даже если случился мировой кризис, то они не становятся банкротами, а некоторые даже еще больше обогащаются. Как правило инвесторы сотрудничают с крупными бизнесменами. Они вкладывают свои деньги в крупный бизнес и просто дожидаются своей прибыли. Также инвесторы играют на рынке ценных бумаг и очень часто выигрывают, потому что знают намного больше, чем обычные люди.

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный или резидуальный доход. Это такой вид дохода, который приносит вам прибыль на протяжении многих лет и при этом почти не требует вашего времени и участия. Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать).

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери.

Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Питер Линч

Финансовый гений, который считал, что для ведения любого бизнеса и успешных инвестиций достаточно опираться лишь на здравый смысл. Основная инвестиционная философия Линча очень проста: он советовал отдавать предпочтение тем растущим компаниям, которые занимаются понятным именно вам бизнесом.

Обычный инвестор среднего уровня зачастую даже не догадывается о своей компетентности в том или ином вопросе. Не надо искать какие-то супер успешные проекты на стороне, когда можно выгодно вложить деньги в акции того предприятия, где вы сами работаете или работает ваше ближайшее окружение. Другими словами, вкладывайте свои финансы в то, что хорошо знаете.

Питер Линч настоятельно советовал выбирать недооцененные компании. Большие банки и финансовые корпорации не тратят свое время на изучение мелких компаний. Но это вовсе не значит, что у них отсутствует потенциал для роста. Многие успешные инвесторы многократно увеличивают свой капитал именно таким образом.

Поскольку предугадать возможное поведение рынка в будущем весьма сложно, то и торговые стратегии большинства инвесторов предсказуемы. Они предпочитают перестраховаться и набить инвестиционный портфель самыми разными акциями: растущих компаний, стабильных и государственными облигациями. Считается, что такая избыточная диверсификация мешает получению хороших доходов. Но Линч считал иначе, просто нужно скупать акции маленьких, растущих и хорошо управляемых компаний.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Есть ли хоть какие-нибудь преимущества у кредита? Безусловно, но только в одном случае. Товар, который приобретен вами в кредит, должен приносить деньги, причем чуть ли не с момента покупки. Ноутбук для дизайнера и программиста, трактор для фермера, айфон для разработчика, готовый сайт для интернет-продаж — в этом случае нет смысла ждать целый год, если вы можете зарабатывать уже здесь и сейчас.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Правила инвестирования денег. 13 золотых правил

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Банковский депозит

Это самая простая и самая малоприбыльная инвестиция. С другой стороны, при наличии сложных процентов все становится намного интереснее.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты с процентов своих вкладов. То есть если вы кладете 100 тысяч долларов в банк под 10% годовых, то через год у вас есть 110 тысяч долларов. Предположим, что вы не сняли свои проценты — тогда еще через год процент высчитывается из 110 тысяч и составит 121 тысячу долларов.

Правила инвестирования денег. 13 золотых правил

За два года ваш доход будет равен 21 тысяче долларов. Если вы будете держать свой депозит 5 лет, то сумма составит 161 тысячу долларов. Чем дольше срок, тем больше будет сумма. Иногда сумма процентов начисляется каждый месяц, а это значит, что денег будет даже еще больше. В этом случае сумма через пять лет будет 165, а не 161 тысячу долларов.

Преимущества сложных процентов являются также продолжением их недостатков. Сложные проценты хороши только в случае долгосрочных вложений. А долгосрочные инвестиции весьма рискованны. Впрочем, экономисты говорят, что после мировых кризисов наступает подъем мировой экономики и можно класть деньги в банк на долгое время, не опасаясь за последствия.

Можете рассматривать банковские депозиты с позиции диверсификации. Если у вас есть возможность, положите деньги в банк, но только не в первую очередь, а когда создадите несколько других источников пассивного дохода.

Это форма условно-пассивного дохода. На первых порах вам придется очень много работать и анализировать. Как и в любом бизнесе возможны серьезные риски, а одним из главных требований является умение мотивировать и управлять людьми. В этом уроке мы говорили о квадранте денежного потока, где увидели четкую разницу между мелким и крупным бизнесменом — первый работает только на себя, занят почти целый день и не может позволить себе даже отпуска.

Поэтому в нашем случае важно создание такой компании, которая поможет вам при желании проводить там все свое время или же заниматься путешествиями и саморазвитием. Данный подход практикует Ричард Брэнсон. Это британский предприниматель и владелец 400 компаний различного профиля. Удивительно, но этот человек находит массу свободного времени, путешествует по всему миру, получает удовольствие от жизни и является поистине счастливым человеком.

Это идеальный бизнесмен в плане финансовой грамотности: он достиг невероятных высот, получает феноменальные прибыли и получает от жизни все. Корпорация его дополняет, а не он корпорацию. Наверняка вы видели и других бизнесменов, которые постоянно работают и всегда выглядят эмоционально выгоревшими.

Правила инвестирования денег. 13 золотых правил

Впрочем, компанией может быть и интернет-сайт. Он хорош тем, что при правильном развитии способен генерировать стабильный пассивный доход и обычно не требует серьезного вмешательства. Если ваш сайт достаточно популярен, вы можете нанять человека, которому доверяете для управления сайтом, а затем только изредка корректировать его работу. Некоторые бизнесмены являются владельцами десятков сайтов, некоторые из которых только поддерживают популярность и влияние других.

Когда лучшее время покупать недвижимость? Прямо сейчас. Практика показывает, что цена на недвижимость растет всегда. Только помните правило Уоррена Баффета и не путайте цену и ценность.

Кто-то занимается покупкой и продажей недвижимости, начав с приобретения недорогих квартир или земельных участков. Вот почему вам, скорее всего, потребуются другие источники дохода.

А для того, чтобы понять, как можно покупать и продавать недвижимость практически без наличия капитала, прочтите книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода». Аллен указывает на очевидный момент, на который часто никто не обращает внимания: вам придется потратить много месяцев на то, чтобы найти тот самый дом, который стоит меньше, чем должен.

Это большая работа, однако и прибыль может быть просто невероятной. Всегда и везде найдутся сговорчивые и уступчивые продавцы недвижимости. Это может быть человек, который уезжает заграницу и ему срочно нужно продать собственный дом. А может это человек, который слишком долго пытается продать недвижимость и готов на определенные условия.

Вам потребуется очень серьезно изучить рынок недвижимости и научиться отличать выгодную сделку от невыгодной. Составьте перечень преимуществ, которые должен иметь дом и прикиньте, какая сумма в этом случае вас устроит. На первых порах может показаться, что найти такую недвижимость невозможно, но вы должны понимать, что терпение окупится в несколько раз, нужно только не опускать руки. Всегда найдутся люди, которые готовы торговаться и идти на ваши условия. Создание доверительных отношений станет первым шагом к этому.

Вы можете спросить — а где же тут пассивный доход, если придется заниматься этим много месяцев или даже лет? Ответ частично кроется в источнике дохода под четвертым номером, а частично в том, что, став обладателем хорошего дома за прекрасную цену, вы уже получили этот самый пассивный доход. У вас уже в руках актив, который генерирует вам доход, только нужно приложить еще немного усилий, возможно подождать и продать этот дом.

Правила инвестирования денег. 13 золотых правил

Поэтому если вам удалось приобрести дом, не спешите снижать заявленную вами цену. У вас есть время, тем более что оно работает на вас. А пока ждете покупателя, можете воспользоваться следующим советом.

Эта форма пассивного заработка является наиболее простой, если она у вас есть, конечно. В этом случае вы должны не только сдать эту недвижимость в аренду, но и мониторить рынок на предмет того, можно ли ее выгодно продать.

Уоррен Баффет

Это самое главное правило успешного инвестора. Простыми словами — Никогда не кладите все яйца в одну корзину!

Никогда не инвестируйте все свои деньги в одну компанию (памм-счет)! Даже, если ее директором будет Ваш лучший друг или кровный родственник. Разделите свои деньги на несколько частей, и инвестируйте их по нескольким компаниям (паммам). Почему? Да потому, что каких гарантий Вам бы не давали – далеко не факт, что даже в самой супер стабильной компании, завтра-позавтра не настанут непредвиденные обстоятельства, которые могут привести к полному краху. Соответсвенно Вы потеряете часть или всю сумму своих инвестиций!

Допустим, Вы инвестировали 1000$ в хайп проект, где средний доход составляет 13% в месяц. Если не снимать эти средства и оставить их работать в хайпе, то через некоторое время (примерно через 6 месяцев) сумма удвоится. Подробнее можно рассчитать на инвестиционном калькуляторе. И у Вас на балансе будет уже 2000$, из которых 1000$, это Ваша чистая прибыль.

Исключением для этого правила является ситуация, когда у Вас на руках нет стартового капитала, который можно было бы сразу вложить, и удвоить. Если у Вас пока, что нет капитала, но Вы хотите его создать, в этом случае, Вам придется постепенно наращивать свой инвестиционный портфель (ежемесячно пополняя его дополнительными инвестициями из своего кармана) до тех пор, пока он не увеличится до нужного Вам размера. А уже после, удвоить его, и вывести половину депозита, все также, оставляя в хайп проекте, работать только Вашу чистую прибыль.

Это правило инвестирования учит правильному обращению со своими личными финансами. Никогда не инвестируйте «основной» или «накопительный капиталы», так как они у Вас выполняют другую функцию. Вкладывайте только «рабочий капитал». Также никогда не инвестируйте заемные деньги.

Это самое главное правило хорошего инвестора, в то время как бизнесмен и торговец может поменять в сознании клиента эти две вещи местами.

Вы, как будущий инвестор просто обязаны искать товар, чья ценность выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы купите товар, заплатив цену выше его ценности, вы можете в итоге его продать за более высокую цену. Однако в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не торговцем.

13 золотых-правил инвестирования

Люди теряют миллионы, а иногда и свою жизнь, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задавайте себе вопросы: «Сколько на самом деле я должен заплатить за этот бизнес?», «Какова ценность этой вещи и не меньше ли она, чем ее цена?», «Не стоит ли акция этой компании больше, чем ее реальная ценность?».

Давайте на секунду отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Одна книга, стоимостью двух килограммов апельсинов, способна изменить вашу жизнь настолько, чтобы через какое-то время вы станете преуспевающим человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз выше ее цены. Поэтому занимаясь инвестированием в бизнес и акции не забывайте о главном объекте, который нуждается в инвестициях — вашем мозге.

Баффет говорит о том, что беда не приходит одна. Если вы вложили деньги в бизнес и от него идут одни убытки, смело продавайте его и не жалейте о потерях, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в итоге теряют еще больше.

Отвращение к потере — известный психологический феномен, имеющий отношение ко всем сферам жизни. Человек досмотрит ужасно скучный фильм только потому, что он уже потратил целый час на его просмотр. Так и плохой инвестор будет вкладывать все больше денег, потому что очень жалеет об уже утерянных деньгах.

О фондовой бирже и акциях мы подробнее поговорим в следующем уроке, здесь же дадим значения акции и бонда.

Бонд (облигация) — это кредит и в этом случае вы являетесь банком. Вы можете дать в долг коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под процент и получить на руки облигацию, которая будет вашей ценной бумагой. При этом вы договариваетесь с организацией о том, на какой срок рассчитано погашение. В течении этого срока вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания отдаст вам сумму, которую вы ей одолжили.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать часть прибыли компании, а также иногда участвовать в ее управлении.

Схожесть между акцией и бондом в том, что вы можете их продать кому-либо еще (это так называемый вторичный рынок). Разница же в том, что владелец бонда не имеет прав на часть прибыли компании и не участвует в ее управлении.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Все дело в рисках. Бонды являются более безопасными и медленными в генерировании дохода, тогда как долгосрочное держание акций может невероятно обогатить человека. А может и не обогатить. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все вложенные в акции деньги. Поэтому выбирать компанию нужно с умом, а также научиться понимать законы экономики, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет занимается диверсификацией — он покупает акции большого количества компаний и многие из них через 10-15 лет приносят огромные прибыли.

Волатильность — это показатель изменчивости цены акции, то есть максимального и минимального значения.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится обладателем акции и видит как начинает расти и падать ее стоимость, он начинает нервничать и делать ошибки, хотя на самом деле этот процесс ничего не значит. Падение стоимости акции является нормальным процессом и это не означает, что вы должны избавляться от них.

Конечно, в итоге компания может обанкротиться, однако Баффет снова советует диверсификацию. Можно получить очень большой доход даже в случае, если три из четырех компаний, акции которых у вас есть, находятся не в очень хорошем состоянии. Важно только распознать где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный человек не умеет ждать. Когда он видит, что может получить 25% прибыли спустя год после покупки, то моментально продает все свои акции. Финансово грамотный человек будет выжидать намного дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла вкладывать в ценные бумаги, если ваш предел мечтаний 25% прибыли. Этого можно добиться и в менее рискованных финансовых сделках.

Данное правило касается не только рынка ценных бумаг, а бизнеса и денег вообще.

Здесь имеется в виду как психологическое поведение, так и порог вхождения в эту сферу. К тому же мелкие инвесторы могут объединяться. Что, впрочем приводит и к некоторым понятным недостаткам.

Когда компания выбрасывает свои акции на фондовую биржу, все начинают их скупать и эта компания получает огромные прибыли. Дальше снова начинает работать человеческая психология. Главы компаний или CEO становятся слепыми и не понимают разницу между уже упомянутыми ценой и ценностью. Они видят, что люди покупают их акции за большие деньги и думают, что именно это говорит об их успешности, хотя кто как не глава компаний должен знать как дела обстоят на самом деле?

Поэтому такие компании начинают парить в небесах, позволять себе большие траты, раздувают свой штат и ведут себя как и полагается тому, кому на голову упали огромные и чужие деньги — то есть неразумно. Всегда нужно наблюдать за тем, как компания будет себя вести после размещения своих акций на бирже. Вам нужно распознать грамотного руководителя и после этого покупать акции его компании.

Эти семь правил Уоррена Баффета помогут каждому человеку преуспеть не только при вложении своих денег в акции, но и в любом бизнесе, так как эти две сферы неразрывно связаны. А теперь перейдем к формированию пассивного дохода. Мы затронем прежде всего инвестиции.

Стоит сразу сказать, что во многих случаях вам предстоит очень много работать и размышлять, прежде чем вы начнете получать пассивный доход. Для того, чтобы размышлять об этом, вам потребуется финансовая грамотность. Именно поэтому вам нужно пройти весь курс, потому что простое перечисление способов заработка не сработает.

Вам нужно развить в себе финансовое мышление прежде чем пытаться вкладывать свои деньги. Хорошая новость в том, что прежде чем вы накопите сумму, требующуюся для инвестиций, ваше мышление за это время может и должно претерпеть многих изменений. Заранее определите сумму пассивного дохода, которая необходима вам, чтобы оставить пятидневную работу и начать заниматься тем, о чем вы всегда мечтали. И что самое приятное — вы можете заниматься саморазвитием, которым многие люди не занимаются, потому что работают с утра до ночи. Итак, начнем.

По его мнению, самым надежным вкладом являются инвестиции в большой бизнес, так как такие корпорации как Sony, Procter

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт