Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Что делать, если нет льгот и субсидий?

Воспользоваться программой социальной ипотеки могут те, чьи жилищные условия непригодны для существования, для улучшения и расширения жилплощади, если она менее 18 квадратных метров на человека. Шанс получить льготы есть у работников государственных учреждений моложе 35, с детьми. Этот вид субсидирования один из самых непростых. Условия везде разные. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти.

При положительном решении об участии в программе человек будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. Этот сертификат он сможет потратить как первый ипотечный взнос, или распорядиться иным, предусмотренным проектом способом, в течении полугода.

Право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АО «ДОМ.РФ». «ДОМ.РФ» (АИЖК) принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Для военнослужащих

Для военнослужащих нашей страны существуют специальные программы ипотечного кредитования в большинстве банков, на очень выгодных условиях. В частности, военные могут взять ипотеку без первого взноса, то есть его оплатит государство.

Условия для служащих:

  1. Быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Добросовестно выполнять свои военные обязанности.
  3. По истечении 3х лет с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку.
  4. После одобрения ипотеки выбрать банк и подходящую жилплощадь.

Существуют ограничения по ипотеке, например, сумма дотаций не должна превышать 2,2 миллиона рублей. А так же до момента погашения кредита имущество будет находиться в двойном залоге, и никакие операции (продажа, дарение, обмен) с ним произвести не получится.

Ипотека – одно из направлений, куда можно потратить материнский капитал, который выдает государство при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. Размер выплаты сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Эта сумма может стать первым взносом при получении ипотеки, чаще всего ее достаточно, чтобы покрыть необходимые 20%. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка теперь не обязательно.

Льготная ставка по кредиту при наличии сертификата всего от 6 до 9% годовых, как и при военной ипотеке.

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

  • Получение первого взноса через потребительский кредит.

    Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит — большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

    Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.

  • Акции.

    Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.

  • Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

    Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.

  • Дополнительное обеспечение.

    Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.

Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г.

  • Так в Абсолюте ставка возрастет на 4 п.п., при отказе от личного и титульного страхования, для снижения ставки можно выбрать опцию отплаты единовременной комиссии.
  • Преимуществом АК Барса является минимальный первоначальный взнос и возраст заемщика (всего 18 лет), возможность отказаться со второго года обслуживания и от имущественного страхования с возрастание ставки по кредиту на 2 п.п.
  • В Примcоцбанке можно использовать маткапитал для оплаты первоначально взноса, что позволяет оформить ипотеку при отсутствии накоплений, так же банк отличается минимальными ставками и быстрым рассмотрением заявок.
  • Россельхоз позволяет оформить ипотеку, как в рублях, так и в валюте, при отказе от личного страхования ставка возрастет на 3,5 п.п.
  • Сбербанк так же как и Примсоцбанк позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, при отказе от личного страхования ставка по кредиту вырастет на 1 п.п.

У некоторых кредитных организацией есть специальные программы «заточенные» под размер материнского капитала. Тогда ипотечный кредит оформляется на небольшой срок (до полугода), в расчете на его погашение средствами маткапитала. Эти средства поступают обычно в течение 1-2 месяцев после оформления ипотеки и предоставления всех необходимых бумаг в Пенсионных фонд РФ.

Хочу сразу сказать: отсутствие средств на первый взнос не означает, что собственной квартиры вам не видать, как обратной стороны луны без полета в космос.

При наличии дохода, позволяющего стабильно рассчитываться по процентам за заем, вполне реально оформить ипотеку без первого взноса.

Предположим, что имеем хорошо оплачиваемую работу и мечту о личной квартире. Но нет под «матрасом» даже смехотворной суммы про запас. Как дальше жить? Только мечтать о собственных квадратных метрах? Или найти способ урезать расходы, чтобы начать хоть что-то откладывать? Но зачем копить, если можно обратиться в банк, согласный помочь деньгами в деле приобретения вами квартиры без первоначального взноса?

До кризиса банки предлагали кредиты с уникальными условиями для ипотечной программы. Но в условиях новых реалий кредитующие организации вынуждены искать другие схемы, стремясь найти компромиссное решение для себя и клиентов.

Вариант для тех, кто может получить кредит без первого взноса с помощью уже имеющегося жилья. Не каждый банк работает по подобной схеме, но не такая уж они и редкость. Просто нужно поинтересоваться, имеются ли в вашем регионе учреждения, выдающие займы под залог квартир.

Но будьте готовы, что:

  • нужно обращаться в банковские учреждения, работающие в том же регионе, где владеете квартирой;
  • банк не предоставит заем, сумма которого будет равна 100% стоимости закладываемого жилья (рассчитывайте процентов на 70-80).

Например, если квартиру оценят в 5 000 000 рублей, то в залог дадут 4 млн. или меньше – зависит от уровня доходов потенциального заемщика.

Два ипотечных кредита – это шанс стать владельцем жилья подороже и без первоначального взноса. Два займа выдают под залог в виде двух квартир – имеющейся и приобретаемой. Пока такая программа используется на практике лишь одним банком. Правда ставки там высокие, что приемлемо не каждому. Но ведь никто не запрещает оформить по займу в двух отдельных банках с более лояльными предложениями.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Что делать, когда в залог предложить нечего, а своя квартира нужна? Отправляться за «потребительским кредитом»!

Недостатки этого банковского продукта:

  • необходимо иметь официальный источник дохода, иначе банк откажет в займе;
  • период, на который выдают «потребительский кредит», короче «ипотечного»;
  • чаще всего размер «потребительского кредита» без имущества в залог не превышает 300 000 руб. (в некоторых банках сумма может доходить до 500 000).

Благодаря банковским программам с кредитом без залога стало возможным обзавестись жильем с помощью ипотеки даже не имея средств для первого взноса или недвижимости для залога. Но прежде чем решитесь на столь серьезное бремя, как выплата по двум кредитам, еще раз просчитайте свои доходы и возможности. Ведь обязательства перед банком придется гасить в любом случае, тем или иным образом.

В банковской сфере чудес не бывает, поэтому не стоит рассчитывать на выдачу кредита с льготными условиями, если вы не военный, не являетесь участником никакой поддерживающей программы, не можете использовать имущественный залог или пригласить поручителя, соответствующего требованиям банка.

И не стоит думать, что приобретаемой квартиры достаточно для оформления залога. Им она станет в любом случае, но если вы не сможете предложить банку что-то еще (например, личное ценное имущество в залог или хорошего поручителя), вам придется искать деньги на погашение первого взноса.

Радует факт того, что при выставлении в качестве залога уже имеющейся недвижимости, вашу приобретаемую квартиру уже не будут рассматривать в качестве дополнительного залога.

Есть ли ипотека без первого взноса?

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Ипотека без взноса

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Если вы решили взять ипотеку, попробуйте до похода в банк несколько месяцев откладывать примерную сумму взноса на счет. Это покажет, насколько вы готовы к такому важному шагу, и Вам и банку.

Для получения ипотечного кредита на жилье нужно иметь средства на первый взнос (20-50% от цены квартиры) – такое требование сегодня выдвигает большинство банков. Но не каждый наш соотечественник имеет в распоряжении пятьсот тысяч, а то и полтора миллиона рублей накоплений на первую обязательную выплату. Поэтому-то предложения в виде банковских вариантов программ для желающих взять ипотеку без первого взноса не утрачивают популярности у людей.

Первый вариант – использовать в качестве залога недвижимость, официально вам принадлежащую. Будет это дом с приусадебным участком, жилье в многоэтажке, нежилое помещение или даже земельный надел без построек – не суть важно. Зато очень желательно, чтобы рыночная стоимость принадлежащей вам недвижимости была выше, чем у той, что намечена в приобретение – как минимум процентов на 20.

Чтобы как-то ориентироваться в сумме, которую получите в кредит, помните, что банк никогда не оценит залоговую недвижимость в полной мере.

Цену на нее поставят меньше тоже в пределах 20%. Так за жилье стоимостью 5 млн. рублей, можете рассчитывать на ипотеку в пределах 4 млн.

Такая «несправедливость» обоснована: кредитующие организации изначально прогнозируют самый худший исход по выдаваемому кредиту – его не возврат. И чтобы не понести убытки банк выставит залоговое имущество клиента на продажу, запросив за лот уже рыночную стоимость.

Распоряжаться имуществом «проштрафившегося» заемщика банк может лишь в случае, если залог по неоплаченному кредиту полностью переходит в пользу банка.

Чтобы исключить в дальнейшем проблемы с дополнительными собственниками недвижимости, использовавшейся как залог, банки установили следующие правила:

  • залоговый объект должен официально принадлежать просителю кредита;
  • находиться в полной собственности потенциального заемщика;
  • недвижимость не должна находиться в здании, признанным требующим капитального ремонта, ветхими или намеченным на снос.

Минусы этого варианта ипотеки – ее средняя ставка около 17%, что больше субсидированной ставки.

На первоначальный взнос можно тратить не только сбережения, но и средства из материнского капитала. Но в таком случае рассчитывать на субсидированную ставку тоже не приходится.

Какая-то часть банков соглашается на привлечение клиентами материнского капитала в ипотечную программу только с условием внесения еще доплаты в размере какого-то процента от цены на жилье (5-15%). Без привлечения личных денег клиент может рассчитывать лишь на покупку жилья стоимостью не более 2-2, 5 млн. рублей.

Некоторые заемщики берут потребительский кредит и используют полученную сумму как первоначальный взнос. Следовать их стратегии можно при условии высокого дохода и возможности делать выплаты по двум кредитам одновременно. Если же банк определит, что половина дохода семьи будет тратиться ею на погашения займа, то кредит не выдадут. Требования госбанков еще более суровые: непреодолимый порог для выдачи кредитов составляет 30% отчислений от дохода.

Подходящий вариант приобретения квартиры ищут и в программах застройщиков, стремящихся расширить круг клиентов с помощью различных маркетинговых ходов.

С вариантами программ знакомятся на выставке «Недвижимость от лидеров» или просматривая официальные порталы застройщиков.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Ипотечную программу этого типа курируют сразу два банка – Сбербанк и Внешэкномбанк, действующих согласно госпрограммы по увеличению в России объемов доступного жилья.

Получив такой кредит, заемщик защищен от высоких процентных ставок, освобожден от комиссионных поборов за выдачу, оформление кредита и не обязан страховать ни свою жизнь, ни свою работоспособность.

Ипотечная программа предусматривает внесение первоначального взноса, но условие можно аннулировать предоставлением в залог недвижимого имущества.

Неименные условия такого кредита:

  • оформление в отечественной валюте;
  • первоначальный взнос или залог;
  • продолжительность кредитного периода – не больше 30 лет;
  • минимальный процент (10,5%);
  • нижняя граница размера кредита – 45 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Используя программу можно перезаключить договор ипотечного займа, «выторговав» себе более приемлемые условия погашения. Например, понизить процентную ставку, скорректировать продолжительность кредитного периода.

От клиента не потребуют первоначального взноса, а размер кредитной суммы будет меньшей из сумм: в пределах 80% от цены на приобретенный по ипотеке объект недвижимости или суммы, числящейся как остаток долга.

Неизменные условия кредита по программе рефинансирования:

  • вам одалживают только рубли;
  • от первоначального взноса клиент освобожден;
  • размер минимального процента – 13,25%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 80% от величины долга или цены жилья.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Программа ипотечного кредита распространяется на новое и вторичное жилье, отличается от прочих кредитных банковских продуктов возможностью использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса. Но только при условии, что этого денежного подспорья хватит для покрытия не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Неизменные условия ипотеки с привлечением материнского капитала:

  • вам одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн. руб.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Военная ипотека

Уже из названия понятно, что воспользоваться займом смогут лишь военнослужащие. Причем те, кто зарегистрировался в НИС – государственной накопительно – ипотечной системе. Благодаря ей клиент банка освобожден от всех видов взносов – все средства переводят со счета специального государственного фонда.

Кто вправе рассчитывать на военную ипотеку и ее условия:

  • военнослужащий участник НИС больше трех лет;
  • одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос выполняет НИС;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – пока военнослужащий не достигнет 45 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 2,4 млн. руб.

Рассчитывать на кредит может человек с:

  • гражданством РФ;
  • пропиской РФ;
  • возрастом 21-75 лет – если гражданский;
  • возраст до 45 лет – если военнослужащий;
  • непрерывный стаж – от года за период последней пятилетки;
  • на последнем месте работы стаж не меньше 6 месяцев.

Собираясь в банк, приготовьте следующие документы:

  • паспорт (должна присутствовать запись о регистрации);
  • если регистрация временная, то требуют документ подтверждение;
  • заявление с анкетными данными заемщика;
  • копия трудовой с заверяющей подписью от работодателя;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (период за 6 месяцев);
  • сертификат НИС (военнослужащим);
  • сертификат маткапитала (для участников);
  • сертификат, удостоверяющий участие в госпрограмме (для участников);
  • документация по предыдущему займу (если рассчитываете на рефинансирование).

Какими будут расходы в связи с ипотекой без взноса от Сбербанка можно узнать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором.

Где оформляют?

Задумавшись о максимально безболезненном способе улучшения своих жилищных условий, многие задаются вопросам, а существуют ли банковские кредитные программы без первого взноса? Ведь большинство кредитных учреждений согласны на выдачу займа лишь при условии внесения клиентом первоначального взноса, размер которого может достигать 15-20% от цены приобретаемого жилища.

Что в более конкретных цифрах означает 300-400 тыс. рублей. Естественно, не каждый соотечественник имеет столько накоплений. Это значит, что при отсутствии такой «финансовой подушки» о покупке своей квартиры можно лишь фантазировать. И это так, если не найти альтернативный способ расположить к себе банк и получить кредит без первого взноса.

Любой банк «мечтает» о доходах без риска. Именно из-за последнего фактора кредитные организации разработали схему погашения займа с обязательным первым взносом, являющимся страховочным инструментарием от непредвиденных убытков.

Если потенциальный клиент не в состоянии выплатить первый взнос по кредиту, то банк может пойти навстречу и предложить в качестве альтернативы:

  • внести залог в виде личного имущества;
  • воспользоваться схемой господдержки;
  • найти поручителя;
  • использовать жилищный сертификат (для участников программы);
  • использовать материнский капитал (на погашение первого взноса);
  • использовать сертификат НИС (только для военных).

Как видите, даже при отсутствии суммы на первый взнос, у большинства желающих имеются все шансы на покупку себе жилья. И даже при отсутствии объекта недвижимости, который можно предложить кредитной организации в качестве залога.

Ведь можно воспользоваться материнским капиталом, найти поручителя или записаться на участие в государственной программе поддержки лицам, желающим улучшить жилищные условия.

Самые распространенные банковские ипотечные продукты подразумевают выплату первого взноса и сопутствующих процедуре расходов за счет личных средств оформляющего заем.

Размер первоначальной выплаты определяет банк, поэтому показатели взноса в различных кредитующих организациях отличаются.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Рассмотрим ситуацию на примере:

Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров. Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию. Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь.

Шаг 1: Документы

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

Добрый, ситуация такая в приватизированной квартире прописаны 4 дольщика живущих более 10 лет, муж сестры живет гдето 3-4 года, двое несовершенно летних я жду второго ребенка(первый прописан на жилплощади бывшего мужа) нынешний муж у меня не РФ. семьи у нас 3, при подаче на улучшение жил условий: маме дали субсидию 300 т.р (отцу инвалиду работающему ничего)., сестру с детьми поставили на очередь с субсидией 1млн.руб., могу ли я встать на очередь или что-то вроде

Если вы молодая семья и хотите жить в собственной квартире, у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы. Для молодых семей без детей субсидия составит 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми — 40 процентов.

Однако на этом определение стоимости не заканчивается — сотрудникам банка предстоит обозначить залоговую стоимость жилья — то есть ту стоимость, по которой данная недвижимость будет передана в залог банку. Залоговая стоимость всегда ниже оценочной — их разница составляет так называемый «дисконт», который выражается в процентах от оценочной стоимости.

Суть дисконта в том, что он отражает затраты банка на реализацию квартиры или дома в том случае, если жилье придется продавать в счет уплаты долга по кредиту. Таким образом, дисконт, который применяется в том или ином случае, напрямую зависит от характеристик недвижимости — чем ликвидней и востребованней жилье, тем проще и быстрее его продать, а следовательно — тем ниже дисконт.

Как и субсидия молодой семье, материнский капитал предоставляется безвозмездно, а сумма его достаточна не только для оплаты первоначального платежа, но и для снижения суммы кредита — в 2013 году сумма материнского капитала составляет более 400 тысяч рублей, и с каждым годом она индексируются. Есть у материнского капитала еще одна положительная черта — в отличие от субсидий, его оформление поставлено «на поток» и не требует сбора многочисленных документов и длительного ожидания.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых. В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок.

Для кого возможно оформить такой вариант?

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

  • Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
  • Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

Требования банков к заемщику по любому виду ипотечного кредитования примерно одинаковы. Одобрят ли заявку, зависит от следующего:

  • Возрастные ограничения. Кредит выдается тем, кто старше 21 года; и должен быть погашен до 60-75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Платежеспособность. Информация о доходах.
  • Стаж не менее полугода на месте работы в настоящий момент.
  • Хорошая кредитная история.
  • Тип заемщика.

При оформлении ипотеки нужно определить, не относитесь ли вы к льготным типам заемщиков. К ним относятся военные, молодые семьи, многодетные семьи и т.д. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Если вы относитесь к льготной категории граждан, то вы можете взять ипотеку без первого взноса.

Ипотека без первоначального взноса от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

  • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
  • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Четвертый способ приобрести квартиру без денег — это использовать рассрочку от застройщика. Давайте признаемся честно, что такие условия — довольно-таки редкое явление, когда застройщик готов дать вам рассрочку платежа на 10, а то и 15 лет, но если хорошо поискать, ее можно найти.

Есть несколько очевидных плюсов:

  1. Для того, чтобы получить рассрочку такого формата, не нужно собирать пакет документов как в ипотеке.
  2. Плохая кредитная история или маленькая зарплата не смогут вас остановить при приобретении жилья именно в рассрочку

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Государственные социальные программы облегчают ипотечное бремя для наиболее незащищенных категорий граждан. Это работники бюджетной сферы, учителя, медицинские работники, ученые, полицейские, молодые семьи и семьи с двумя или более детьми. Как правило, такие программы предусматривают выделение гражданам, соответствующим ряду требований, некоей суммы жилищной субсидии. Как подтверждение права на такую субсидию льготники получают сертификаты.

Ипотека на покупку жилья в новостройке имеет смысл тогда, когда она берется на самых ранних стадиях строительства дома. Это – так называемое долевое строительство. Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на квадратные метры. После того, как дом будет отстроен, стоимость жилья в нем значительно подорожает.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

В 2017 году Сбербанк России готов предоставлять ипотеку без первого взноса на вполне приемлемых условиях.

Среди них:

  • длительный кредитный период (до 30 лет);
  • привлекательная процентная ставка – 11%;
  • не настаивая на взносе, банк обязует заемщика предоставить залог;
  • в качестве залога разрешено использовать имеющиеся жилые квартиры (но при непогашении займа их изымают, невзирая на факт проживания там людей);
  • выкуп залога у другой банковской организации (таким образом клиент может попытаться вернуть себе права на жилье с помощью подписания нового договора и обязательства платить 12,75% годовых);
  • наличие у заемщика непрерывного стажа от 6-и месяцев;
  • наличие у заемщика постоянной работы, где он должен к моменту оформления кредита отработать не менее 6-и месяцев;
  • возраст от 21 до 55 (если кредитор женщина);
  • возраст от 21 до 60 (если кредитор мужчина).

К какому бы вы банку ни обратитесь, выберите удобную для вас ипотечную программу и убедитесь, что имеете возможность следить за динамикой своей кредитной истории – так вы застрахуетесь от неприятных казусов в столь ответственном вопросе.

Обратившиеся в Сбербанк России клиенты имеют свободный доступ к полной достоверной информации обо всех нюансах погашения получаемого займа. Зная все о сроках погашения, размере ежемесячных выплат, формуле расчета, клиент чувствует себя увереннее и защищеннее от всяческих неожиданностей. Доступ к подобным знаниям открывает сервисная услуга в виде калькулятора кредитования.

Как работать с кредитным калькулятором:

  • указывайте в форме только проверенные данные;
  • пропишите дату, когда взяли заем без первого взноса;
  • впишите показатель процентной ставки;
  • укажите срок, до которого рассчитываете погасить долг.

С таким калькулятором точные результаты можно рассчитать как для досрочного расчета по долгам, так и для погашения в соответствии со сроками в договоре.

Решив заняться оформлением кредита без первичного взноса, соберите пакет бумаг из следующих документов:

  • паспорта;
  • справки с ИНН;
  • форма НДФЛ-2 (либо справка о доходах);
  • правоустанавливающих документов на любое дорогостоящее имущество для залога;
  • копии трудовой;
  • медсправки о своей дееспособности и психической адекватности;
  • пакет документов для лица, согласившегося стать поручителем;
  • результаты экспертной оценки имущества для залога;
  • свидетельство рождения (если есть дети, то на каждого);
  • свидетельство о браке, его расторжении ( по ситуации).

Оформляя кредит без взноса, проверьте, что учли все:

  • согласились на посильный уровень ежемесячных платежей;
  • выбрали вариант договора, не запрещающего преждевременное погашение кредитных обязательств;
  • за выплату кредита раньше срока не будете платить штрафы, подвергаться санкциям;
  • после очередного поступления взноса проценты будут начислять с учетом поступившей суммы;
  • имеете возможность рассчитаться по ипотеке за счет материнского капитала.

Выполнив обязательства по займу, сообщите о данном факте страховикам. Представитель страховой компании будет обязан провести перерасчет и официально подтвердить, что долговое обременение с вас снято.

Как видите, ипотека вполне доступный банковский продукт. В предвкушении получения ключа к разрешению жилищной проблемы, не забудьте о проверке своей кредитной истории и заполнении бланка онлайн-запроса о кредитах, которыми пользовался ваш поручитель.

Программа ипотечного кредита многим россиянам дает возможность обзавестись жильем. Без нее многие бы соотечественники до сих пор ютились у родителей или же снимали жилье. Но еще большей популярностью пользуется банковский ипотечный продукт, позволяющий заемщикам избежать первого взноса, обычно представляющего собой довольно внушительную сумму.

С 2016 года Сбербанк представляет 4 варианта ипотек:

  • с государственной поддержкой;
  • с привлечением материнского капитала;
  • рефинансирование;
  • для военных.

Теперь рассмотрим, бывают ли специальные банковские программы по таким кредитам.

Любой банк работает ради своих интересов. Но в связи с увеличением спроса на кредиты без первого взноса, они начинают их предлагать все больше.

Банк «Возрождение» одним из первых стал предлагать получение такой ипотеки, но только у определённых застройщиков. Сегодня предложения по кредитованию без первого взноса есть в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, сроком до 25 лет) и в «Райффайзенбанке», но с дополнительными условиями, только для молодых семей (ставка 11% годовых, сроком до 25 лет).

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Чаще всего, когда банк дает рекламу об ипотеке без первоначального платежа, он имеет в виду все те варианты кредитования, которые мы рассмотрели выше: ипотека с господдержкой, с материнским капиталом или под залог недвижимости. Или даже рефинансирование – перевод уже имеющийся ипотеки из одного банка в другой на более выгодные условия.

Отсутствие кредита на квартиру с нулевым первым взносом сами банки объясняют тем, что обслуживание такой ипотеки обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится слишком высоким.

Больше информации о банках, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, вы найдете здесь.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.
  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.
  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.
Процентная ставка От 12 % годовых
Кредитный период До 20 лет
Сумму кредита От 500 тысяч до 10 млн. рублей (60 % оценочной стоимости)

То есть это не ипотека в стандартном варианте, а альтернатива ипотечному кредиту без первоначального взноса. Сумма займа определяется стоимостью залогового имущества.

В качестве залога можно предоставить:

  • жилое помещение (квартира, частный дом);
  • дом с земельным участком;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Требования к заемщику стандартны – трудоустройство, подтвержденный доход, российское гражданство, возраст от 21 года.

Для оценки залогового объекта необходимо обращаться к организациям, сотрудничающим со «Сбербанком».

Поданная заявка рассматривается банком в течение 2-8 дней. Если принимается положительное решение, остается только подписать кредитный договор и получить деньги.

Получить ипотеку под залог недвижимости не сложно, если имущество обладает хорошей ликвидностью.

Однако нужно учитывать, что платежи по кредиту в этом случае будут выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом.

Поэтому до оформления желательно тщательно сопоставить свои возможности с требованиями по кредиту.

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб. Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб.В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в «Сбербанке» в 2019

В теории можно взять ипотеку с 0% взносом не только на квартиру, но и на строительство дома или на загородный дом. Но такое кредитование встречается очень редко. Дело в ликвидности, варьирующейся стоимости земли в одном поселке, и дополнительных операциях с ее оценкой и сбором большого количества документов.

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Рассмотрим этот момент на примере:

Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Наименования организации Процентная ставка Условия
Сбербанк 12 Выдается потребительский кредит. Первого взноса нет.
ВТБ24 11,7 Документы по покупному жилью.
Россельхозбанк 12 Документы по покупному жилью.

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

На каких условиях выдает кредит Сбербанк

Ипотека без первого взноса сегодня редкое явление, всего около 2% от общего количества кредитов. И большинство из этих заемщиков по статистике обладают высоким и стабильным уровнем дохода и покупают элитное жилье.

Чтобы банк одобрил кредит без первоначального взноса на квартиру, необходимо выполнение двух главных условий:

  1. Соответствие заемщика требованиям банка.

    В первую очередь важен стабильный доход, который позволит закрыть кредит. А также соблюдение всех остальных условий: от гражданства заемщика до его хорошей кредитной истории

  2. Соответствие недвижимости требованиям банка.

    Дом, дача или квартира – не важно, жилье должно быть ликвидным, а значит востребованным на рынке. Банк скорее одобрит такую недвижимость, которую легко продать.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в 2019 году

Если какое-то из условий не соблюдено, то финансовое учреждение вправе отказать в кредите. Любой банк заинтересован в надежных клиентах.

Ипотека – ответственный шаг, а если она без первого взноса и без льготных условий, то ответственность удваивается, так как вырастает финансовая нагрузка. Но если, взвесив все за и против, вы решаетесь взять кредит на квартиру с первым взносом 0%, то это возможно. Нужно лишь выбрать банк с самыми подходящими для вас условиями, и соблюсти его требования. Свое жилье сегодня реально для всех.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт