Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Ссуда на покупку дома

Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.

Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

7 (499) 112-33-07 (Москва) 7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург) 7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно !

Ипотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартир у – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.

А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:

  • Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
  • Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
  • Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
  • Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.

Как получить досрочное погашение?

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки. Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше.

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Дают ли возможность досрочно погасить кредит? Условия досрочного погашения обговариваются отдельно при составлении договора ипотечного кредитования под строительство. Каждая кредитная организация предлагает свои условия, которые вступают в силу с момента подписания договора.

Досрочное погашение становится возможным по факту оплаты какого-либо процентного соотношения, или же по прошествии определенного временного срока. Некоторые кредитные организации предлагают досрочное погашение на любом этапе кредитных взаимоотношений.

Даже в ситуации, если спустя несколько месяцев после оформления договора у вас проявляются денежные средства для погашения, вы сможете осуществить подобное действие. Этот вопрос сугубо индивидуален, и решается отдельно в офисе конкретной кредитной организации.

Особенности ипотеки на строительство дома

Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем. Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.

Главным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку. Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку. Если же все, что у Вас есть, это участок земли. в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

  • Разрешение на постройку;
  • Утвержденный проект;
  • Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.

Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации. Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства. Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.

  • В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
  • Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет.

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р. но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

  • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
  • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

Что форма носа может сказать о вашей личности? Многие эксперты считают, что, посмотрев на нос, можно многое сказать о личности человека. Поэтому при первой встрече обратите внимание на нос незнаком.

Никогда не делайте этого в церкви! Если вы не уверены относительно того, правильно ведете себя в церкви или нет, то, вероятно, поступаете все же не так, как положено. Вот список ужасных.

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банке. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.

Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.

Оптимальный способ оформления займа на недвижимость – оставить заявку в офисе банка. Менеджер по ипотечному кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. При положительном решении ответ придет уже через 1-3 дня.

Заявка онлайн – удобный и быстрый способ для пользователей мобильных сервисов, но заполнение анкеты требует максимальной сосредоточенности и знания условий займа.

Перед оформлением следует определиться с банком. При выборе стоит учитывать:

  • отзывы заемщиков,
  • условия предоставления займа,
  • способы погашения кредита,
  • репутацию на рынке.

Аккредитованные фирмы не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, заимодатель вызывает доверие.

Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

выгодный кредит на строительство дома

Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

«Альфа-Банк»

Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит всем клиентам 20-64 лет, имеющим в собственности имущество для предоставления в залог.

Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 10,5% «зарплатным» клиентам и от 10,75% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не менее 600 тыс. рублей. Оформление залога на имеющееся имущество и страхование от повреждения собственности – обязательные условия по займу. Важно: стоимость собственности не должна превышать 70% по кредиту.

Но к имеющейся собственности под залог предъявляются определенные требования: территория не должна находиться в природоохранной зоне, если потенциальный заемщик – индивидуальный предприниматель, тон он обязан предоставить предназначение собственности (какие предпринимательские цели преследует объект). Если собственность сдается в аренду, то она может быть использована в качестве залога для банка.

«ОТП Банк»

Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку продуктов займа по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 14,9%, до 750 тыс. рублей.

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
  • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

  • взять ипотеку на строительство частного дома;
  • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  • оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

В каком банке взять кредит на застройку

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания.

  • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
  • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

«ОТП Банк»

Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

«ВТБ Банк Москвы»

Объединившись с «ВТБ24», «Банк Москвы» расширил клиентскую базу и упрочил позиции в рейтинге кредиторов России.

Для расширения или реорганизации жилого помещения или бани клиенты банка могут воспользоваться потребительским кредитом на следующих условиях:

  • 14,9-22,9% годовых;
  • Возможность отсрочить погашение;
  • Досрочное гашение без комиссии;
  • Изменение даты платежа по желанию заемщика (единожды).

Оформить кредит на уже готовое жилье можно в рамках ипотечного кредитования.

Заявку на заем есть возможность подать на официальном сайте или при личном визите. При онлайн подаче через 10-15 минут на указанный номер телефона поступит SMS-уведомление о предварительном решении андеррайтера. В офисе кредитный инспектор в течение суток сообщит об окончательной сумме кредита (в случае одобрения заявки) и способах получения заемных средств. У клиентов будет 1 месяц на то, чтобы воспользоваться положительным решением по заявке и получить займы.

«Совкомбанк»

Набирающий популярность у населения, банк предлагает максимальные финансы под проценты на осуществление задуманных целей: кредит под залог имущества до 30 млн. рублей поможет клиентам построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

Оформить заявку можно в офисе банка, предоставив в качестве подтверждения платежеспособности копии документов и объект залога. Требования к залоговой собственности аналогичны «Альфа-Банку». Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

По многочисленным отзывам, Совкомбанк одобряет как правило только лицам более 35 лет. Поэтому при подаче заявки имейте это ввиду.

«Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 500 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 15,9%).

Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

  • Популярные статьи
  • Последние статьи
  • Кредитная карта рассрочки «Совесть» от Киви Банка
  • Лучшие Форекс брокеры с центовыми счетами
  • Как отказаться от страховки по кредиту
  • Лучшие кэшбэк сервисы для покупок в интернете
  • 7 самых лучших и надежных Форекс брокеров
  • Кредитная карта рассрочки «Хоум Кредит»
  • Бесплатные дебетовые карты в 2017 году
  • Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
  • Криптовалюта на Форекс — как торговать и зарабатывать?
  • Лучшие кредитные карты с доставкой на дом
  • Услуга «Перевод баланса» Тинькофф — 120 дней без процентов
  • ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ. Сумма от 25 тыс. до 1 млн. рублей онлайн
  • НАДЕЖНЫЙ БАНК ДЛЯ ИП. Открытие счета онлайн и бесплатно за 5 минут
  • ВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ ИПОТЕКИ. Различные программы ипотеки по ставке от 10%
  • ВЫГОДНЫЙ БАНК ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ кредитов
  • ЛУЧШАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА. Решение за 5 минут. Кэшбэк 30%
  • Лучший брокер для новичков на Форекс. Бонус за первое пополнение 100%
  • Лучший брокер для инвестиций в ПАММ-счета. Доходность от 100% годовых
  • Надежный брокер для торговли на Форекс. Welcome бонус 100%

Условия, на которых финансовые организации готовы заключить с заявителем договор кредитования, могут существенно разниться. Во многом они находятся в зависимости от выбора потребителем типа займа. Однако можно выделить следующие основные критерии:

  • Наличие залога, в качестве которого можно предоставить любую недвижимость, автомобиль, гараж и т.п. Важно, чтобы залоговое имущество находилось в заверенной документально собственности заёмщика.

  • Целевое использование средств. Рассматриваемая ипотека на строительство является целевым займом, что всегда прописывается в договоре кредитования.

  • Привлечение поручителей. Выдача ипотечных кредитов на строительство считается особенно рискованной сделкой для банка, потому в некоторых случаях он требует дополнительной страховки за счёт участия поручителя. Чаще всего привлекаются до трёх физических лиц.

ипотечный кредит под строительство дома

Наличие поручителей повышает доверие банка к заемщику
  • Уплата первоначального взноса. Это послужит гарантией, что заёмщик планирует строительство не только за счёт использования банковских средств, ведь по условиям договора кредитования ему будет выплачено около 80% суммы, рассчитанной в смете.

  • Наличие разрешения на строительство. Земельный участок, указанный как место постройки частного дома, должен иметь статус пригодного для этой цели (ИЖС).

Чтобы взять ипотеку на дом заёмщик также должен соответствовать следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.

  • Возраст не менее двадцати двух лет к моменту оформления договора.

  • На расчетную дату окончательного погашения кредита, возраст заемщика не должен составлять более шестидесяти пяти лет.

  • Время работы на текущем или последнем месте не менее полугода.

  • Общий стаж работы не менее года.

  • Постоянный и стабильный источник дохода – на этот момент банки обращают отдельное внимание, так как срок кредита 10 лет и больше.

Существуют также особые требования, предъявляемые к залоговому земельному участку. Во-первых, он должен находиться в местности, где есть хотя бы одно отделение выбранного заёмщиком банка. Во-вторых, по типу земля должна быть определена как «земли населённых пунктов» в кадастре. Наконец, на ней не должно быть никаких юридических обременений, и заявитель обязан выступать в роли собственника.

ипотека на строительство частного дома

Продать залоговый участок не получится

Важно начать сбор и подготовку необходимых документов до начала оформления ипотечного кредита, так как из-за этого и без того растянутый во времени процесс может продлиться ещё дольше или вовсе встать.

«Строительство жилого дома» в Сбербанке России предлагает потребителям оформление займа на следующих условиях:

  • Срок заключения договора до тридцати лет.

  • Внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы займа.

  • Минимальная сумма заёмных средств составляет триста тысяч рублей.

  • Размер максимальной суммы выдачи кредита в пределах 75% от сметной стоимости будущего дома.

  • Ставка по платежу в размере от 12% годовых

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.
  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· 1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· 1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· 1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Размер процентной ставки

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

  • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
  • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
  • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.

Как получить ипотеку в Московском Кредитном банке (МКБ)?

Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования устанавливает сама кредитная организация. Однако, существуют общие правила, к которым необходимо прислушаться.

  • Так, кредитование на строительство дома осуществляется только под залог недвижимости, которая уже является возведённой. Речь может идти о доме, квартире, коммерческой постройке.
  • Вторым важным условием является факт того, что земельный надел, на котором будет возводиться частная постройка, не должен находиться в зоне, которая является природоохранной. Тоже самое касается участка, который принадлежит вам на праве собственности. Он должен быть предназначен для индивидуального пользования.
  • Для того, чтобы кредит был выдан вам в момент обращения необходимо наличие специально сформированного пакета документов, который будет отвечать всем требованиям банка.
  • Важнейшими условиями кредитования являются: срок, на который будет заключён ипотечный договор, наличие или отсутствие первоначального взноса, процентная ставка, а также максимальная сумма займа. Эти условия индивидуально оговариваются с конкретной кредитной организацией, в которую вы будете обращаться.Требования к заемщику. Банки устанавливают требования к своим клиентам для того, чтобы сотрудничество было максимально эффективным.
  • Необходимо наличие поручителей. Это объясняется тем, что кредитная организация несет высокие риски, поэтому возникает необходимость обезопасить себя от обмана со стороны клиента. Чем больше поручителей участвуют в договоре ипотечного кредитования, тем лояльнее к вам условия кредитной организации.
  • Второе и обязательное требование относят к залогу. При этом, предмет залога может обсуждаться, проявляться в различных формах. Некоторые банки вводят ограничения на залог земли, отдавая предпочтение такой недвижимости, как постройки и квартиры.
  • Третье требование относится к целевому использованию средств, которые выделены в рамках ипотечного кредитования. Целью подобного займа является трата средств на возведение частного дома. Разрешено тратить финансы на оплату труда рабочих, закупку материалов и т.д. Другие траты, не связанные с преследуемой целью недопустимы.
  • Существуют требования, которые относятся к внесению первоначального взноса. Такое условие необходимо для того, чтобы доказать кредитной организации состояние клиента платить по счетам. При этом, не из суммы заемных средств.
  • Последнее, но не менее важное условие – это тип разрешенного строительства на участке. Выдача займа предполагает, что постройка должна возводиться на земельном наделе, который имеет статус ИЖС.Документы Рассмотрим стандартный набор документов, который должен иметь при себе заемщик.
  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность в виде паспорта.
  • Банки требуют справку о доходах для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Как правило, справка требуется за прошедший год. Если в деле имеются поручители, то необходимы справки о доходах.
  • Предоставьте документы, которые касаются земельного участка. В эту папку войдет свидетельство о праве собственности, а также техническая и кадастровая документация.
  • Необходимо предоставить документы для дополнительного залога.
  • Так как вы планируете на заемные средства осуществлять постройку дома, вы должны предоставить эскизы и проекты, которые были составлены определённым образом на графическом носителе. Желательно, чтобы планы не были любительскими.
  • Вы должны подтвердить факт наличия у вас собственных средств. Это могут быть чеки о состоянии вашего банковского счёта или выписка.

Познакомиться с программами ипотечного кредитования под строительство вы можете в интернете. Для этого вам необходимо зайти на официальный сайт крупнейших кредитных организаций и изучить информацию из раздела «Ипотека».

Кроме широкого доступа к информации в сети Интернет вы можете явиться в офис кредитных организаций. У сотрудника вы можете подробно узнать информацию об условиях кредитования. а также задать волнующие вас вопросы.

К сожалению, кредитные организации с неохотой выдают кредиты тем, кто предлагает под залог земельные участки. Этому есть свое объяснение.

  1. Кредитные организации знают о том, что ликвидность земельных наделов понятие не постоянное. Сложно оценить стоимость того или иного земельного участка, ведь на конечный результат влияет множество факторов.

Каждый земельный надел индивидуален, и сравнивать его с каким-либо другим невозможно и не имеет смысла. Поэтому, сложно спрогнозировать, какова будет стоимость земельного участка на момент, когда вы погасите свои ипотечные обязательства.

  • Второй причиной нежелания связываться с земельными наделами является факт того, что участок может легко стать неликвидным, или вовсе выпасть из гражданского оборота. На практике случались ситуации, когда рядом с дорогостоящим земельным наделом возводили заводы и другие промышленные сооружения, которые загрязняли воздух и среду вокруг, тем самым обесценивая стоимость участка.
  • На понижение стоимости могут влиять и другие факторы. Если вы всё-таки нашли кредитную организацию, которая согласилась на ваше предложение выдать ипотечные займы под залог участка, то позаботьтесь о том, чтобы около дома присутствовали все необходимые коммуникации, а также инфраструктура в виде школ, детских садов, магазинов, наличие общественного транспорта.
  • Также, скорее всего кредитная организация потребует от вас предоставить первоначальный взнос в размере от 30%. Это необходимо для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. При оформлении такой ипотеки вам необходимо предоставить наряду с вышеуказанным пакетом документов ещё бумаги, которые свидетельствуют о целевом назначении земли, а также правоустанавливающие документы на ваш земельный надел.
  • Ипотека без первоначального взноса тоже относится к долгосрочному займу, однако, не предполагает платеж, который бы обеспечивал достаточно большое процентное количество от общей суммы. К сожалению, такой вид займа чаще всего предполагает невозврат, так как клиент, по сути, ничем не подтверждает своего финансового состояния. У кредита без первого взноса есть свои особенности.

    • Серьёзные требования к заемщику;
    • ответственность клиента подлежит страхованию;
    • условия кредитования менее лояльные, чем в других программах;
    • появляется необходимость предоставления дополнительного залога.

    Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

    Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) - стоит ли с ним связываться?

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться?

    К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первоначальный взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

    Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

    Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

    • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
    • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
    • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.

    Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

    Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

    К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

    Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

    • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
    • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
    • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
    • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
    • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
    • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
    • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
    • Банк выдаёт вторую часть суммы.
    • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

    Просмотры: 1 280

    Комментариев: 3

    Собственный дом – это комфорт и уютная жизнь. Отсутствие соседей позволяет наслаждаться тишиной, а придомовая территория дает возможность осуществления всех идей и фантазий.

    Мечта может сбыться. Если не хватает денег, то ипотека на строительство частного дома станет лучшим выходом из сложившейся ситуации.

    Как можно облегчить себе задачу?

    Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету.

    Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

    Сумма и срок кредитования

    1. Кредитные организации выдают займы на строительство дома только тем лицам, которые могут обеспечить свой займ каким-либо залогом. Залог может быть представлен земельным участком или любой другой недвижимостью, которая может участвовать в гражданском обороте.
    2. Вероятность получения кредита на выгодных условиях будет увеличена в ситуации, если имеет место поручительство. Институт поручительства предполагает участие в составлении договора ипотечного кредитования третьего лица.
    3. Условием ипотечного кредитования является необходимость оформления объекта недвижимости, на который и берётся займ в качестве залога. Подобные действия необходимы для того, чтобы кредитная организация снизила процентную ставку ввиду отсутствия риска потери денежных средств.
    4. Срок, на который вы можете оформить ипотечную программу, может доходить до 30 лет. За это время процентная ставка будет постепенно снижаться.
    5. На сегодняшний день ряд кредитных организаций предлагает своим заемщикам программы, которые не предусматривают внесения первоначального взноса. В других случаях сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от займа.
    6. И напоследок, важным условием является наличие хорошей кредитной истории. В ситуации, если ваша кредитная история не самая положительная, вы вряд ли сможете рассчитывать на выгодные условия ипотечного кредитования.
    • Типовой потребительский кредит.
    • Обычная ипотека на постройку дома.
    • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
    • Ипотека с использованием материнского капитала.

    Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

    Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

    Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

    Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

    Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

    • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20% .
    • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
    • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

    Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

    Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

    Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок .

    Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18% .

    Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

    К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

    • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
    • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
    • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

    Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

    Взять ипотечный кредит для постройки загородного дома или дачи сейчас, в 2018 году, можно практически в любом банке. Как и в случае с покупкой квартиры или иного недвижимого имущества, ипотечное кредитования жилого дома потребует от вас предоставление залога или первоначального взноса. В зависимости от конкретного банка, ипотека под строительство частного жилого дома допускает предоставление в качестве залогового имущества земельного участка, на котором будет вестись строительство, квартиры или даже автомобиля. Многое зависит также и от размера кредита.

    Учитывая, что смета строительства индивидуального жилого дома или дачи может существенно различаться в зависимости от особенностей проекта — сумма ипотечного кредита, который заёмщик собирается взять в банке, определяется индивидуально. При этом будут оценены финансовые возможности заёмщика, а также его кредитная история.

    Предоставление кредита для постройки коттеджа требует от банка выделение немалых средств и, соответственно, гарантий для их своевременного возврата. Именно поэтому получить ипотеку без первоначального взноса или залога вам вряд ли удастся. Поэтому молодой семье, планирующей в скором времени переселиться поближе к природе, нужно будет учесть ряд важных условий со стороны кредитора, без соблюдения которых мечта о комфортабельном загородном коттедже может не воплотиться.

    Среди типичных требований банков, предъявляемых соискателям на получение ипотечного кредита, можно выделить:

    1. Земельный участок, на котором будет вестись строительство, должен обязательно находиться в частной собственности заёмщика.
    2. Нахождение земельного участка в природоохранной зоне или в аренде другого лица недопустимо.
    3. К участку должны быть подведены инженерные коммуникации (электричество, газ). Если проект коттеджа предусматривает наличие артезианской скважины и септика — без подключения к централизованной системе водоснабжения можно обойтись.
    4. Заёмщик должен иметь залог в виде другой недвижимости. Для этого может использоваться земельный участок, на котором планируется вестись строительство дома или дачи.
    5. Заёмщик должен предоставить банку необходимый пакет документов для оформления договора ипотеки.

    Следует учесть, что в 2018 году кредит под строительство загородного дома или дачи вы сможете получить на выгодных условиях лишь при наличии первоначального взноса или значительного залога. Сложная экономическая ситуация вынуждает банки предоставлять ипотеку всё более избирательно. Тем не менее, соискатели на получение кредитных средств могут воспользоваться различными целевыми программами, среди которых одна из наиболее распространённых — льготный кредит на строительство жилья для молодых семей.

    Если же вы с супругой не подпадаете под категорию молодой семьи — тогда вам может быть предоставлена возможность получения нецелевого кредита. В отличие от целевого кредитования, которое банк выделяет специально для нуждающихся в жилье, здесь дом и земельный участок под ним не являются предметом договора ипотеки. Заёмщик может получить кредит под гарантию поручителей или залог другой недвижимости. Однако в этом случае процент за пользование кредитными средствами будет выше, чем при целевой ипотеке.Банки охотно дают молодым семьями кредит под строительство дачного домика или загородного коттеджа. Имея в залоге объект строительства, кредитор значительно снижает риск невозврата денежных средств. Это стимулирует предоставление более низких процентных ставок по целевым ипотечным кредитам, в сравнении с потребительскими или любыми другими кредитными программами.

    Не секрет, что с каждым годом популярность индивидуального жилищного и дачного строительства среди граждан всё возрастает. Но даже и в 2018 году, чтобы взять кредит под строительство на выгодных условиях, заёмщику потребуется приложить немало усилий.

    Сложность в получении строительных кредитов связана с жесткими требованиями к заёмщику со стороны банка. Чтобы оформить кредит под строительство индивидуального жилого дома, необходимо не только иметь первоначальный взнос, но также и предоставить банку сведения об устойчивом доходе всей семьи. При этом во внимание принимается не только доход самого заёмщика, но и его супруги, которая автоматически становится созаёмщиком по кредиту.

    У гражданина будет больше шансов получить ипотеку под строительство дома или дачи, если здание уже частично построено. Кроме этого, играет роль месторасположение участка и его рыночная стоимость.

    При предоставлении документов на оформление ипотеки, претендент на получение кредита должен будет предоставить справку с места работы о доходах. Если же заёмщик занимается предпринимательской деятельностью — банк анализирует оборот по кредитным картам и счетам. Если сумма ежемесячного платежа не превышает 30% от дохода всей семьи — шансы получить кредит, имея при этом обеспечение в виде залога, достаточно высоки.

    Предоставление ипотечного кредита под строительство жилого дома для нуждающихся в улучшении своих жилищных условий сопряжено с необходимостью соблюдения ряда условий. Одним из них, наряду с наличием первоначального взноса и залога, является процентная ставка банка.

    В 2018 году условия предоставления ипотеки напрямую зависели от финансовой ситуации в стране. Банки дают кредиты, ориентируясь во многом на уровень учетной ставки рефинансирования Центробанка. На протяжении всего 2018 года учетная ставка снижалась, что давало возможность финансовым учреждениям предоставлять займы населению и юридическим лицам на более выгодных условиях, чем годом ранее.

    «Ренессанс Кредит»

    • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
    • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
    • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
    • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
    • Происходит подписание кредитной документации.
    • Регистрация сделки в юстиции.
    • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

    Преимущества и недостатки

    Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

    Прежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов. которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

    • Плюсом ипотечного кредитования является низкая процентная ставка, в отличие от потребительского кредита. Если вы относитесь к льготной категории граждан, например, являетесь членом многодетной семьи или инвалидом 1, 2 или 3 группы, то можете рассчитывать на ещё более снисходительные условия.
    • Вторым, но не менее весомым плюсом является отсутствие серьезных требований для получения займа. Для оформления ипотечного кредитования необходим такой документный минимум как ваш паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о доходах за последний календарный год.

    Существует весомый минус участия в программе ипотечного кредитования. Если вы хотите получить займ, и при этом хотите в качестве обеспечения платежа предложить в залог участок, на котором будет возведен дом, то банк вряд ли одобрит эту инициативу. В залог принято предлагать уже построенную недвижимость, которую банк может оценить, и проверить ее существование по бумагам.

    Для кого-то минусом покажется необходимость внесения первоначального взноса. По правилам, он не должен быть меньше 30% от суммы займа. На сегодняшний день некоторые кредитные организации предлагают ипотечные займы без первоначального взноса, однако, далеко не всегда есть возможность участия в такой программе. Поэтому при расчёте конечной суммы будьте готовы выплатить 30%.

    Возможные варианты кредитования

    Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

    • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
    • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
    • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
    • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
    • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
    • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

    Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

    Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

    Во-первых, это довольно длительный процесс.

    Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

    Ипотека на строительство частного дома сложности с залогом и процесс оформления

    Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

    • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
    • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

    Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

    К минусам здесь можно отнести:

    • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
    • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
    • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
    • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
    • Определённые требования к земле.

    Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

    • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
    • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

    Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

    А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

    А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

    Самостоятельное строительство дома всегда сопряжено с рядом проблем, но в процессе принятия решения всегда следует учитывать все «за» и «против». Преимущества ипотеки:

    • Свобода фантазии и требований при возведении дома. Покупатель сможет осуществить все задумки по материалам и планировке строящегося дома. Разумеется, в рамках выделенного на него бюджета.
    • Сравнительно с покупкой квартиры, процент по выплате будет невысок. Это объясняется тем, что в этом случае ипотека идёт под залог земли, а не права собственности на жильё.

    • В плане затратности, строительство выгоднее, чем приобретение готовой квартиры или частного дома.

    В качестве недостатков привлечения банка к строительству можно назвать:

    • Процесс постройки дома затратен сам по себе, а ежемесячные выплаты по ипотеке послужат дополнительным грузом.

    • Нынешние ставки по ипотеке составляют 15-18% годовых. При ежемесячных платежах это не ощущается, но по факту переплата будет высокой.

    кредит на строительство частного дома

    Деньги будут уходить на стройку и выплаты по кредиту
    • Если возникнет ситуация, в которой заемщик не сможет выплатить долг, он лишится и дома, и земли.

    • Кредит без первоначального взноса на строительство дома невозможен – банки рассматривают его как дополнительную гарантию платежеспособности.

    1. Привести в должный вид все документы на земельный участок. Заёмщик обязан предоставить банку разрешение на строительство и документы, подтверждающие, что земля находится в его собственности: контакт купли-продажи (дарения или обмена), кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП.

    2. Подготовить личные документы: паспорт, справку о доходах (2-НДФЛ), трудовой договор и книжку. При необходимости должны быть в наличии справки поручителей.

    3. Составить технический план будущего дома и смету, утвердить документы в жилищной комиссии.

    4. Осуществить заключение договора с рабочей бригадой.

    5. Заполнить заявление в выбранном банке, приложить к нему пакет с указанной выше документацией.

    6. Дождаться принятия банком решения. Заключить договор кредитования.

    7. Передать в залог земельный участок посредством подписания закладной бумаги.

    8. Зафиксировать поступление средств на счёт.

    Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, например, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

    • Первый — взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
    • Второй вариант — взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.

    Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, ипотеку на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

    Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций. Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих. Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

    Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

    1. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
    2. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
    3. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
    4. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
    5. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
    6. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
    7. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк. который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансовый эксперт