Девальвация рубля — что это такое простыми словами

Как приумножить
накопления в непростое время?

Несмотря на колебания курса, складывать купюры под матрац, в чулок или прочие недоступные места не имеет смысла. Этот шаг принесет дивиденды только нумизматам, да и то через очень много лет. Эксперты утверждают, что десятую часть сбережений уничтожит инфляция или девальвация. Поэтому нужно выбрать, куда вложить деньги чтобы они не только сохранились, а и приумножились во время их обесценивания.

Думаете, это невозможно? Ошибаетесь. Понимая, как происходит девальвация, что это такое простыми словами, можно израсходовать накопления на покупку импортных товаров, которые жизненно необходимы, а значит, неминуемо вырастет их стоимость. Однако придется подождать несколько месяцев, прежде чем перепродать их.

Можно приобрести дорогостоящие товары для собственных нужд, покупка которых откладывалась. Но финансовые аналитики не рекомендуют приобретать предметы роскоши, потому что их стоимость в кризисные времена, как правило, падает. В результате они не дадут никакого дохода, да и продать их будет проблематично.

Вторым вариантом может стать инвестирование в недвижимость. Покупка квартиры или дома всегда принесет прибыль, даже если не удастся позже их продать. Зато можно сдавать в аренду, получая при этом регулярный доход, который компенсирует падение курса валюты.

А вот покупка драгоценных металлов — менее трудозатратный способ сохранения накоплений. Причем с высокой степенью вероятности, что вы защититесь от девальвационных процессов. Например, рассмотрите инвестиции в золото. 

Самыми низко рисковыми считаются инвестиционные портфели с государственными облигациями, но проценты по ним еще меньше, чем по депозитным банковским вкладам. Также, затрагивая тему ценных бумаг, во время кризиса можно рассмотреть инвестиционную стратегию покупки акций, когда они недооценены.

Четко представляя, как происходит девальвация и что это такое простыми словами, можно сделать вывод, что это естественный процесс, возникающий из-за снижения курса валюты. Нередко правительство использует так называемую плавную (контролируемую) девальвацию, благодаря чему удается вернуть в нормальное русло экономику, доверие предпринимателей и потребителей.

Очень часто мы слышим термин «девальвация», но далеко не все знают его значение. Так, многие жители нашей страны часто путают его с инфляцией, хотя на самом деле эти термины мало, чем похожи. Простыми словами, девальвация – это процесс обесценивания национальной валюты к международным финансовым рынкам.

На обычных людях девальвация отражается не наилучшим образом. Рост инфляции и резкое повышение цен, вызванные ослаблением рубля, фактически уменьшает реальную прибыль россиян. Получая те же зарплаты и пенсии, что и раньше, гражданам приходится приобретать меньше товаров и услуг, чем прежде. Вследствие этого происходит обесценивание денег.

В переводе «девальвация» означает «обесценивание», «снижение стоимости». Во времена, когда для определения ценности денег использовали золотой стандарт, девальвация означала уменьшение содержания золота в денежной единице. Пример: если за денежную единицу изначально давали 1 г золота, а теперь дают только 0,7 г, то процесс будет назван девальвацией.

Еще проще провести аналогии со средней зарплатой и возможными покупками. Если в прошлом году вы имели возможность на месячную зарплату купить 2 телевизора или 2 стиральных машины, а в нынешних условиях на покупку второго экземпляра вам не хватает половины суммы, это яркий пример девальвации.

Причиной девальвации могут быть экономические и политические факторы, ситуация на внешнем рынке и внутри страны. На обесценивание валюты влияет дефицит торгового баланса — соотношения ввозимых и вывозимых из страны товаров. Причина девальвации внутреннего рынка — войны и экономический кризис, природные катастрофы, крупные техногенные аварии. Непосредственное влияние на процесс оказывают решения регулирующих органов власти.

Падение курса

Обесценивание национальной валюты России приводит к обесцениванию вкладов, уменьшению активов банков. Экономика в большой степени зависит от импорта, а значит — растут цены, инфляция, снижается покупательская способность. Все факторы провоцируют развитие кризиса.

  • Снижение национального резерва золота и валюты;
  • Ограничение доступа к зарубежным капиталам, вызванное санкциями;
  • Отток капитала за рубеж, рост спроса на валюту иностранных государств;
  • Рост паники в обществе, выражающийся досрочным снятием вкладов;
  • Падение цен на нефть и другие экспортные товары, что привело к снижению доходов бюджета;
  • Отказ Центробанком жестко контролировать курс рубля.

Что делать при девальвации национальной валюты?

Процесс, когда деньги обесцениваются, рынок недвижимости воспринимает очень болезненно. Очень актуальным в это время становится вопрос об оформлении ипотечных кредитов.

Аналитики здесь говорят о нескольких сценариях, по которым будут развиваться события:

  • Первый сценарий касается только рынка дорогой элитной недвижимости. Этот сегмент, как можно предполагать, больших потрясений не испытает, так как стоимость этого жилья привязана к валюте, а доходы приобретателей тоже формируются явно не в рублях.
  • Для недвижимости бюджетного уровня ситуация не такая радужная. Основная часть покупателей такого жилья получает свою зарплату в национальной валюте, а поскольку стоимость жилья в любом случае высока, без ипотечного кредита купить его будет вообще нереально. Вот здесь последствия девальвации вступят в свою силу в полном объеме.
  • Первое, что сделают банки – ужесточат требования к заемщикам. Затем процентную ставку по кредиту сделают «плавающей», то есть она будет зависеть от ставки рефинансирования, а значит банк сможет в одностороннем порядке ее повышать. А покупательская способность за счет этого упадет и наступит застой рынка.
  • Перед возникновением застоя некоторое время наоборот повышается спрос. Это происходит за счет граждан, у которых есть накопления и таким способом люди пытаются их обезопасить.

Если курс рубля будет продолжать свое снижение, это окажет влияние сразу на несколько сфер:

  • Сфера недвижимости (увеличение стоимости самого пользующегося спросом жилья);
  • Банковскую (ужесточение правил получения кредитов);
  • Увеличение стоимости бытовой техники;
  • Увеличение стоимости продуктов питания;
  • Увеличение инфляции.

Наша страна пережила несколько девальваций национальной валюты.

Годы девальвации рубля следующие:

  • С 1998 по 1999;
  • С 2008 по 2009 год;
  • С 2014 по настоящее время.

Хотя у каждой ситуации есть не только отрицательная, но и положительная сторона. Во всяком случае, в настоящий момент.

Сюда можно отнести:

  • Улучшение положения отечественного производителя;
  • Девальвация стимулирует развитие экспорта;
  • Снижается расход средств из резервных фондов.

Девальвация рубля - что это такое простыми словами

У граждан России этот вопрос вызывает неподдельный и очень серьезный интерес. Люди переживают, боятся. Что же ответить на этот вопрос? Ответим прямо: девальвация не просто будет, она фактически есть. О последствиях мы уже говорили, они могут быть самыми разными. Другой вопрос, насколько Правительство готово прилагать усилия, чтобы максимально смягчить это явление.

Все знают, что процесс обесценивания рубля идет уже не первый месяц, но пока держались высоки цены на нефть, население этого особо не замечало. Но постепенно ситуация менялась в худшую сторону и в итоге приобрела сегодняшние масштабы.

Экономическую ситуацию, которая сложилась сейчас можно назвать тяжелым испытанием для всех жителей России. Но каждый может хотя бы приложить усилия, чтобы защититься от самых неблагоприятных ударов. Например: не стоит держать дома накопленные средства. Конечно, вклад в банк высоких процентов доходности вам не даст, но какую-то прибыль вы получите.

Сегодня мы постарались максимально простым языком объяснить, что такое девальвация рубля в России и дать несколько советов, как защитить заработанные вами средства.

Испытания затронули все слои населения. Рецепта, как избежать потери доходов, нет. Но подготовиться к девальвации рубля можно.

  • При планировании покупки копить деньги в той валюте, трата в которой предстоит;
  • Накопления лучше разделить по разным валютам, потратив часть на покупку драгоценных металлов;
  • Купить недвижимость и сдавать жилье в аренду. Это один из лучших способов, гарантирующих не только сохранение средств, но и стабильный доход.

Касательно бизнеса, перспективными окажутся компании с возможностью выхода на внешний рынок и отсутствием задолженностей по кредитам в иностранных банках.

  1. Инфляция.
  2. Результаты макроэкономических показателей.
  3. Результаты внешней политики государства.
  1. Снижается покупательская способность.
  2. Происходит
    отток капитала.
  3. Ухудшается
    качество жизни.
  4. Обесцениваются денежные вложения населения.
  5. Снижается доверие граждан к национальной валюте, которые боятся потерять все сбережения.
  6. Возрастают финансовые риски для бизнесменов, осуществляющих деятельностью, используя несколько валют.

Сейчас российский рубль быстро дешевеет, доллар и евро укрепляют свои позиции. Причинами стали экономические санкции Евросоюза и Америки и снижение цен на нефть. Поэтому, понимая, что такое девальвация, становится ясно, что регулятор (центральный банк) использует ее для управления отечественной валютой. Поэтому стоит разобраться, где и в какой валюте хранить деньги?

Для граждан, которые не работают с банками или биржами, такой поступок слишком рискован. Вряд ли такое инвестирование принесет значительный доход за короткое время, потому что валюта продается по курсу, который всегда выше официального. К тому же иностранная валюта может подешеветь по отношению к рублю.

Однако известны случаи, когда из-за скачков курсов некоторые смогли обрести состояние, используя онлайн обменники валют. Однако эксперты скептически относятся к таким рассказам виртуальных снобов.

Девальвация рубля - что это такое простыми словами

На фоне снижения цен на нефть, укрепления курса доллара, евро, эксперты приходят практически к единому мнению, что России не избежать девальвации. Особенно на фоне постоянных санкций со стороны Америки, ЕС и Запада.

Насколько стремительным будет развитие девальвации сказать сложно, так как она может быть постепенной.

Чтобы понять к чему в ближайшем будущем может привести девальвация, достаточно вспомнить дефолт в 1998 году, который официально объявило государство. Многие экономисты не исключают повторения событий 19-летней давности.

Поэтому девальвация в 2017 или 2018 году это ожидаемый процесс, если не стабилизируются отношения с другими странами и не произойдёт положительных изменений на нефтяном рынке. Отмена санкций, или хотя бы их большей части, также сможет исключить девальвацию и дефолт.

Девальвация неизбежна. Главное, насколько постепенно она придёт и сможет ли государство облегчить последствия для населения.

Советуем также узнать, что такое деноминация.

Девальвирование, как и другие экономические процессы, имеет положительные и отрицательные последствия. К положительным последствиям относятся:

  • Девальвация стимулирует развитие экспорта;
  • Повышается спрос на отечественные товары;
  • Наблюдается рост показателей ВНП и ВВП;
  • Уменьшается расход золотовалютных резервов.

Но в большинстве случаев падение национальной валюты приводит к негативным переменам. Отрицательными последствиями являются:

  • Чаще всего девальвация сопровождается инфляцией;
  • Подрывается доверие к национальной валюте;
  • Происходит удешевление отечественной продукции и удорожание импортной;
  • Увеличивается вывод отечественного капитала за границу;
  • Вклады в национальной валюте обесцениваются;
  • В ходе девальвационного процесса уменьшаются доходы граждан. Снижается размер зарплат, пенсий, социальных льгот, а это, в свою очередь, понижает покупательскую активность;
  • Для предпринимателей увеличивается риск потери капитала;
  • Повышается уровень безработицы;
  • Понижение ценности валюты может привести к ослаблению экономики государства и повлечь за собой дефолт.

Какие бывают виды девальвации

Известно 4 вида девальвации: естественная и искусственная, скрытая и открытая.

Естественная возникает как фон при наличии экономических проблем в стране, искусственная же – это последствие действий Правительства и Центробанка. История знает примеры искусственной девальвации, среди них есть как удачные, так и повлекшие за собой еще большие проблемы.

Скрытая – проходящая бесконтрольно, а открытая – признается официальными властями.

К чему может привести девальвация: положительные и отрицательные последствия

Последствия девальвации могут носить как положительный, так и отрицательный характер. У экономистов по этому вопросу мнения расходятся. И нельзя сказать однозначно – плохо это или хорошо. Судить можно лишь опираясь на собственное мнение.

  • Повышение у населения спроса на отечественные товары.
  • Стимуляция отечественного производства и экспорта производимой продукции.
  • Повышение качества и конкурентоспособности национальной продукции и товаров.
  • Снижение золотовалютных расходов.
  • Рост ВВП и ВНП.
  • Граждане переводят сбережения в национальной валюте в валюту другого государства (чаще всего доллар США или евро).
  • Граждане начинают снимать с банковских счетов деньги в национальной валюте.
  • Девальвация всегда перерастает в инфляцию.
  • Уменьшается активность отечественного покупателя.
  • Сокращаются пенсии.
  • Повышается риск для бизнеса.
  • Снижаются поставки зарубежных товаров.

Если обратить внимание на все последствия, то больше всего девальвация доставляет дискомфорт простым гражданам. В то время как государство налаживает производство отечественных товаров и снижает расходы на импорт.

«Риск девальвации связан с резким и стрессовым снижением курса национальной валюты по отношению к иностранной. В случае проведения плановой открытой девальвации риски снижаются за счёт предсказуемости предпринимаемых мер. При стихийной девальвации, вызванной неспособностью государства поддержать курс, ситуацию сложно оценить».

Елена Хрупов – заместитель руководителя квот RBC

  1. Открытой, когда Центробанк официально сообщает о
    том, что курс денежного стандарта снижается. Старые деньги изымаются из оборота. Вместо них
    в обращение вводится новый вид валюты.
  2. Скрытой, когда стоимость национальной валюты
    снижается, но она остается в обороте.

Зная суть термина «девальвация» простым языком, можно разобраться в ее положительных и отрицательных последствиях. Это поможет разобраться, что делать во время кризиса в стране.

Понятие и причины возникновения

Девальвация – финансово-экономическая реформа, при которой происходит понижение денежного курса одного государства по отношению к денежным единицам других государств. Снижение денежного курса чаще всего оказывает негативное влияние на уровень экономики, но бывают случаи, когда девальвация способствует её развитию.

Термин «девальвация» по значению схож с «инфляцией», и зачастую эти понятия путают. Но между ними есть некоторые отличия:

  1. Инфляция подразумевает обесценивание денег только внутри страны или в определённом регионе. При девальвации валюта обесценивается на мировом рынке.
  2. Инфляция – не контролируемый процесс, девальвация – процесс, контролируемый Центральным банком.

Главными причинами, по которым банкам приходится проводить девальвацию, являются ухудшение торгового баланса государства (превалирование импорта над экспортом) и резкий рост инфляции. Также на стремительное падение стоимости валюты влияют негативные экономические и политические факторы. Девальвация может быть спровоцирована снижением стоимости добытых полезных ископаемых, резким падением фондового индекса, локальными конфликтами, санкциями или сменой политического курса в ведущих странах.

Есть страны, которые время от времени проводят искусственное занижение курса национальной валюты. К подобным странам относятся Китай, Япония, Швейцария и другие страны, для которых невыгодна ревальвация (укрепление национальной валюты). По большей части бюджет этих стран пополняется за счёт экспорта, а слабая национальная валюта делает стоимость производимой ими продукции привлекательной и доступной на мировом рынке.

Эксперты говорят, что в России на данном этапе имеет место девальвация естественного характера, вызванная рядом серьезных причин.

Среди них:

  • Конфликт на Юго-Востоке Украины, в котором многие страны обвиняют наше государство;
  • Присоединение Крыма (территория страны значительно увеличилась);
  • Проблемы со стоимостью «черного золота».

Что касается первого фактора, его отчасти можно назвать косвенным. Да, наличие этого конфликта привело к санкционной риторике по отношению к России со стороны мирового сообщества.

Присоединение и финансирование Крымского полуострова – вопрос, по которому нужно вести отдельный разговор. Денежных средств в РФ явно недостаточно, так что девальвация постепенно может приобрести искусственный характер, хотя экспертное сообщество исключает такой вариант развития событий.

Уровень цен на нефть сейчас можно назвать более или менее стабильным. Справедливости ради стоит сказать, что этого удалось достичь еще и за счет улучшения отношений с Китаем, а также с другими странами. Кроме того, сейчас мы можем видеть и некое потепление в отношениях с США, что может оказать благоприятное влияние на стоимость нефти.

Чем опасна девальвация для банковской системы?

Можно выделить 4 риска для банковской системы.

1. Риск валютной переоценки

Например, у человека был валютный кредит и при этом актив рублевый. Соответственно, при девальвации человек был должен 100 рублей, а стал должен 150 рублей. То есть 50 рублей — это его убыток. Банк может оказаться точно в такой же ситуации, если банк должен по кредиту в валюте, а его активы в рублях.

2. Влияние на коээфициэнты капитализации банков, то есть просадка капитала

Стандартная структура баланса банка примерно такая: 80% кредиты, 20% прочие активы. А пассивы — это то, за счет чего банк финансирует эти активы. Это, в основном депозиты корпоративных и частных заемщиков. И около 10% это капитал, на который возложены важные функции. Если активы вдруг теряют в стоимости, капитал принимает на себя этот удар.

Капитал рублевый, а активы частично валютные. Что происходит в случае девальвации? Валютные активы расширяются в пересчете на рубли. Получается, что коэффициент снижается и становится не 8%. Для России для стандартной структуры долларизации банковских балансов снижение курса рубля на 10 рублей приводит примерно к снижению коэффициента капитала на 0,5%.

3. Потенциальный рост просрочки по валютным кредитам

Около трети банковских кредитов номинированы в валюте, но большая часть все таки кредиты с низким риском (высококлассные заемщики, у которых есть всегда валютная выручка). Риск просрочки возникает, когда у заемщика нет валюты для оплаты кредита. Например, валютные ипотечники. Они взяли кредит в валюте, при этом сам актив (квартира) рублевый, зарплата рублевая, соответственно они оказываются в сложной ситуации, а банки вместе с ними. То есть самая большая зона риска — это сфера недвижимости, особенно в пору снижения арендной стоимости.

4. Риск стихийной долларизации депозитов.

Это самый опасный из рисков, когда население и организации избавляются от рублевых депозитов и массово покупают доллары. В банковской системе где-то 14,5 трлн. рублей — это рублевые депозиты граждан, которые потенциально могут людьми быть сконвертированы в валюту. Это 200 млрд. долларов. Такое может произойти в случае лавинообразного падения курса рубля.

Мы использовали в данной статье самые простые термины и простой язык, чтобы разобраться с девальвацией, касательно обычных граждан и банковской системы в целом. Если нам это не удалось, то пожалуйста, пишите в комментариях.

Кто выигрывает от девальвации

Самую большую выгоду от этого не самого приятного явления получает бюджет страны. Все финансовые обязательства Правительства отражены в рублевом эквиваленте, а большая часть доходов казны как раз таки в долларах. Получается, чем дешевле стоит рубль, тем больше денег поступает в наш бюджет.

Следующая категория тех, для кого девальвация на пользу – компании, чья продукция идет на экспорт. Причина такая же, как и с бюджетом.

Выгоду получают и российские производители не только товаров, но сельхозпродукции. Конечно, если она конкурентоспособна. Также из-за снижения доходов, россияне все больше приобретают отечественные товары.

Следующая группа – компании, предлагающие туристические поездки и путешествия по России. Спрос на путевки за границу упал из-за ослабления рубля.

Владельцы сбережений на валютных депозитах. Чем раньше валютный депозит был открыт, тем выше уровень прибыли по нему.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт