Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

План действий: поиск подходящего кредита для бизнеса

Существует несколько алгоритмов действий в зависимости от конкретно вашей ситуации, и выбранного вида бизнеса. Если предприниматель только планирует открыться, то не стоит рассчитывать на крупную сумму. Скорее всего, деньги удастся получить только в качестве физического лица, да и то под высокие проценты, если будущий бизнесмен нигде официально не трудоустроен.

Есть, конечно, вариант со сбором документов, составлением бизнес-плана, который требуется как следует оформить, представить обоснование на кредит на открытие бизнеса «с нуля». Бизнес-план может склонить чашу весов перед банком в вашу сторону, но самостоятельно составить проект без экономического образования сложно, а покупать готовый документ – дорого.

В случае, когда предприниматель ищет кредит для бизнеса, но статус уже приобрел, то есть официально зарегистрировался, получить кредит как физлицу уже не удастся. Придется и бизнес план предоставить и гарант возврата, и документы, о том что предприниматель владеет хоть какой-либо собственностью. Гораздо охотнее банки дают кредит на развитие уже открытого, и вполне доходного бизнеса.

В качестве поручителя можно привлечь Фонд содействия малому и среднему бизнесу. Часто, в отдельных субъектах действуют собственные региональные программы помощи, в том числе и по льготному кредитованию, о которых можно узнать в органах местного и регионального управления. Возможно, стоит обратить внимание на программы, которые покроют в последствии излишне уплаченные проценты.

Кредит для ИП с плохой кредитной историей: ТОП-8 банков и как оформить

Если вы — владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
  • налоговая декларация за последний отчетный период.

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет.

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей.

Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

  • Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается. 
  • Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.
  • Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
  • Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита.

Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом.

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку.

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

Полезная информация

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен.

Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Важная информация

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы.

Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Обратите внимание

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно.

К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

  1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
  2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
  3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.
Банк % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк () от 16% до 3 000 000
ВТБ24 19% до 3 000 000
Альфа-Банк 20% до 6 000 000
МДМ-Банк от 15,25% до 2 000 000
УБРиР от 19% до 1 000 000
ПримСоцБанк от 15,5% от 300 000
ОТП Банк от 34,9% до 750 000
Ренессанс Кредит от 12,9% до 700 000
Совкомбанк от 19,9% до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 1 000 000
Россельхозбанк от 14,5% до 750 000

На любые цели

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.
Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()  от 14,52%  до 3000000
Альфа-Банк ()  от 12,5%  до 6000000
ВТБ 24  от 14%  до 3000000
Открытие  от 10%  до 1000000
Модульбанк  14%  до 2000000
Промсвязьбанк  от 14,9%  до 3000000
Райффайзен банк  от 12,9%  до 2000000
ЛОКО-банк  от 14,9%  до 6000000
Европейский  от 18%  до 1000000
Россельхоз банк  от 15,9%  до 1000000

Необходимый пакет документов на получение кредита для развития малого бизнеса

Нецелевое кредитование в свою очередь может быть срочным или стандартным. В первом варианте придется собрать определенный пакет документов, а срочный заем выдается под максимально высокие проценты, как правило, на более короткий срок, по минимальному пакету документов. Предприниматели в данном варианте могут рассматриваться как обычные физические лица без какого-либо определенного статуса.

Пакет документов для предпринимателей при кредитовании малого бизнеса мало чем будет отличаться от стандартного пакета для более крупных компаний. На российском рынке проработанных программ кредитования малого бизнеса не так много, поэтому чаще всего суммы выдаются небольшие, в среднем до 1.5 миллиона рублей, на срок не более 7 лет, чаще под залог имущества или ликвидного дорогостоящего оборудования. Ставки, как правило, выше чем для более крупных организаций, но меньше, чем для простых обывателей.

Что примечательно, ответственность по кредитам у ИП гораздо выше, ведь в случае просрочек и невозможности платить по кредиту, он рискует всем своим личным имуществом, юридические лица же несут ответственность только в рамках Уставного капитала организации.

Пакет документов, необходимых для получения кредита условно можно разделить на 3 составляющие:

  • правовая документация;
  • финансовые отчеты (бухгалтерские и финансовые бумаги);
  • документы общего назначения, способствующие положительному облику ИП в глазах банка.

Кредит на открытие бизнеса требует предоставления документов о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, постановке на налоговый учет (ИНН). У предпринимателя должен быть открыт расчетный счет. Часто предприниматели обращаются именно в тот банк, который ведет его счет. Это значительно упрощает процедуру получения ссудного капитала. По юридическим и налоговым реквизитам заемщика проверяется его кредитная история, участие в судебных разбирательствах, аресты имущества и т.п.

Финансовая отчетность помогает составить полную картину о платежеспособности кредитуемого лица. В качестве подтверждения доходов ИП на УСН может служить кассовая книга, для облагаемых по ОСНО, придется представить более обширный список отчетов. Предприниматели на ЕНВД предоставляют только декларацию за предшествующие 5 кварталов. Нулевые декларации будут аргументом не в вашу пользу.

Также в качестве доказательства благонадежности предприниматели могут составить реестр имущества, используемого в бизнесе, приложить бизнес-план, который покажет банку, на что требуется капитал, особенно, если речь идет о развитии бизнеса, а не о простом погашении долга. Предоставьте банку сведения о имеющемся у вас имуществе, даже если не собираетесь предоставлять его в качестве залога.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Если речь идет об оптовой торговле, обязательно составьте справку об остатках товаров на складах. Не скрывайте перечень кредиторов и дебиторов. Следует составить также перечень постоянных расходов на ведение бизнеса (аренда помещения, транспортные расходы, калькуляция себестоимости производимой продукции, затраты на электроэнергию и другие коммунальные платежи и т.д.).

Некоторых вполне могут выручить договора о поставке продукции на долгий период, это покажет банку, что вы обеспечены заказами, а следовательно, будете стабильно получать определенный уровень дохода. При целевом кредитовании понадобится проект, который должен «разжевывать» специалистам банка суть вашей идеи, насколько она выгодна, какие могут быть риски, и как вы собираетесь их обойти.

При залоге имущества потребуются стандартные документы, подтверждающие право собственности, и согласие «второй половины», если она имеется, заверенное нотариусом. В обязательном порядке представляется выписка из ЕГРРИП и справка о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами. О них следует позаботиться заблаговременно, так как иногда процесс получения может затянуться до 2-х недель.

Также стоит быть готовым, что имея статус предпринимателя, вы не сможете получить кредит как физическое лицо, в том числе простой товарный кредит. Большинство банков предлагают различные программы кредитования, предлагая различные варианты и условия, но по сути можно выделить всего несколько основных направлений:

  • овердрафт для пополнения кассовой наличности;
  • пополнение оборотных средств;
  • лизинг;
  • кредит на развитие малого бизнеса.

Овердрафт возможен только в банке, в котором обслуживается счет предпринимателя.

Если вы являетесь постоянным клиентом того банка, в который обращаетесь, то шансы также увеличиваются. Собственное недвижимое имущество в залоге – для банка гарантия. Поэтому, если уверены в собственном начинании, то залог квартиры однозначно обеспечит вас необходимыми средствами. ТОП-3 банков для кредитования бизнеса: Сбербанк РФ, Банк Москвы, ВТБ24.

В Сбербанке с удовольствием предлагают кредиты малому бизнесу, но уже действующему, и по стандартным, и по экспресс программам, и в лизинг. Максимальная процентная ставка – 23% годовых. Размер процентов в договоре назначается в индивидуальном порядке.

ВТБ24 предлагает целевые программы кредитования, офердрафт на покрытие недостатка наличных в кассе, оборотный займ до 850 тысяч рублей, а также кредит под залог собственности. Максимальная ставка при этом всего 20%.

Банк Москвы помогает уже действующим предпринимателям, причем в сумме до 150 млн. руб. Он может предложить пополнить оборотные активы, кассовую наличность. Предприниматель должен иметь стаж работы в своем ведущем направлении бизнеса не менее 9 месяцев.

Интересно: За первое полугодие 2017 года объем выданных кредитов малому бизнесу, а точнее ИП, составил около 160 млн. рублей и чуть более 30 млн. рублей в валюте и драгметаллах.

  • Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
  • Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
  • Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
  • Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).
  • возраст заемщика от 23 до 60 лет;
  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
  • срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

На любые цели

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли макс. срок кредита поручительство
«Упрощенный»
Промсвязьбанк
от 16,4% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Лига бизнеса»
Сбербанк
от 17% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Доверие — Стандартный»
Сбербанк
19—23% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Предпрениматель»
Райффайзенбанк
от 19,9 до 750 000 до 5 лет н/д
«Бизнес-Доверие»
Банк «Уралсиб»
от 20,4% до 3 000 000 до 3 лет требуется
«Партнер»
Альфа-Банк
от 20,5% до 6 000 000 до 3 лет требуется
«Наличный»
Восточный Экспресс Банк
20,5—32,5% до 500 000 до 4 лет требуется
«Бизнес-Доверие»
Сбербанк
от 20,98% до 5 000 000 до 4 лет требуется
«Развитие»
Банк «Агросоюз»
22—28% до 1 000 000 до 5 лет требуется
«В ритме бизнеса»
МТС Банк
23—29% до 3 000 000 до 5 лет требуется
«Микро-лайт»
Азиатско-Тихоокеанский Банк
25,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется

Микрокредит

Банк «Енисей» 14—19% до 500 000 до 3 лет требуется
МТС Банк 16—23,5% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Татфондбанк от 19,5% до 5 000 000 до 5 лет требуется
Абсолют Банк 21—24% до 2 000 000 до 2 лет требуется

Экспресс-кредит

Росгосстрах Банк от 14% до 12 500 000 до 1 года требуется
Леноблбанк от 14,1% от 500 000 до 3 лет требуется
МДМ Банк 16—22% до 3 000 000 до 5 лет требуется
Банк «Агросоюз» 18—24% до 1 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Кредит-Москва» от 17,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк «Экспресс-Кредит» от 18,6% до 1 000 000 до 1 года требуется
«Ак Барс» от 19,5% до 2 000 000 до 3 лет требуется
Банк Казани 19,5—21,5% до 1 000 000 до 5 лет требуется
Райффайзенбанк 19,9—26,9% до 2 000 000 до 4 лет н/д
Нико-банк 20—21% до 300 000 до 18 мес. н/д
Росбанк 20,50—23,90% до 3 000 000 до 3 лет требуется
Вокбанк 21,5% от 300 000 до 1 года н/д
Транскапиталбанк 23—26% до 3 000 000 до 2 лет требуется
Металлинвестбанк 25% до 1 000 000 до 3 лет

Овердрафт

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.
  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Гарантирует ли кредит процветание бизнесу? Отрицательные и положительные моменты

Сам по себе кредит не гарантирует процветания, все зависит от самой бизнес идеи. Значение имеют процентные ставки на кредит, условия кредитования. Положительным моментом  кредита для ИП является:

  • относительная простота получения денег;
  • возможность пустить средства на неотложные нужды или развитие бизнеса;
  • удобные сроки для погашения займа.

Минусами  кредитов для мелкого предпринимательства являются:

  • высокие процентные ставки;
  • риски при залоге имущества;
  • высокие требования к заемщикам (большой перечень предоставляемых документов).

При оформлении необходимо в обязательном порядке обратить внимание на:

  • условия договора, особенно на сроки погашения. Этот показатель необходимо внимательно просчитать. Вероятная прибыль должна быть как минимум вдвое выше одного ежемесячного платежа по кредиту.
  • условия погашения просрочки, досрочного погашения, а также размеры пени и т.п. Конечно, допускать просрочек не стоит, но всякое бывает.
  • наличие комиссий, дополнительных платежей за обслуживание ненужных вам сервисов, страховок;
  • возможность изменения даты или размера платежей;
  • особые пункты, по которым банк имеет право менять условия договора в одностороннем порядке.

А может справимся сами?

Открыть успешный бизнес «с нуля» без привлечения заемных средств сложно, но можно. Во-первых, следует использовать собственные накопления. Если их нет, то попробуйте обратиться за помощью к друзьям, родственникам. Сложный, но вполне надежный способ привлечь инвестора для вашей бизнес-идеи. Можно найти спонсора вашего проекта в обмен на обещание доли в будущем успешном бизнесе.

Если бизнес не требует больших вложений, то вполне можно найти партнера из числа знакомых, бывших коллег и т.д.   Еще один вариант – работать под заказ по предоплате, хотя бы частичной. Например, организовывая мебельный бизнес, первые заказы инструмент можно брать в аренду, а материал закупать на аванс по заказу.

Некоторые ИП могут рассчитывать на субсидии от государства, особые программы. Например, есть программа организации бизнеса ИП в рамках трудоустройства от Центра занятости. Особо талантливые идеи могут претендовать на грант от различных организаций, крупных компаний. Некоторые привлекают средства от населения мелкими суммами, пуская просто призыв в интернете. Можно привлечь партнеров, которые вложатся не деньгами, а помещением, оборудованием и т.д.

Организовать бизнес ИП без кредита возможно, если речь идет действительно о малом бизнесе, в остальных случаях, здраво оцените свои шансы на успех, изучите предложения на кредитном рынке, и пускайтесь в сбор документов, и навстречу своей цели.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт