Как оформить займ на чужой паспорт?

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Для этого мошенник заходит на официальный сайт любой микрофинансовой организации и анализирует список требуемых документов для оформления займа. Здесь он заполняет анкету, указывает необходимые данные и отправляет ее на утверждение. Работник МФО все проверяет и присылает ответ через интернет.

В случае одобрения заявки клиент должен подписать в офисе компании соглашение. Здесь уже все зависит от внимательности и компетентности сотрудника МФО. Если он увидит, что на фотографии в паспорте изображен другой человек, заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.

Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.

Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.

В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.

Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.

Главным документом каждого гражданина РФ является паспорт, как документ, удостоверяющий личность. Для совершения сделки между заемщиком и кредитором паспорт является обязательным документом. Хотя у некоторых остается актуальным вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта. В принципе ксерокопия не является документом, а, значит, в банке она принята не будет.

Многие ошибочно полагают, что ксерокопия, заверенная нотариально, может заменить оригинал документа. Но это не так, банк принимает только оригиналы всех документов. Поэтому с ксерокопией паспорта взять кредит невозможно, причем чужого.

Хотя стоит обратить свое внимание на мошенническую схему, когда злоумышленник имеет в банке соучастника. То есть мошенник приходит в отделение банка с ксерокопией чужого паспорта, его принимает подельник, берет документы, точнее, его копию и оформляет заявку, которую впоследствии отправляет на проверку службу безопасности.

При упрощенной схеме оформления кредита у службы безопасности не возникнет дополнительных вопросов, к заемщику, если он имеет положительную кредитную историю, а, значит, банк оформляет кредит. Только в этом варианте вычислить злоумышленников не составит труда, но в основном это происходит уже на том этапе, когда владелец документа обнаруживает внушительный долг перед банком.

Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.

Как правило, используются следующие схемы:

  1. Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
  2. Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
  3. Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.

Все три «технологии» подразумевают постановку процесса на поток, так что при утере паспорта или даже его копии, не исключено, что может возникнуть даже несколько фальшивых кредитов.

При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.

Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.

В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.

Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.

К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.

Рассмотрение подобных заявок происходит заочно, без непосредственного контакта менеджеров банков с клиентом, на основании анкеты и заявок, заполненных на сайте банка, а некоторые организации даже не утруждают себя телефонным звонком клиенту.

Она стремительно набирает обороты вместе с развитием интернет – торговли. Каждый интернет – магазин стремится привлечь новых покупателей акциями и выгодными кредитными предложениями, применяя технологии покупки «в один клик» в кредитовании, привлекая покупателей к тому, чтобы максимально просто взять заимствование.

При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.

Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.

Подделка внешности и подписи

Как правило, на такую авантюру решаются опытные мошенники. Заполучив документ, они оформляют займы на чужие паспорта в онлайн-режиме. Для этого им требуется указать такие данные:

  • ФИО, полная дата рождения;
  • серия и номер документа;
  • прописка;
  • контакты потенциального заемщика и его близких;
  • работа и уровень ежемесячного дохода;
  • скан-копия паспорта.

Если заявка будет одобрена в режиме онлайн, мошенник должен явиться в офис компании и подписать договор. Ему нужно максимально точно походить на человека, документы которого он использует. Успех авантюры на 50% зависит от того, куда злоумышленник обратится, чтобы получить заём.

Как показывает статистика, чаще всего лже-заемщики пользуются услугами микрофинансовых организаций. Это обусловлено тем, что МФО не выставляют жестких требований при выдаче ссуд, а также работают с электронной системой Qiwi.

Как узнать, повесили ли на вас долг

За последующие обращения уже придется платить. БКИ было организовано в 2005 году, поэтому в нем содержатся все сведения о кредитах любого человека, начиная с этого времени.

В отчете содержится информация обо всех кредитах:

  • когда и в каком банке они были взяты;
  • на какой срок и в каком размере;
  • как происходило погашение долга (вовремя, с просрочками, досрочное погашение, уклонение от погашения кредита).

Если кредит был получен давно, и по нему уже наметилась просрочка ежемесячных выплат, то попробовать найти информацию о нем можно на сайте судебных приставов.

Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).

Также возможна ситуация, когда кредит, оформленный на чужой паспорт, уже не был погашен (что естественно), и дело после скоротечного суда было передано к исполнению в Федеральную Службу Судебных Приставов. Информация обо всех исполнительных производствах доступна на сайте этой организации.

Наказание за мошенничество

Многие наверняка беспокоятся, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным. Да могут, поэтому стоит заранее обезопасить себя. Во-первых, никому не сообщайте данные своего документа, по возможности не носите его с собой, чтобы сократить риск его утери или кражи. Во-вторых, если вы потеряли документ, то немедленно обращайтесь в полицию с заявлением об утере паспорта.

Что делать, если вам начали поступать звонки от сотрудников службы безопасности банка, коллекторов или МФО? Уверять собеседника, что вы не имеете отношения к долгу, бессмысленно, вам нужно самостоятельно прийти в отделение той организации, которая оформила займ и написать заявление на имя руководителя, чтобы последний организовал внутреннее расследование и уточнил, дату оформления сумму и собственно просмотрел камеры видеонаблюдения, они есть в каждой банковской организации.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Затем в обязательном порядке нужно написать заявление в полицию. Не забудьте в банке запросить все документы по сделке, а именно копии документов и кредитного договора. Правоохранительные органы обязаны возбудить уголовное дело и провести расследование. В большинстве случаев к данным делам имеют отношение сотрудники банка, поэтому по данным делам злоумышленники находятся довольно быстро.

С онлайн микрозаймами ситуация будет обстоять немного сложнее, но и тут можно добиться справедливости. Во-первых, сотрудники МФО не смогут с вами связаться по номеру телефону, потому что мошенник при оформлении займа не указывал ваш реальный номер, потому что заявку нужно подтвердить кодом из СМС-сообщения.

Во-вторых, займы перечисляются на карту, а, значит, злоумышленник наверняка указал реквизиты своего пластика. То есть вам для начала обратиться в компанию кредитора и попросить копию заявки и контактные данные, их вы должны отнести в полицию. Сотрудники правоохранительных органов обязаны проверить все данные и найти по ним преступника.

Итак, полностью обезопасить себя от мошенничества довольно сложно, тем не менее, не стоит пренебрегать элементарными мерами безопасности. А если неприятность с вами все же произошла, то стоит обязательно сотрудничать с правоохранительными органами, чтоб максимально быстро вычислить злоумышленника.

Если вам стали приходить уведомления от банков с просьбой о погашении якобы вашей задолженности, не думаете что это всего лишь ошибка почтальона, не выкидывайте эти письма в мусор. Вы можете попасть в суд за игнорирование требований банка.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Если после утери документов вы стали получать письма такого рода, проверьте кредитную историю, затем пишите заявление в соответствующие компетентные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут по закону.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Будьте внимательны и бдительны;
  • Если вы потеряли документы удостоверяющие вашу личность, незамедлительно обратитесь в полицию;
  • Не стоит доверять паспорт посторонним. Брать его в руки может только сотрудник правоохранительных органов;
  • Не позволяйте никому снимать копию с ваших документов под непонятным предлогом;
  • Не выбрасывайте письма от банков;
  • Проверяйте свою кредитную историю. Тем более, что раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Ответственность за мошеннические действия в сфере кредитования наступает в соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса РФ. Если банковский работник обнаружит несоответствие данных заемщика и владельца паспорта, то он обязан обратиться в полицию на основании п.1 указанной статьи. Уголовное дело будет заведено и на мошенника, и на кредитного специалиста, который плохо проверил данные.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту? Абсолютно реально. Чтобы не допускать использования своих личных данных для оформления кредита третьими лицами, необходимо быть всегда бдительными и не допускать воровства паспорта, никогда не передавать его оригинал или ксерокопии в руки посторонних лиц.

Не редки случаи, когда мошенники работают в тандеме: один ворует документы, а другой, работая в финансовой организации, оформляет кредит на чужой паспорт.

Для минимального риска мошенники выводят деньги на киви-кошелек. Простота оформления на Qiwi, позволяет им попасть на этот сервис течение нескольких минут. Потом кошельком можно пользоваться не только для электронных расчетов, но и для вывода денег наличными.

Хуже всего, что при раскрытии махинации такого человека чаще всего увольняют и всячески скрывают его действия. Компании выгоднее самой погасить долг, нежели пожертвовать репутацией и привлечь правоохранительные органы.

Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.

Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.

Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.

Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.

Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).

Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).

На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.

Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.

Как могло такое произойти

Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:

  • когда заполучил чужой оригинал паспорта;
  • когда владеет чужой ксерокопией документа;
  • когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.

Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.

Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.

утерянный паспорт

Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.

Как себя обезопасить

В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам, своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.

Предоставляя копию паспорта в какую-либо заинтересованную структуру или компанию, напишите на ксерокопии от руки «Копия для (название организации)». Это обезопасит вас от применения этой копии для получения фиктивного кредита с её помощью.

При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела. Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.

В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.

  1. Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
  2. При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
  3. Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
  4. Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
  5. Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
  6. Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.

Меры предостережения — как обезопасить себя от мошенников?

Никто не может застраховаться от злоумышленников на 100%, однако, существует несколько рекомендаций, соблюдение которых минимизирует риск стать их жертвой:

  1. При потере паспорта как можно скорее обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утрате документа. После этого номер паспорта будет внесен в специальный реестр, и если МФО выдаст на него заем, ответственность за этот поступок будет лежать полностью на ее работнике. Важно помнить, что российским законодательством предусмотрен штраф в пределах 100-300 рублей за потерю паспорта.
  2. Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, не стоит его игнорировать. Возможно, кто-то воспользовался вашими данными. В таком случае нужно сразу посетить офис кредитной организации и потребовать полную информацию по займу. Сотрудник компании не имеет права вам отказать. После этого со всеми доказательствами обращайтесь в полицию.
  3. Если вы уверенны, что паспорт был похищен, обратитесь за помощью в полицию. Чем быстрее это будет сделано, тем выше шанс, что злоумышленник не успеет оформить кредит на ваше имя. После написания заявления в полиции вам должны выдать специальную справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы отправляетесь в ФМС. В таком случае штраф за потерю документа платить не нужно.

Поскольку сегодня ксерокопия паспорта нужна практически во все инстанции, пишите на каждой из них «не для кредитного договора» или «копия верна», дату и подпись. Старайтесь хранить паспорт в надежном месте и не выносить его из дома без надобности.

Выводы

К сожалению, мошенники «эволюционируют» вместе с финансовым рынком. Взять кредит в Интернете стало гораздо проще и проникновение финансовых механизмов и услуг в Интернет моментально привело к миграции мошеннических схем в онлайн пространство. Они мало чем отличаются от давно известных правоохранителям приёмов преступников, однако современные технологии позволяют действовать с большей анонимностью.

Существенно выросла ценность личных данных. Теперь организовать «левый» кредит возможно, имея просто паспортные данные жертвы, а значит, недостаточно просто бережно относится к оригиналам документов и их копиям — нужно не допускать распространения паспортных данных, номера телефона и банковской карты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт