Как без работы получить кредит

Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации

Рассмотрим их подробней.

Залог имущества

Если человек не имеет официального места работы, но вполне уверен в своей платежеспособности, то он может заложить банку ликвидное имущество, например, автомобиль или недвижимость.

Так можно получить довольно крупную сумму в кредит с небольшими процентами. Залог будет являться для банка гарантом. Если заемщик не будет гасить долг, то банк на законных основаниях может продать заложенное имущество и погасить долг должника за счет вырученных с продажи залога средств.

Если привлечь 2-3 поручителя, то можно договориться с банком на кредит и без подтверждения места работы. Поручители будут нести ответственность за долг заемщика. Другими словами, если заемщик не будет выплачивать кредит, то эта обязанность ложится на плечи поручителей. Найти поручителей будет несложно. Как правило, такими людьми выступают близкие, друзья и родные. Но поручители обязательно должны будут предоставить справки и доходах.

Нужно понимать, что в обоих случаях есть риски. Если не вносить платежи, то можно потерять в итоге заложенное имущество.

Есть еще пару вариантов, но они не стопроцентные. Во-первых, можно получить кредит без справок о доходах, если у заемщика чистая кредитная история. Например, клиент уже брал несколько кредитов в конкретном банке и своевременно без просрочек гасил их. Тогда банк может пойти на уступки. Во-вторых, некоторые банки дают взять кредит без официального места работы при наличии загранпаспорта, в котором есть свежие отметки о выезде за границу.

Часто люди идут за кредитом в МФО, которые стали весьма востребованными на современном рынке. Сущность такого вида кредита заключается в том, что человек имея только паспорт или иные документы, подтверждающие его личность может оформить кредит. Впрочем, отличающейся особенностью такого вида займа также является гораздо более высокая процентная ставка в сравнении со средней по рынку, короткие сроки и небольшой объем.

Например, не стоит удивляться, если ставка будет 2% в день, а максимальный объем средств который может получить потенциальный безработный не превысит 15000 рублей. Впрочем обилие предложений на рынке микрокредитования позволяет уменьшить свои риски и выбрать наиболее оптимальный вариант. Ознакомиться c выгодными предложениями по займам.

Как без работы получить кредит

Также следует отметить, что такой кредит зачастую вообще не требует справки о доходах, подтверждении трудового стажа работы, данных о кредитной истории и прочих документов. Оформление экспресс-кредита все еще остается наиболее оперативным, что вкупе с простотой оформления вполне может перевесить его недостатки.

Далеко не все финансовые организации на рынке могут предложить человеку, который в данный момент не получает постоянный доход, ссуду, однако, в результате тщательного рыночного анализа найти такой банк вполне реально. Естественно, что объем денежных средств в этом случае будет больше, а сроки – длиннее, но процесс оформления может затянуться, как и поиски подходящего банка.

Если проценты в рассмотренных МФО вас не устраивают, то можно рассмотреть еще вариант: попробовать оформить кредитную карту. Оговорюсь, далеко не все финансовые организации на рынке могут выпустить человеку, который в данный момент не получает постоянный доход, кредитную карту, однако, в результате тщательного рыночного анализа найти такой банк вполне реально.

Принцип тот же: нужны срочно деньги – пошел в банкомат и снял их. Но ставка будет намного ниже, чем в МФО. Более того, почти все банки предоставляют льготный период (грейс-период), в течение которого проценты вообще не начисляются. К примеру, у этой кредитной карты, такой период составляет целых 100 дней!

Владимир У.08 июня 2017 года

Кого сегодня удивишь отсутствием работы? Почти половина дееспособного населения трудится неофициально, получая заработанные средства в конвертах, не претендуя на отпуска и больничные листы. Стоит ли говорить, что таким гражданам трудно рассчитывать на помощь банков в случае острой необходимости в деньгах.

Финансовые учреждения рисковать опасаются, поэтому кредиты выдадут лишь благонадёжным клиентам, имеющим возможность подтвердить свою состоятельность документами, которые являются гарантией возврата занятых денег.

Но как получить кредит без официальной работы? Можно ли? Оказывается, можно. Банки идут на это вынужденно – большая конкуренция заставляет делать послабления правил ради дополнительного привлечения клиентов. Поэтому сегодня можно осуществить кредитование без справки 2-НДФЛ.

Однако нужно иметь в виду:

  • Возможность отказа остаётся значительно высокой.
  • Процент по кредиту без обеспечения завышен на 3 – 7% годовых.
  • Подтвердить вашу занятость и зарплату должны директор фирмы, бухгалтерия – оставляете контактный телефон.

Здесь вас ждут

  • Совкомбанк,
  • ОТП,
  • Банк Москвы.

Процедуры, предусматривающие займы физическим лицам, определяются соответствующими положениями согласно законам Российской Федерации, гражданскому, земельному, жилищному кодексу РФ, другим нормативным актам.

Не стоит полагать, что можно получить кредит наличными без лишних справок и поручителей, без каких либо доказательств платежеспособности клиента.

Кредитор не выдаст деньги в долг если заемщик не в состояние его возвратить.

  1. Основной документ – паспорт гражданина РФ.
  2. Возраст – начиная с 18 лет (но больше шансов получить кредит без справки о доходах с 21 года), заканчивая выходом на пенсию 65-75 лет.
  3. Справка 2-НДФЛ, подписанная руководителем компании, либо главным бухгалтером, заверенная печатью.
  4. Регистрация по месту нахождения подразделения банка.
  5. Дееспособность.
  6. Отсутствие просроченной банковской задолженности.

Могут быть другие требования, предусмотренные банком.

Оформляя кредит без официальной работы, заёмщик получит небольшую сумму под повышенные проценты. Обмануть финансовую организацию фиктивными документами не удастся поскольку банки проверяют кредитную историю клиента, деньги срочно без справок и поручителей не один кредитор не выдаст.

Поручители, залог, ценные бумаги – в разы увеличивают шансы одобрения. Взять кредит без официальной работы удастся, предоставив банку поручителя или залог в виде недвижимой собственности, нового автомобиля, квартиры, доли в квартире и прочего. Наличие ценных бумаг, которые вы предоставите в качестве залога увеличат шансы на получение займа без отказа.

Взять кредит без работы вполне возможно, оформив банковскую кредитную карту. Получить такую карту может даже безработный гражданин, как и имеющее работу лицо, во многих банках России.

Условия получения примерно одинаковые. Только кредитный лимит (сумма, предоставляемая в пользование) безработному предусматривается минимальный, процентная ставка, напротив, завышенная.

Ставки по кредиткам от 24,9% до 39,9% годовых.

Впрочем, лицам, пользующимся услугами банка регулярно, не имеющих просроченных платежей, пользующихся картой только для безналичных расчётов, лимит будет вполне достаточным, вплоть до 100000-300000 рублей, проценты «щадящими». Только следует принести документ, подтверждающий вашу способность пользоваться большим лимитом.

однако наилучшую возможность получить деньги взаймы без официального места работы, предоставляют микрофинансовые компании, где займы выдаются по весьма упрощённой процедуре. небольшие деньги, выданные мфк, позволят благополучно дотянуть до зарплаты, и не беспокоить родных и близких.

процедура оформления займа весьма простая: после тщательного выбора мфк, устраивающего вас, заполняете онлайн заявку, отправляете на рассмотрение. деньги перечисляются сразу после одобрения заявки.

предусмотрены способы получения: наличными, на банковскую карту или счет, электронные кошельки киви и яндекс.

быстрые займы безработным могут быть ограниченны суммой 5-9 тысяч рублей, при последующих обращениях суммы увеличиваются до 30000-50000 руб.

заёмщик должен ясно давать себе отчёт – процентная ставка начисляется ежедневно. в среднем по россии проценты по микрозайму составляют 1-2% в сутки.

любой гражданин, претендующий получить заём в финансовом учреждении, должен знать главное – любое из них всегда имеет возможность проверить, и проверяет, кредитную историю клиента, являющуюся лицом заёмщика. кредитная история считается хорошей, если ранее взятые кредиты заёмщик погашал вовремя, никогда не нарушал условия договора.

плохая ки говорит, что заёмщик не дисциплинирован, взятые кредиты погашал с просрочкой больше, чем 90 дней, или только после напоминания о необходимости оплаты долга. имея уважительные причины задержки, не обращался с объяснением причины и просьбой реструктуризации. такие клиенты в дальнейшем получат отказы, даже если долг погасят полностью.

Чёрный список пополнят граждане, предъявляющие фиктивные документы или приводящие поручителей «с улицы». Клиенты данной категории окажутся в БКИ помеченными как «мошенник». Плохая КИ никоим образом не позволит получить деньги в долг без проверок и отказов по паспорту РФ, хорошая – предоставляет претенденту самые благоприятные условия заимствования.

Как получить кредит без официальной работы? Взять кредит по паспорту

кредит от частных лиц

Деньги нужны всегда. Но бывают случаи, когда они требуются срочно, а взять их абсолютно негде. Тогда люди и идут в банк за кредитом.

Банки выдают деньги не всем подряд, они должны быть уверены в том, что долг будет возвращен. Самым весомым аргументом при доказательстве своей платежеспособности является справка о доходе с места работы.

Но что делать людям, которые работают неофициально или временно не работают?

Ведь безработица – катастрофическое экономическое явление, которое вполне может затронуть каждого. Природа экономических циклов такова, что прогноз последующих кризисов не представляется возможным, поэтому потеря работы и заработка – это вполне реальный риск для каждого занятого человека.

Внимание!

При этом фиаско такого рода может ожидать как обычного разнорабочего, так и преуспевающего дельца. И первая проблема, с которой сталкивается человек в такой ситуации – это отсутствие денежных средств. В более экономически стабильных странах помощь безработным находится на приемлемом уровне, но на отечественном пространстве ситуация отличается.

Процесс оформления

Процесс оформления кредита в современном банкинге стремиться к оперативности. С моментом появления возможности подать заявку на кредит по интернету, необходимость стоять в очередях и вовсе отпала. То же самое применимо и к такому виду ссуды, как кредит безработному. В случае выбора экспресс-кредитования процесс оформления и вовсе займет не больше получаса, достаточно иметь при себе паспорт и идентификационный код.

После заполнения нескольких форм, кредитор уже может распоряжаться деньгами. В случае с банком процедура несколько более длительная. В этом случае сначала необходимо подать заявку, которую примут к рассмотрению, после чего известят заемщика о том, было ли решение в его пользу. После этого необходимо также заполнить множество бумаг, предоставить больший, в сравнении с экспресс-кредитованием, пакет документов. Однако, все эти задержки и сложности окупаемы тем, что кредит будет выдан на более лояльных к заемщику условиях.

Где получить кредит безработному без справок

Как взять кредит безработному? Этот вопрос задают заемщики, которые имеют неофициальные доходы и нуждаются в деньгах. Банки выдают кредиты всем экономически активным людям, что составляет 40% от населения России. Банкиры понимают, что безработный не значит бедный и упустить клиента равно потерять прибыль.

Где и как взять кредит безработному человеку?

Взять кредит в МФО

Скоринговая система банков

Банковский ломбард

Нецелевая ипотека

Сделать себе работу

Кредит на друзей или родственников

Взять кредит в банке, где раньше или на сегодняшний момент открыт счет

Кредит без официальной работы

Кредитный брокер — помощь в получении кредита безработным

На открытие бизнеса

С плохой кредитной историей

Экономически активный — человек в возрасте от 18 до 70 лет имеющий официальный или ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ источник дохода.

При отсутствии дохода человеку нечем платить за кредит, поэтому большинство банков в заключении договора отказывают. Однако есть исключения. Получить заемные средства можно нестандартными способами.

Рассмотрим, как можно получить кредит без работы.

В таком случае затруднений с оформлением кредита быть не должно. Некоторые банки предоставляют возможность оформить без трудовой книжки даже ипотечный кредит.

Банковские организации осознают, что в текущей экономической обстановке многие люди работают неофициально, однако зарабатывают достаточно для выплаты кредита. У банков нет желания терять обеспеченных клиентов, поэтому они готовы пойти им навстречу и выдать кредит на более льготных условиях.

Есть следующие разновидности подобного кредитования.

При неофициальном трудоустройстве стандартная справка 2-НДФЛ меняется на справку по форме банка. В настоящее время все больше финансовых учреждений используют подобный документ, соглашаясь выдать по нему ипотечные кредиты и потребительские ссуды значительных размеров.

Следует взять в офисе банковской организации бланк справки и отдать его работодателю, чтобы тот внес соответствующие сведения. Однако не все работодатели согласны заполнить данную справку. При отказе руководства внести сведения в бланк вы не сможете получить кредит в выбранном банке.

В Сбербанке, Росбанке, ВТБ24 и других известных банках есть свои образцы справок о доходах. Загрузить их на свой компьютер можно с официальных сайтов данных учреждений.

В подобной ситуации допускается оформить кредитные карты с некрупным лимитом, кредиты на товары или кредиты наличными на небольшую сумму денег. Есть банковские организации, которые выдают подобные продукты, не требуя наличия справок.

  • Сумма будет ограничена приблизительно до 100 тысяч рублей. Пользуясь исключительно безналичным расчетом, вы можете воспользоваться преимуществами льготного периода, на который не начисляются проценты.
  • Чаще всего продолжительность льготного периода составляет от 50 до 60 дней. Однако дата формирования отчета и покупки разные, что может снизить данный период до 30 дней.
  • Минимальный размер процентной ставки по карте составляет 21%.
  • Возрастные требования к клиентам следующие: заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет. Но Тинькофф банк, например, выдает карту и совершеннолетним молодым людям. Решение о выдаче можно узнать в течение 2 дней, не больше.
  • Для оформления кредитной карты необходимо предоставить свой паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, документы на жилое помещение, автомобиль и т. д.).

Поручители по кредиту

Трудоустройство требуется, даже на неофициальной основе. Оформляя заявку на кредит, человеку следует указать информацию о доходе и месте работы, но он не предоставляет документальное подтверждение прописанным данным.

Главный принцип изучения заявок – наличие у потенциального заемщика дохода. Банки не будут рассматривать тех, кто не работает совсем. Анкета не отправится на изучение банком, если в нее не внесены сведения о трудоустройстве, так как она изначально содержит пункт об имеющейся работе.

Есть вариант обратиться в микрофинансовую организацию, однако для них тоже важно наличие трудоустройства. К тому же в МФО действуют высокие процентные ставки, что оберегает организацию от невозврата займа.

Брать в МФО кредит на крупную сумму денег нельзя, так как выплатить ее не получится – вы рискуете попасть в бесконечную долговую яму и работать только на проценты. Процесс списания долга в этом случае тяжелый и продолжительный.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?»

Пенсионерам на регулярной основе государство выплачивает деньги, что формирует для пожилого человека постоянный источник денежных средств. Пенсионеры легко могут оформить кредит без справки с места работы. Банки и МФО считают пожилых заемщиков ответственными и без проблем могут выдать им кредит.

Не во всех банках кредитование подходит для пенсионеров, но ряд из них предлагает особые программы исключительно для этой категории граждан. В Совкомбанке можно оформить кредит наличными человеку в возрасте до 85 лет. Возрастные лимиты не действуют в МФО – подать заявку на кредит может каждый пенсионер.

Вряд ли пожилой человек сможет получить кредит на крупную сумму денег, так как банк принимает в учет размер получаемой пенсии и отталкивается уже от этого. Например, на ипотеку или кредит на автомобиль. Однако оформить кредитную карту или некрупный кредит наличными должно получиться.

Рекомендуем нашу статью: «Кредит до 75 лет: на что реально могут рассчитывать пенсионеры?»

Когда один из родителей в отпуске по уходу за маленьким ребенком, каждый месяц ему начисляется пособие от государства или с его временно покинутого места работы. Размер государственных выплат мизерный, поэтому на таких условиях кредит никто не выдаст. Однако размер пособия с работы бывает значительным, и тогда банк согласится оформить кредит.

Размер выданного кредита будет небольшим, поскольку значительные займы тем, кто находится в декрете и получает пособие с работы, недоступны.

Когда рассмотренные выше ситуации вам не подходят, а возможности получить кредит в МФО или банке нет, то есть неординарные варианты кредитования. К ним относятся следующие.

  1. Автоломбард. Если вы владеете автомобилем и можете его заложить, это подходящий для вас вариант. Для автоломбардов ваш доход не имеет значения. Вы можете получить займ, если состояние автомобиля оценивается как ликвидное. Возрастных ограничений нет – на подобных условиях можно получить кредит даже в 18 лет или студенту, если у человека есть подобное имущество.
  2. Кредит под залог недвижимого имущества. Данную опцию предлагают частные кредиторы или МФО. Наличие недвижимости гарантирует подобным организациям возврат денежных средств, поэтому вы без труда получите займ под проценты.

При отсутствии собственности можно найти посредников, которые нелегальным путем помогут вам получить займ. Например, подделают справку 2-НДФЛ. Однако вы рискуете тем, что вас могут привлечь к уголовной ответственности.

POS-кредитование

Если в каком-либо магазине вы хотите совершить крупную покупку в кредит, но являетесь безработным, учреждение не откажет вам в этом. Прямо в магазине за несколько минут можно узнать, получили ли вы одобрение по заявке на кредит.

Банк не проверяет состояние вашей кредитной истории при подобных покупках, не требует предоставить справку о получаемых доходах. Единственный требующийся документ – паспорт.

Читайте нашу статью: «Займ без паспорта: как получить кредит без оригинала основного документа?»

Заключение

Возможность оформить кредит есть в большинстве случаев, даже если вы трудоустроены неофициально, находитесь в отпуске по уходу за новорожденным, являетесь пенсионером или вообще не имеете источника дохода. Главное – не прибегайте к незаконным методам получения кредита, так как вы сильно рискуете своим благополучием в ближайшем будущем.

Условия получения кредита от частных лиц

Предлагаем также ознакомиться с нашей статьей: «P2P-кредитование в России».

В условиях кризиса в экономике невозврат кредитов стал достаточно частым явлением, поэтому банковские учреждения ужесточили условия выдачи кредита для заемщиков.

Казалось бы, ответ на вопрос о том, как получить кредит безработному, напрашивается сам собой. Однако не все так пессимистично, как может показаться на первый взгляд.

Совет!

Все же существует несколько вариантов решения рассматриваемой проблемы. Остановимся на них более подробно.

Итак, вас уволили, и вам срочно нужны деньги. В вашей голове засел только один вопрос: «Как получить кредит безработному?» Что в этом случае можно посоветовать?

Экспресс-кредиты

Сегодня это самый распространенный вариант решения финансовых проблем. Львиная доля банковских учреждений практикует данную услугу.

Такой вид займа относится к категории потребительского, и деньги вы получите в обмен на минимальный перечень документов.

Документы при частном кредитовании

Безусловно, финансовые структуры идут на риск, выдавая деньги заемщикам, поэтому с помощью описываемого способа вы можете получить лишь небольшую сумму денег. Значит, если вы изначально планируете покупку квартиры или автомобиля, вам следует воспользоваться другой программой кредитования.

Помните также и о высоком размере процентных ставок при оформлении микрозаймов (от 30 % и выше).

Те, кого особенно волнует вопрос о том, как получить кредит безработному, должны знать, что следует проявлять осторожность, если предлагается программа «без справок о доходах и поручителей».

В реальности за таким заманчивым предложением кроется обычный обман, и документы от вас все равно потребуют. Рассмотрим основные критерии, которыми руководствуются банкиры, одобряя кредитный договор.

Если вы сможете подтвердить, что, несмотря на ваш статус безработного, у вас имеются какие-либо источники дохода, то это повысит ваши шансы получить заем. Например, если вы работаете неофициально, то можете позвонить своему работодателю, который и подтвердит факт вашего трудоустройства.

Если вы в прошлом уже задавались вопросом о том, каким образом взять кредит безработному, и впоследствии неоднократно занимали деньги у банков, своевременно их возвращая, то ваши шансы получить новую сумму займа также увеличиваются.

Чего не нужно делать

Не следует иметь дела с молодыми банками, которые вообще не требуют справку о доходах. Дело в том, что такие банки, как правило, страхуют свои риски, предоставляя кредиты с очень высокими процентами и жесткими штрафными санкциями. Малейшая просрочка платежа приведет к ухудшению ситуации. В итоге дело может дойти до коллекторов.

Но такие банки хотя бы не пытаются обманывать клиентов. Есть фирмы-однодневки. Уже было масса случаев, когда эти частные кредиторы навязывали кредиты с жесткими условиями. Бывали и такие случаи, что заемщику к ознакомлению давали один договор, потом отвлекали человека и подменяли документ. В итоге заемщик ставил подпись в договоре с совершенно другими условиями. Когда обман вскрывался, то этой фирмы уже не было по старому адресу, а телефоны молчали.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт