Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

Понятие кредитной линии

Услуга кредитования, как мы уже поняли, в наши дни пользуется огромной популярностью у множества принципиально разных социальных слоев населения. В то время, когда клиент банка берет на себя кредитное обязательство, то тогда, он должен выплачивать определенную денежную сумму банку ежемесячно, дабы в какой-то определенный временной промежуток покрыть свой имеющийся долг.

Однако стоит помнить, что есть место и альтернативному варианту среди методов кредитования. Это так называемая кредитная линия.

Кредитная линия – это такой своеобразный вид кредитования, при котором требуемая денежная сумма выдается частями каждый месяц. Таким образом, это довольно удобный метод кредитования для ряда заемщиков, которые нуждаются в довольно весомой сумме денег не сразу, а понемногу, но регулярно, на ежемесячной основе.

Но и у такого метода кредитования существует лимит, и даже не один. В тех случаях, когда заемщик не выполняет взятых на себя обязательств по возвращению долга за свой кредит (например, за ту же кредитную линию), банковское учреждение моментально пресекает его, и, как следствие, закрывает кредит для такого заемщика.

Невозобновляемая кредитная линия – это такое определение, которое касается невозможности продления срока кредитования, и в то же время полного отказа сотрудничества клиента с банком. Такая кредитная линия – являет собой совсем отрицательный случай, поэтому рекомендуется никогда не допускать несвоевременного покрытия кредитного долга.

Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

Рассмотрим два лимитныхограничения, которые есть у кредитной линии:

  • клиент, берущий деньги в кредит у банка, не погасил своих долгов, поэтому теперь сумма общего должностного обязательства растет. Именно в такой момент банк может наложить ограничение на выдаваемые ему средства;
  • заемщик сам желает получить сумму, которая превышает его нынешнюю сумму займа.

Таким образом, последний заем имеет перспективу положительного рассмотрения банком. Ведь банк, в свою очередь, имеет полное право со своей стороны пойти на некоторые уступки в сотрудничестве со своим клиентом и предоставить ему необходимые средства. Первый же вид лимита кредитной линии предвещает недобропорядочному клиенту судебные разбирательства и даже админвзыскание.

Тем не менее, клиенту не стоит чрезмерно беспокоится о взятии кредитных линий. Ведь она имеет свои определенные преимущества. Кредитная линия – это действительно очень хороший способ ежемесячного получения суммы на какие-либо цели, будь то развитие своей собственной компании, или просто обыкновенные финансовые нужды.

Кредитная линия служить отличной альтернативой обычному кредитованию.

Кредитная линия, это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в определенных пределах. Срок кредитной линии привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 1 – 3 года. Определенный предел по размеру кредитной линии устанавливается в виде лимита кредитования.

Кредитные линии бывают возобновляемые или не возобновляемые. При кредитовании посредством кредитных карт в основном применяются возобновляемые кредитные линии.

Сущность кредитного лимита

Оформляя договор карточного обслуживания, клиент банка получает пластик с определенным ограниченным количеством денежных средств, то есть с кредитным лимитом. Иначе говоря, лимит кредита – это сумма, в рамках которой можно пользоваться карточкой, осуществляя расчетные операции на протяжении периода, указанного в договоре (от года и более).

На протяжении этого периода картой пользуются в зависимости от установленной на ней кредитной линии. Существует множество видов линий кредитования, но для физических лиц характерны только два варианта – фиксированная или возобновляемая. Кредитная линия с лимитом задолженности – это выраженное право заемщика использовать денежные средства единожды или многократно в рамках установленного банком срока и лимита.

  1. Невозобновляемая (простая) линия кредита – финансирование клиента заемными средствами частями в рамках срока, оговоренного в договоре. Погашение задолженности не увеличивает возможный лимит карты, а, напротив, уменьшает начальную сумму кредита. В итоге пользования кредитом задолженность будет погашена, и кредит закроется.
  2. Возобновляемая линия – кредитование заемщика по мере его необходимости в пределах установленного лимита. При этом клиент может брать часть денежных средств или полностью всю доступную сумму, осуществлять полное или неполное погашение долга, после чего повторно пользоваться деньгами. Данный вид кредитной линии наиболее часто используется для банковских карт, делая их удобными для пользования. Так, если полностью погасить задолженность, то лимит восстановится в полном объеме, а если ежемесячно вносить минимальный платеж, то можно использовать остаток кредита по карте. Свобода операций по карте делает ее универсальным расчетным средством, позволяющим использовать средства в любой момент, когда это необходимо.

Что такое Льготный период кредитования?

Как уже было сказано, кредитный лимит индивидуален, однако, размер его со временем можно изменить. Клиент имеет право просить об увеличении или уменьшении лимита. Обычно изначально банк предоставляет минимальную ссуду для лица, которое не имеет кредитной истории в этом заведении.

Если клиент добросовестно выполняет все условия сделки (не допускает просрочек), он может просить об увеличении лимита. Это так же возможно, если доходы заемщика существенно увеличились. Также возможно уменьшить свой лимит кредитования.

Увеличение или уменьшение лимита кредитной карты может осуществляться как в двустороннем, так и в одностороннем порядке. Часто преобладает второе, когда банк не принимает заявки на увеличение (уменьшение), а может уменьшать допустимую сумму лимита кредитования, если заемщик не выполняет своевременно условия договора по карте, или увеличивать её, если в течение нескольких месяцев клиент стабильно пользуется кредиткой и полностью «выбирает» допустимый кредитный лимит (гася сумму в срок). Более подробную информацию об этом вы сможете найти в статье: как увеличить лимит кредитной карты?.

Те средства на кредитке, которые держатель может тратить, называются доступным остатком.

Остаток лимита кредитования – разница между установленным в карточном договоре размером кредита и уже потраченными деньгами по карте (в счёт кредитных средств банка) со знаком плюс. Эта та сумма, которую клиент ещё может использовать для покупок по карте. Она появляется после того, как часть кредитной суммы была использована клиентом и ещё не была полностью оплачена.

Лимит кредитования (кредитный лимит), это максимальный размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально, но он не может превышать общего лимита кредитования, установленного тарифными планами (условиями) банка для каждого конкретного типа кредитной карты.

Индивидуальный лимит кредитования (кредитный лимит) определяется банком для каждого ссудополучателя исходя из индивидуальной платежеспособности клиента и условий банка. Размер установленного лимита кредитования сообщается клиенту после выдачи кредитной карты, и может быть изменен банком в одностороннем порядке.

Изменения лимита кредитования производятся в следующих случаях: -в сторону увеличения, по ходатайству клиента в связи с увеличением его среднемесячных доходов или по инициативе банка, если первоначальный лимит кредитования был установлен меньше расчетного размера; — в сторону уменьшения, если клиент нарушает порядок и суммы погашения кредита. Информацию об изменении лимита кредитования банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи.

Итак, кредитный лимит — это сумма, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств, с помощью кредитной карты. В течение срока действия карты клиент может неоднократно воспользоваться кредитом в рамках доступного остатка лимита кредитования – осваивая кредит, затем погашая его и снова осваивая.

Остаток лимита, это сумма денежных средств, в пределах которой клиент может осуществлять расходные операции за счет предоставленного через кредитную карту банковского кредита и впервые он появляется в момент активации кредитной карты.

Остаток лимита кредитования, это положительная разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту (в пределах суммы по договору).

Доступный остаток лимита кредитования, это сумма, которую клиент еще может использовать при помощи кредитной карты и представляет собой разницу между кредитным лимитом и размером уже текущей задолженности Банку. Доступный остаток лимита кредитования возникает после частичного использования кредита, после полного или частичного погашения кредита досрочно, после оплаты минимального обязательного платежа и т.д.

Льготный (беспроцентный) период кредитования — это период времени, в течение которого Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги с помощью Вашей кредитной карты и не платить проценты при условии своевременного погашения всей задолженности по кредиту.

Льготный (беспроцентный) период кредитования, который устанавливают банки, предполагает дополнительное привлечение клиентов для кредитования. В большинстве случаев он устанавливается банками на срок от 30 до 50 дней.

Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

Льготный период кредитования состоит из расчетного периода платежного периода. Расчет льготного периода можно рассмотреть на примере. Так, если кредитная карта активирована, например 5 июня, то с 5 июня по 4 июля будет расчетный период(период освоения кредита), а с 5 июля по 24 июля включительно – платежный период(период расчетов с банком за кредит). Чтобы банк применил льготный период по кредитованию, необходимо оплатить всю задолженность по кредиту до 24 июля.

Размер кредитного лимита

Главная цель установления кредитного лимита – снижение рисков непогашения задолженности за счет четкого ограничения суммы для каждого клиента. Сегодня банки используют три разновидности лимита: нулевой, минимальный и максимальный.

Нулевой

Данный кредитный лимит означает, что на карте нет заемных средств, то есть их количество равно нулю. Обстоятельств, при которых выпускают такие карты несколько.

  1. Во-первых, личное желание клиента оформить дебетовую карту. Обычно банки стараются навязать больше услуг, чем от них требуется, и выдают вместо дебетовых карт универсальные, но с нулевым лимитом. Так появляется шанс в будущем увеличить указанную сумму заемных средств и получать дополнительную прибыль от ее возможного использования.
  2. Во-вторых, несоответствие требованиям банка. Кредитная карта с нулевым остатком выдается тогда, когда заемщик является неблагонадежным, но финансовая организация хочет заполучить его в качестве нового клиента. Решение банка может быть пересмотрено в одностороннем порядке.

Минимальный

Небольшая сумма заемных средств обычно выдается на начальном этапе сотрудничества с новыми клиентами, а это значит, что кредитный лимит на карте есть, но его размер минимален по сравнению со среднерыночным значением. Помимо новых клиентов, рассчитывать на небольшой кредит могут лица с небольшим опытом работы, невысоким уровнем доходов или с отсутствием кредитного прошлого. Значение минимального лимита варьируется от 1 до 5 тысяч рублей.

Максимальный

Политика установления максимальных денежных пределов карты у всех банков разная, поэтому и суммы, которые может получить заемщик, значительно отличаются. Максимальный лимит зависит от:

  • банка;
  • карточного продукта;
  • данных конкретного клиента.

Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

Банком могут выпускаться разные карты. Следует помнить, что любая карта ВСЕГДА привязана к определенному счету и является удобным инструментом для управления средствами, хранящимися на этом счете.

• кредитная – как уже было сказано выше, денежные средства принадлежат банку, а клиент только получает их во временное пользование и обязан вернуть в установленный срок (в случае наличия льготного периода – без процентов);

• дебетовая – средства принадлежат самому клиенту – владельцу карты. Это могут быть и личные сбережения, и социальные выплаты, и зарплата;

• карта с овердрафтом – своего рода гибрид названных выше карт, очень часто выпускаются в зарплатных проектах. Клиент имеет возможность использовать собственные средства, а в случае необходимости – и средства банка, хотя лимит в такой ситуации, как правило, низок, а при любом поступлении денежных средств будет произведено их списание в счет погашения задолженности. Может быть предусмотрен достаточно длительный льготный период для возврата средств.

Нельзя не отметить, что для клиентов, принимающих участие в зарплатных проектах, банками обычно предусмотрены особые условия кредитования. То есть тот клиент, который «получает зарплату в этом банке», как говорят в народе, именно потому и получает овердрафтную карту. По ней он всегда сможет выделить кредитную линию.Теперь остановимся на некоторых особенностях кредитных карт, разберемся в том, что не всем понятно.

Глядя на все преимущества расчета безналичными средствами, тем более кредитными, нет ничего удивительного в том, что кредитная карта набирает столь огромную популярность. Это очень функциональный продукт. Однако каждая карта имеет свой определенный, установленный и заранее оглашенный клиенту размер или лимит.

Кредитный лимит – это определенная сумма, в рамках которой любой держатель карты вправе совершать расходные финансовые операции на долгосрочной основе.

В период всего срока действия любого кредитного договора по банковской карте есть возможность брать деньги в долг у любого доступного банка, расплачиваться и постоянно из раза в раз снова пользоваться кредитом. Но стоит помнить, что общая сумма долгов в абсолютно каждом случае не сможет превысит объем выделенной банком денежной суммы.

Лимиты устанавливаются непосредственно самим банком – владельцем карты и имеют свое предназначение. Это своего рода средство безопасности банка, так как таким образом банк может существенно уменьшить риски невозврата клиентом предоставленного ему кредитного займа.

Размер лимита по любой кредитной карте в первую очередь зависит от того, в состоянии ли заемщик подтвердить собственную платежеспособность.

На этапе оформления моментальной кредитной карты зачастую лимит составляет 10-30 тысяч рублей. А в том случае, когда банку предоставляется официальный документ о доходе, получаемом каждый месяц, то кредитное ограничение устанавливается в объеме трех зарплат.

Определение кредитного лимита

Существует несколько десятков методик расчета минимальной суммы заемных средств, которые могут быть выданы на карту клиента. На практике банки используют в основном три из них:

  1. Установление лимита на уровне минимального значения параметров – возможности заемщика обслуживать займ, финансовое положение и устойчивость клиента, наличие обеспечения с высокой или средней ликвидностью.
  2. Определение суммы кредитной линии в размере 25-35% от среднемесячного оборота денежных средств на счету клиента, открытом в любом другом банке.
  3. Расчет лимита овердрафта как 40-50% от среднемесячного денежного оборота по счету клиента, обслуживаемого в банке-кредиторе.

Доступная сумма по карте для каждого заемщика индивидуальна. При расчете ее максимальных значений банки оперируют не только финансовыми показателями, но и глубоким анализом данных клиента: кредитной истории, рейтинга в кредитном бюро, характера и продолжительности закрытых/открытых просрочек и др.

На больший лимит могут рассчитывать те заемщики, которые документально подтвердили свое финансовое положение, а также являются постоянными клиентами банка или участниками зарплатных проектов.

Что такое «ПИН — код» или сокращенно «ПИН»?

ПИН-код — это персональный идентификационный номер, состоящий из определенного банком количества цифр или букв. Он передается банком-эмитентом держателю

и является секретным кодом (паролем). Как правило, персональный идентификационный номер содержит от 4 до 12 символов.

Он выдается клиенту в запечатанном и затемненном изнутри конверте в момент получения банковской карты (кредитной или дебетовой). Персональный идентификационный номер (ПИН-код) являющийся секретным кодом вашей карты, поэтому его необходимо хранить в тайне. Его нельзя хранить вмести с карточкой, нельзя сообщать третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, консультирующим вас в момент совершения операции через банкомат с использованием банковской карты.

Для чего ПИН-код нужен? Он нужен для опознавания (проверки) держателя карты, он сродни вашей электронной подписи. С помощью ПИН-кода клиент получает доступ к своему счету. ПИН-код вводится при снятии наличных денежных средств в банкоматах, в пунктах выдачи наличных денежных средств, в торговых точек для оплаты товаров и услуг, при безналичной оплате товаров и услуг через сеть Интернет.

Отдельные банки практикуют навязывание своих кредитов с помощью высылки потенциальному заемщику кредитной карты и ПИН-кода через почту в двух простых конвертах. В одном – ПИН-код, в другом кредитная карточка. При таком методе передачи, риск мошенничества в виде снятия средств до передачи клиенту кредитной карты и ПИН-кода очень велик.

При выборе банка, для оформления кредитной карты, этот немаловажный момент необходимо учитывать. Соблазн активировать карту и забрать предлагаемый кредит (наличными деньгами) всегда очень велик, на чем и строится эта услуга. Но «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», поэтому стоит учитывать, что такие кредиты имеют очень высокую процентную ставку.

Изменение лимита

Если уже был установлен кредитный лимит, что это значит для заемщика: банк на основании данных клиента принял решение о размере суммы денежных средств, которая, возможно, будет передана в его пользование. На данном этапе изменить размер нельзя, но с помощью некоторых рекомендаций через определенный промежуток времени это можно сделать.

Увеличение или уменьшение размера кредита на карте прерогатива исключительно банка. Процедура изменения лимита происходит на основании заключения аналитической системы, которая мониторит все данные клиента.

Основные важные моменты:

  • характер пользования карты (пассивный, активный);
  • периодичность и суммы поступлений на карточный счет;
  • возможные задержки при погашении задолженности/внесении минимального платежа;
  • предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих финансовую устойчивость заемщика.

Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

На основании перечисленной информации автоматизированная система присваивает клиенту внутрибанковский кредитный рейтинг, основываясь на который осуществляется увеличение или уменьшение карточного лимита. Также возможны варианты закрытия кредитной линии как таковой с требованием полного погашения задолженности. Решение об изменении суммы заемных средств сообщается клиенту в виде сообщения на мобильный телефон или в личный интернет-кабинет.

Существуют типовые условия, выполнение которых влияет на изменение лимита по карте в большую сторону. Основные из них:

  • активное пользование кредиткой на протяжении более полугода;
  • своевременное погашение задолженности/внесение ежемесячного минимального платежа;
  • доступный лимит не является максимальным для данного карточного продукта;
  • положительная кредитная история по договорам, обслуживаемым в банке-эмитенте и других банках.

Если условия соблюдаются, финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы доступных средств на 15—25% от начального значения. В противном случае, лимит может быть уменьшен, оставлен без изменения или «заморожен» до полного погашения задолженности.

Данная формулировка не означает, что заемщик может самостоятельно увеличивать ограничения по карте, это исключительно информирование клиентом банка о желании изменить лимит. Случаи, когда можно написать заявление на новую карту:

  1. Если заявка на карточный продукт подавалась без документов по платежеспособности, то предоставление последних может существенно повысить доверие банка.
  2. У клиента значительно увеличился доход, и он может подтвердить этот факт документально.
  3. Заемщик пользуется кредиткой более 6 месяцев, совершая различные платежи (по терминалу, в интернете) и обналичивая деньги в банкомате.
  4. Отсутствие просрочек по любому кредиту независимо от банка-кредитора.
  5. После предыдущего увеличения лимита прошло не менее 6 месяцев.
  6. Клиент успешно закрыл кредит в любом банке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт.

Заявление пишется в свободной форме. К нему прилагаются копии и оригиналы паспорта, ИНН, справки об уровне доходов и другие, необходимые документы.

Что такое активация карты?

Активация, это процедура отмены установленного Банком при выпуске кредитной карты технического ограничения на совершение клиентом операций с использованием карты. Под техническим ограничением понимается безусловное предоставление отрицательных авторизационных ответов на совершение операций с использованием кредитной карты, независимо от состояния доступного остатка лимита кредитования по карте, или каких-либо других условий. Активация кредитной карты осуществляется клиентом.

Как активировать карту? В целях безопасности, кредитная карта в момент получения неактивна, т. е. прежде чем клиент сможет воспользоваться кредитным лимитом, необходимо кредитную карту активировать. Для этого нужно всего лишь совершить любую операцию с использованием ПИН-кода.

Сумма кредитной карты от чего зависит назначаемый банком лимит

Удобнее всего активировать карту через банкомат. Для активации карты необходимо вставить ее в банкомат, ввести ПИН-код и выполнить любую операцию, например, «Запрос остатка», «Получение наличных». После этого кредитная карта станет активной, и вы сможете пользоваться кредитным лимитом. Активировать кредитную карту вы можете и в банкоматах других банков.

Карту также можно активировать, обратившись в круглосуточную службу карточного центра банка по сообщенным клиенту телефонам, или в любой кассе банка, сотрудник которой активирует Вашу кредитную карту через терминал с модулем ввода ПИН-кода.

Пользование картой с кредитным лимитом

Каждый банк самостоятельно определяет условия пользования и обслуживания карты. Оформляя кредитный договор, важно ознакомиться со всеми его положениями, в том числе и с составляющими ежемесячного платежа. Обычно банки пользуются такими видами комиссий, покрывающих:

  1. Обслуживание карты.Оплачивается ежегодно, путем списания нужной суммы с карточного счета. Чем выше класс пластика, тем больше цена его обслуживания – от 300 рублей до нескольких тысяч рублей в год. Наравне с ежегодным обслуживанием практикуется ежемесячная плата – 1,5—3% от использованной суммы.
  2. Снятие наличных. Взимается при осуществлении каждой операции. Размер комиссии зависит от политики кредитно-финансового учреждения. Как правило, в сторонних банках плата за обналичивание больше, чем в банке-эмитенте пластика. Комиссия может быть в процентном выражении от суммы снятия или иметь фиксированный размер.
  3. Пользование наличными деньгами. Кроме комиссии за снятие денежных средств, заемщик должен вносить плату за их пользование. Ставка определяется в годовом проценте в расчете за фактическое количество дней пользования.
  4. Штрафы. Если клиент по какой-либо причине не осуществил платеж, он будет вынужден выплатить неустойку или пеню в зависимости от правил банка. Неустойка бывает фиксированная, например, 500, 1000, 1500 рублей за каждый случай просрочки в расчетную дату или в процентном выражении от суммы текущей задолженности – от 10 до 25%. Пеня насчитывается ежедневно за каждый день просрочки по 0,1—0,5% от суммы долга.

Чтобы контролировать расходные операции, а также состояние баланса, необходимо мониторить данные выписки по кредитке. Документ содержит все операции, совершенные заемщиком за отчетный период. Получить его можно в отделении, где оформлялся договор, по почте или в интернет-кабинете пользователя пластика.

Что такое Авторизация?

Авторизация кредитной карточки, это закодированное обращение расчетного центра или эмитента кредитной карты, разрешающее сделку или проведение платежа по запросу с данной кредитной карточки.

Эта процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение операций с использованием карты состоит из двух операций в одной:

  • электронный запрос на использование кредитной карты для проведения операции (по оплате товара через терминал или для выдачи наличных через банкомат).
  • получение разрешения — на оплату товара или снятие наличных в банкомате.

По результатам электронного запроса Банк может предоставить следующие ответы:

  1. Положительный ответ – подтверждение Банком соответствующего права Клиента в использовании запрошенной суммы, и предоставление разрешения на проведение Операции;
  2. Отрицательный ответ – Банк не подтверждает соответствующее право Клиента и не представляет разрешения на проведение операции.

Отказ в авторизации карточки может быть выдан в следующих случаях:

  • Нет связи с банком эмитентом. Можно попробовать произвести оплату позже, возможно связь восстановится.
  • Нет доступного остатка лимита кредитования.
  • Введен неверный ПИН-код вашей кредитной карты в банкомате.
  • И т.д.

Закрытие кредитного лимита

Ограничения по лимиту не являются завершением договора банковского обслуживания, когда необходимо срочно погашать долг и возвращать карту банку. Проблемы с кредитным лимитом бывают нескольких видов:

  1. Временное ограничение доступа к денежным средствам. Например, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа банк может заблокировать операции по карте до поступления денег на счет.
  2. Ограничение сумм денежных операций. Как правило, банки устанавливают максимальные лимиты на обналичивание денег. Это связано с высоким риском данных операций. Ограничения на оплату покупок, работ или услуг обычно отсутствуют. Так, если клиент исчерпал дневной максимум на снятие наличных, его кредитный лимит закрывается до наступления следующих суток.
  3. Ввод ограничений в кризисное время.

Избежать уменьшения или закрытия кредитного лимита можно, если пользоваться пластиковой картой согласно правилам договора, а также своевременно погашать задолженность путем внесения минимального платежа.

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте

Минимальный обязательный платеж — это сумма средств, перечисляемых клиентом в счет погашения кредита. Оплата минимального обязательного платежа подтверждает право клиента на дальнейшее пользование кредитной картой. Размер минимального платежа и крайний срок его уплаты указывается в счете-выписке, которая ежемесячно присылается банком по адресу, указанному в договоре.

В сумму минимального обязательного платежа включаются:

  1. минимальная часть кредита, устанавливаемая в соответствии с тарифными планами банка по кредитным картам. Так, в ряде банков минимальная часть кредита составляет до 5% от кредитного лимита, установленного клиенту по кредитной карте. Если клиент собирается погашать кредит быстрее, то необходимо сумму платежа увеличивать;
  2. сумма процентов, начисленных на фактическую сумму кредита за истекший расчетный период (месяц);
  3. сумма всех комиссий и прочих платежей, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифным планом кредитной карты. Все тарифы по комиссионным сборам и прочим платежам должны оговариваться в кредитном договоре;
  4. сумма пени и неустоек, если имеют место задержки в погашении минимальных обязательных платежей за предыдущие расчетные периоды или другие, оговоренные договором нарушения порядка кредитования;

Минимальный платеж рассчитывается ежемесячно в Расчетный день.

Если клиентом произведен очередной платеж в сумме минимального платежа или в сумме, меньшей чем минимальный обязательный платеж, то из поступившей суммы банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии. А сам кредит погашается в последнюю очередь по остаточному принципу. А задержки платежей могут повлечь за собой увеличение размера пени и неустойки и наказание в виде уменьшения лимита кредитования или вообще приостановление дальнейшего кредитования.

Можно ли оплатить больше, чем Минимальный платеж? Не можно, а нужно платить больше минимального платежа. Вы можете внести любую сумму по своему усмотрению до 100% от использованного кредита. В этом случае размер погашения самого кредита будет увеличиваться. Да и доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму основного долга.

Кроме того, не забывайте официально, заказным письмом, уведомлять банк о всех изменениях реквизитов ссудополучателя по договору (смена прописки или адреса проживания, изменения Ф.И.О, номера телефона и т.д.) в течение всего периода кредитования. Это поможет избежать проблем по доставке счетов на оплату, проблем при утере кредитной карточки и т.д.

Кредитная и дебетовая карта

Кредитная карта — это банковская платёжная пластиковая карта, которая предназначена для выполнения ряда финансовых операций, расчёты по которым совершаются исключительно за счёт предоставленных банком денежных средств конкретному клиенту в рамках установленного оглашенного лимита в согласии с условиями  договора по кредитованию (положение ЦБ РФ № 266П). Упомянутый лимит устанавливается банком на основании данных о платёжеспособности клиента.

Дебетовые карты имеют отличие от кредитных в том, что используются только лишь для распоряжения собственными денежными средствами, которые находятся на расчетном счете клиента в банке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Каждая банковская карта имеет определенный лимит кредитных денежных средств. Изначально такой лимит не очень большой, в частности для «новых» клиентов.

Однако, если заемщик нуждается в куда более крупной сумме, банк принимает меры по увеличению лимита кредитных средств. Известны несколько вариантов поднятия лимита по пластиковой карте:

  • заемщик лично обращается в банковское учреждение с соответствующим заявлением;
  • банк самостоятельно может увеличить лимит (как правило в связи с проведением каких-либо акций).

Нас интересует первый вариант. Итак, для начала необходимо убедить банк в своей благонадежности. Это требует соблюдение несколько условий:

  • Во-первых, активно используйте свою кредитную карту. Очевидно что банк откажет в увеличении лимита, если в течение года вы пользовались своей кредиткой всего пару раз или же только вчера ее получили.
  • Во-вторых, используя кредитку, ни в коем случае, нельзя допускать появления задолженностей.
  • В-третьих, предоставьте банку информацию о своем улучшившимся финансовом положении (например, о повешение заработной платы).

В том случае, когда клиент банка хочет увеличить объем лимита по кредитной карте и если доход позволяет осуществить задуманный план, то нужно самостоятельно посетить учреждение по кредитам и в письменном виде изложить собственное желание, как банковского клиента. Но прежде всего, стоит обратить внимание на то, что положительный результат от банка получит совсем не каждый клиент, желающий увеличить свой кредитный лимит.

Одна из причин отказа может применятся к тем, кто применяет карту по эпизодической системе, а это означает один или два раза за целый год. Абсолютно каждый банковский клиент хорошо понимает, что в таком случае просьба по поводу увеличения объема кредитного лимита представляется достаточно странным образом.

В случае, когда клиент банка постоянно совершает операции без использования наличных средств с помощью кредитной карточки и вовремя вносится оплата по долгам, тогда для того, чтобы увеличить лимит, клиент должен всего лишь принести в банк документ, который подтверждает, что уровень доходов достаточно увеличится и клиент банка имеет возможность обслуживать свою карту с открытым в ней большим лимитом.

В некоторых случаях банковское учреждение само проявляет инициативу по поводу увеличения лимита на кредитной карте. Это можно рассматривать как награду за, так называемое, «хорошее поведение», то есть регулярное пользование кредитной картой и отсутствие просрочек. Также банк может предоставить такую возможность когда запускает какую-нибудь акцию.

Однако, такой «подарок» от банка не всегда нужен клиенту. Если же это произошло и такой бонус в виде увеличенного кредитного лимита не требуется, тогда придется идти в банковское учреждение и писать заявление на снижение лимита по кредитной карте.

Вместе с рассмотрением заявления от клиента, довольно обычной становится практика проведения банком полного и регулярного анализа информации о том, на какие цели за последний период времени тратились любые денежные средства с кредитной карты, происходит ли оплата такой картой покупок различных товаров или же с нее снимались деньги в виде наличных.

Стоит, конечно, сказать, что безналичные расчеты были и остаются предпочтительным для каждого банка. При предоставлении кредита особенное внимание банков отводится в первую очередь финансовой дисциплине и поведению заемщика.

Стабильное увеличение лимита для кредитных карт происходит разово в течении года и не превышает 25-ти процентов. Однако, стоит помнить о том, что когда банк по своей собственной инициативе увеличивает размер кредитного лимита, то тогда в таком случае можно расчитывать на определенные банковские «бонусы», которые позволяют увеличивать наложенный лимит, в некоторых случаях он достигает даже и 100%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт