Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Достоинства и недостатки

Преимуществ автокредитования в автоломбарде достаточно много. Займ могут оформить даже граждане с плохой кредитной историей, при этом деньги выдаются сразу, наличными. Подписывать большое количество документов не потребуется.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Залоговый кредит является достаточно распространенной формой кредитования в Российской Федерации, так как позволяет получить достаточно большие суммы, не предоставляя при этом справок о доходах заемщика, не привлекая к сделке сторонних лиц в качестве поручителей и не собирая большой пакет документов.

Кредитование с залогом автомобильного транспорта, как и любой иной вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам данного вида кредита относятся:

  • возможность получения большей суммы заемных средств, нежели при кредите без дополнительного обеспечения;
  • возможность получить кредит на достаточно большой период. Кредитование без залога осуществляется максимум на 3 — 5 лет (в зависимости от политики выбранного кредитного учреждения). Кредит с залогом можно получить на срок в 7 и более лет;
  • сниженные процентные ставки. Поскольку автомобиль является обеспечением возвратности выданного кредита и риск невозврата в данной ситуации сводится к минимальным значениям банки и другие кредитные организации могут предложить клиентам сниженные процентные ставки по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • отсутствие необходимости сбора большого пакета документов и получения справки с места работы, что позволяет получить дополнительные денежные средства широкому кругу потребителей кредитных продуктов;
  • отсутствие необходимости привлечения поручителей.
    Положительных аспектов кредитования под залог автомобиля много, но существуют и отрицательные стороны, к которым относятся следующие факторы:
  • автомобиль передается в залог банку (иному кредитному учреждению), что исключает возможность самостоятельного распоряжения личным движимым имуществом. Владелец залогового автотранспорта может использовать машину по своему усмотрению, но не имеет возможности продать или подарить свое авто;
  • в случае невозможности выплаты заемных средств убытки банка будут покрываться за счет изъятия и реализации залогового автомобиля, то есть при стечении определенных обстоятельств заемщик может лишиться своего «железного друга»;
  • необходимость страхования залогового имущества. Чтобы длительный период времени, на который выдается залоговый кредит, имущество находилось в сохранности требуется дополнительное обеспечение в виде страхования.

Стоимость оформления полиса КАСКО на весь период действия кредитного договора по желанию заемщика можно включить в сумму займа. В любом случае страхование будет дополнительной и достаточно существенной статьей расходов.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Таким образом, перед получением кредита с залогом автомобильного транспорта необходимо не только определить экономическую целесообразность, но и тщательно взвесить все остальные факторы.

Понятие организации

Автоломбард – это ломбардная компания, которая предоставляет возможность пользоваться своими деньгами под процент и сдачу автотранспортного средства в качестве залогового объекта гарантий.

Иногда к перечню автотранспортных средств, ликвидных к передаче, причисляются и иные виды средств передвижения.

Например, это может быть мотоцикл, либо водный аквабайк, катер личного пользования. Сами займы здесь выдаются в том виде, который классифицируется как «кратковременные».

Механизм функционирования автоломбарда:

  1. Клиент подает заявление, где отражает размер суммы и желательные сроки, на сколько дней он готов взять кредит.
  2. Администрация автоломбарда рассматривает заявление и принимает решение утвердить его.
  3. Автомобиль проходит проверку у техэксперта.
  4. После этого авто ставят на стоянку, принадлежащую автоломбарду.
  5. Деньги выдаются клиенту после подписания договора.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Далее следуют три варианта развития событий:

  1. Первый вариант – после погашения долга в полном объеме (со всеми процентами, и, если есть – комиссиями, неустойками, пенями) автомобиль возвращается его владельцу.
  2. Второй вариант – если долг вовремя не погашается можно продлить условия кредитования (если такая возможность предусматривается пунктами соглашения).
  3. Третий вариант – если долг не погашается, и нет возможности пролонгации договора, тогда автомобиль продается на конкурсных торгах на основании «закладного билета». Из вырученных денег сумму, причитающуюся для покрытия задолженности, автолобмард забирает себе.

Если обстоятельства складываются так, что третий вариант развития событий неизбежен, тогда происходит следующее:

  1. После продажи автомобиля и погашения долга от вырученных сумм автоломбард закрывает договор, заключенный с клиентом.
  2. Заемщик при этом не имеет больше возможности вернуть своё авто. разве что теперь выкупить его обратно за собственные деньги.
  3. Часть вырученных средств может быть передана клиенту, если после погашения всей задолженности остаются суммы.
  4. При продаже авто происходит также и перерегистрация машина на нового хозяина.

Законом «О деятельности ломбардов» №196-ФЗ от 19 июля 2007 года учреждено, чтобы имущество, передаваемое в качестве гарантии платежеспособности и решения вопросов возврата долга, должно хорошо охраняться и находиться в нормальных условиях содержания.

Для этих целей компания обязана оборудовать специальные места под каждый автомобиль.

Где в Москве можно взять кредит под залог авто

Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию, представленную ниже.

Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку, тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.

Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.

Если принято решение обратиться в ломбард, стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС. Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.

Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:

  • финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
  • результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • срок действия на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов кредитной организации.

Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора, но и посетив его официальный сайт. Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки.

Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО.

Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.

Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.

Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • второй документ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • ПТС;
  • СТС.

Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО.

Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора. Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.

Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:

  • величина реальной ставки;
  • наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
  • размер и причины начисления штрафов;
  • возможность и условия досрочного погашения.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога. При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.

При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту. По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.

МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу кредитов наличными. Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.

При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей. Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы. Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.

Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек, подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет.

Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.

Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.

Услуга автозайма предоставляется многими банками России, а также автоломбардами.

Процедура получения кредита одинаковая, но лучше обращаться в проверенные автоломбарды, потому что:

  • сроки получения займа сокращаются в несколько раз;
  • по программе автоломбарда анализируется только залог, а не заемщик;
  • не нужно оформлять справку о доходах;
  • заемщик может получить до 80% от рыночной стоимости машины, а не до 70%, как в банках.

Если решение о получение залогового кредита принято, несмотря на все отрицательные стороны такой сделки, то на следующем этапе требуется выбрать кредитное учреждение для сотрудничества.

Выдачей кредита под залог авто занимаются:

  • банки;
  • автоломбарды;
  • микрофинансовые организации.

Условия получения залогового кредита в микрофинансовых компаниях, как правило, не подходят для широкого круга потребителей, так как отличаются высокими процентными ставками. Поэтому более подробно рассмотрим условия кредитования в банках и автоломбардах Москвы.

Наименование банка Условия кредитования поз залог движимого имущества
Сумма кредита, руб. Максимальный срок кредитования, лет Процентная ставка (годовых %) Ограничения
Совкомбанк 50 000 — 1 000 000 5 от 14,9 — возраст заемщика 19 — 85 лет;
— залоговое авто должно быть технически исправно и не находиться в залоге по другому кредиту;
— согласие супруга
Банк Восточный 100 000
— 1 000 000
5 От 19 — возраст заемщика 21 — 76 лет;
— в залог принимается авто категории В и в возрасте до 10 лет (иностранные авто) и 3 лет (авто отечественного производства);
— страхование не требуется
Сбербанк Определяется индивидуально для каждого заемщика 5 От 12,5 — возраст от 21 года до 65 лет;
— стаж не менее 12 месяцев;
— страхование КАСКО по предварительной договоренности
Банк Ренессанс Кредит 30 000 — 700 000

5

От 11,9 — возраст заемщика 24 — 70 лет;
— наличие стабильного дохода в размере не менее 12 000 рублей;
— КАСКО по желанию
ЛокоБанк 100 000 — 5 000 000 7 От 11,8 — залогом может являться только авто иностранного производства в возрасте до 16 лет;
— заемщиком может быть гражданин в возрасте 21 — 68 лет;
— страхование залога — обязательное условие

Автоломбарды

Получение кредита в автоломбарде несколько отличается от процедуры заключения кредитного договора в банке.

Автоломбарды могут предложить более низкие процентные ставки и выдать требуемые денежные сумму непосредственно в день обращения (для рассмотрения вопроса о выдаче кредита в банке требуется от 1 до 5 рабочих дней).

Именно по этой причине большое количество заемщиков обращается именно в ломбарды.

Название автоломбарда Контакты Условия кредитования
Сумма, руб. Срок Процентная ставка
АвтоСделка Шлюзовая набережная, д. 2/1
7 (495) 153-89-73
График работы:
Пн. — вс. — 10.00 — 22.00
Кредит под залог авто (транспортное средство храниться на стоянке до полного погашения задолженности):
Не более 90% рыночной стоимости автомобиля До 30 дней (возможно продолжение договора) 5% в месяц
Кредит под залог ПТС (авто остается в пользовании заемщика):
50 000 — 3 млн. 61 день — 1 год 0,24% в день
Автоломбард Гарант — Ленинградский пр., д.37 к. 9
7(495) 518 80 81
7(495) 150 0 100
— ул. Обручева, д. 23 к. 3
7(495) 222 89 19
— ул. Сокольнический вал, 2а
7(495) 506 17 77
— Новоспасский проезд, 3 к. 2
7(495) 222 89 19
— ул. Лодочная, д.3 стр.3
7(495) 222 89 19
— 3-Й проезд Перова поля, 8А
7(495) 506 17 77
— Ярославское шоссе, 54
7(495) 222 89 19
— ул. Нижние поля, 27
7(495) 506 17 77
До 90% стоимости авто (авто остается у кредитора и храниться на автостоянке с круглосуточным наблюдением) 61 — 365 дней От 4,5% в день
АвтоКапитал — Мажоров пер., 14,
Бизнес центр ABC
Работает круглосуточно;
— ул. Угрешская, д. 2,
Бизнес центр “Синтез”
График работы:
Пн. — вс. — 9.00 — 24.00
Единый многоканальный телефон:
7 (495) 215-19-99
До 95% стоимости автомашины Ограничения по сроку займа отсутствуют 0,5% в день

Заложить можно любое автотранспортное средство, входящее в перечень допустимых к залогу имущественных объектов. Фигурировать могут не только легковые автомобили, но также и спецтехника, грузовики, автобусы и прочие виды ТС.

Какие документы нужны для оформления

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Для получения кредита под залог движимого имущества в банке и автоломбарде требуются разные пакеты документов.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

В автоломбарде кредиты выдаются без справок о доходе и трудовом стаже. Для получения такого кредита потребуются только 3 документа:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • ПТС автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто, подтверждающее право собственности владельца.

Автоломбарды могут предложить не только займы на короткие сроки, но и срочный выкуп автомобилей. Для оформления подобной сделки так же требуется 3 указанных ранее документа.

Для получения кредита с залогом автомобиля в банке заемщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт и так далее);
  • справку о размере получаемого дохода (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или форме банка);
  • справку с места работы о трудовом стаже;
  • ПТС;
  • договора автострахования ОСАГО (обязательно) и договора КАСКО (если требуется по условиям кредитования);
  • заключение эксперта по определению рыночной стоимости автотранспортного средства, передаваемого в залог. Документ можно оформить самостоятельно перед обращением в банк или после получения предварительного согласования на выдачу кредита.

При оформлении займов под залог ПТС существуют риски:

  • лишиться собственного автомобиля;
  • стать жертвой мошенников;
  • переплатить по займу огромные суммы.

Чтобы избежать подобных неприятностей, стоит прислушаться к советам профессионалов.

Как снизить риски при оформлении займа (кредита) пол залог ПТС - советы

Советы и рекомендации по снижению рисков при получении займа (кредита) пол залог ПТС

В крупных городах выбор кредиторов достаточно большой. Следует серьезно отнестись к их анализу и сравнению.

Жителям небольших населенных пунктов обычно выбирать не из чего. Им можно посоветовать обратиться к кредиторам, работающим в районных и региональных центрах.

Кредитный договор может содержать огромное количество подвохов и подводных камней. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, стоит проконсультироваться по поводу подписываемого соглашения у профессионального юриста.

Кредитный договор МФО обычно сразу содержит пункт о возможности его продления. Такие компании только рады, если срок кредита увеличивается. Связано это с ростом их доходов в подобных ситуациях.

Договор, заключенный в банке редко имеет возможность его пролонгации. Однако с такими кредитными организациями договориться намного проще. Они охотно идут на уступки заемщикам, соглашаясь на кредитные каникулы и реструктуризацию.

Соблюдение описанных выше несложных правил позволяет заемщику избежать серьезных проблем, максимально сократив риски.

Как происходит выплата долга

Погашение задолженности по кредиту с залогом в виде движимого имущества может производиться:

  • одним платежом (практикуется в автоломбардах);
  • несколькими платежами в соответствии с разработанным графиком (в банках).

Способы оплаты зависят непосредственно от кредитного учреждения. В большинстве случаев оплату можно произвести:

  • в кассе кредитора. Самый простой и наиболее распространенный способ. Деньги зачисляются на кредитный счет в течение 1 рабочего дня. Дополнительная комиссия е взимается;
  • через банкоматы и терминалы любых банков. Сроки зачисления перевода и размер комиссии варьируются в зависимости от политики работы принимающего банка;
  • через интернет банки (сроки и комиссия так же зависят от выбранного банка);
  • посредством денежных переводов через системы Рапид, Золотая корона и так далее.

При выборе способа оплаты следует учитывать период времени, который требуется для осуществления денежного перевода и зачисления суммы платежа на счет кредитора.

Если по каким-либо причинам денежные средства не поступили в установленные сроки, то кредитор имеет право:

  • наложить на заемщика штрафные санкции в виде пени за каждый день образовавшейся просрочки. В среднем размер пени составляет 0,1% от суммы долга за 1 день;
  • изъять и реализовать залоговое имущество с целью покрытия задолженности.

При оформлении кредита в банке для изъятия и реализации требуется соответствующее судебное решение.

Если кредит был оформлен а автоломбарде, то для реализации авто решения суда не требуется, так как такое условие имеется в стандартном кредитном договоре.

Выплачиваются взятые суммы строго в ту дату, которая предназначена условиями кредитного соглашения в качестве погашения кредита клиентом. Здесь нет разбивки по графикам, а счет идет по дням, а не месяцам кредитования.

Но есть возможность погашения разными способами:

  1. Полной суммой
  2. По частям.
  3. С продлением (пролонгацией договора).
  4. С досрочным погашением.

Все эти нюансы обязательно следует обговаривать еще на сделке перед подписанием соглашения. Также следует все моменты договоренностей отразить в содержании договора. Этот документ считается самым основным в деле оспаривания взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

В судебной инстанции будут рассматривать в качестве авторитетного источника правовой силы именно соглашение, заключенное ранее между спорщиками.

Условиями сделки может быть оговорено также, каким образом кредитодержатель обязан будет погашать свои долговые обязательства.

Для этого предусматривают обычно несколько способов оплаты:

  • лично сдав сумму в офисе ломбарда;
  • через кассу банка;
  • переводов со счета на счет;
  • путем применения терминальной установки и пластиковой карты;
  • почтовым переводом.

Необходимость оформления итоговой справки в ломбарде обязательная процедура. Так клиент защитит себя от нарастания долга в виде процентов за непогашенный остаток.

В справке указывается, что долг оплачен в полном объеме, в установленную договором дату и автомобиль был возвращен владельцу в целости и сохранности.

Условия и требования к заемщику

Порядок получения заемных денежных средств в банке и автоломбарде так же несколько отличается друг от друга.

При обращении в автоломбард:

  • подается заявка по телефону или на сайте компании. В течение 30 минут после получения заявки сотрудником автоломбарда назначается личная встреча;
  • производится оценка автомашины;
  • разрабатываются индивидуальные условия кредитного договора (определяются сумма, срок займа и размер процентной ставки);
  • подписывается кредитный договор;
  • выдаются денежные средства;
  • автомобиль помещается на специализированную автостоянку до полного погашения долга.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

На оформление кредита в автоломбарде требуется приблизительно 1 — 2 часа, начиная с момента отправки заявки.

Оформление кредита под залог машины в банке занимает приблизительно 2 — 3 рабочих дня и производится по следующей схеме:

  • проведение оценки авто в специализированной организации;
  • сбор документов;
  • подача заявки. В зависимости от банка заявку можно подать лично в любом отделении кредитной организации или онлайн на официальном сайте;
  • получение предварительного решения (согласование поступает на телефон или электронную почту);
  • разработка индивидуальных условий кредитного соглашения;
  • подпись кредитного договора и договора залога;
  • получение денежных средств в установленном размере.

Банки, как правило, не изымают авто у заемщика, а в качестве залога принимают ПТС, что позволяет пользоваться авто в любое время.

Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

Среди плюсов ( ) можно выделить следующие:

  1. Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
  2. Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
  3. Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
  4. Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
  5. Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.

Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

  1. Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
  2. На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
  3. Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
  4. Получить в кредит получится не больше 50% стоимости автомобиля.

При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

Учитываются следующие характеристики:

  • возраст;
  • пробег;
  • условия эксплуатации;
  • технические характеристики.

Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки. Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля. Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

Процедура проверки заявителя обязательно включает:

  1. проверку кредитной истории заявителя;
  2. официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
  3. тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.

Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

Плюсами ( ) оформления займа в банке являются:

  • ставка ниже, чем у других кредиторов;
  • срок займа повышается;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

  • в залог принимаются не любые автомобили;
  • в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.

В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

Среди плюсов ( ) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

  1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
  2. минимальный пакет необходимых документов;
  3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.

Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам. Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10%в месяц.

Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

  • возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
  • минимум необходимых для оформления документов;
  • практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
  • оценку автомобиля оплачивает кредитор;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.

Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками:

  • очень высокая процентная ставка;
  • серьезные санкции при допущении просрочек.

В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками. В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100%. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как взять займ от частного лица под расписку, мы писали в прошлой статье.

Условия выдачи займов и кредитов под залог ПТС

Условия предоставления кредитов и займов под залог ПТС

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает деньги под залог ПТС. Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили, возраст которых превышает 3 года.

Что будет, если не вернуть деньги в срок?

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Также заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Некоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Существует льготный срок 30 дней, в течение которых автоломбард или банковское учреждение не может реализовать залоговое имущество.

Он ждет, что клиент все-таки погасит свою задолженность. По истечении месяца ломбард/банк имеет право реализовать автомобиль через проведение публичных торгов.

Займ в автоломбарде — альтернативный способ получения кредита наличными. В отличие от банка, такие организации организовывают свою работу в течение 1 — 2 часов, при минимальном пакете документов. Под залог оформляется машина. Стоимость автомобиля оценивается квалифицированными экспертами, а кредит на сумму до 500 тыс рублей выдается даже клиентам с неблагоприятной кредитной историей.

Условия кредитования в автоломбарде:

  1. Срок выдачи займа варьируется от нескольких дней до полугода;
  2. Минимальная стоимость кредита — 15 тыс руб. Это обусловлено тем, что автоломбард затрачивает определенные трудовые, финансовые и временные ресурсы на оформление сделки или просто не работает с мелкими клиентами;
  3. Процент по кредиту зависит от рассрочки и суммы займовых средств. В среднем, клиенты переплачивают от 2 до 10%;
  4. Стоимость ТС не занижается, так как сотрудники ломбарда заинтересованы в выдаче большей суммы денег;
  5. Денежные средства под залог автомобиля выдаются в день подписания контракта.

При оформлении займа, заложенное имущество остается на специальной стоянке ломбарда. Клиентам, которые желают пользоваться автомобилем, предоставляется возможность взять кредит под залог ПТС. При этом сам водитель будет пользоваться дубликатом.

Требования к автомобилю:

  • возраст авто — не старше 5–7 лет;
  • исправное техническое состояние;
  • отсутствие обременения.

Кредитор, чтобы максимально обезопасить себя, выдает займы в размере 50-75% цены автомобиля, установленной оценщиком. Поэтому клиенту лучше своевременно выплатить долг, чем лишиться автомобиля за столь небольшую денежную сумму.

Среди преимуществ кредита под залог автомобиля можно выделить следующие:

  1. простота процедуры оформления – нет необходимости собирать дополнительные справки, искать поручителей;
  2. сокращение ставки по сравнению с традиционными займами на несколько процентов;
  3. увеличение времени для полного погашения долга влечет уменьшение размера ежемесячных взносов, что снижает нагрузку на семейный бюджет;
  4. автомобиль принадлежит заемщику, у него остается право пользования им.

При оформлении займа под залог автомобиля кредитор оставляет у себя на хранение ПТС. Иногда также требуют приложить к документу дубликат ключей. Помимо кредитного договора подобный займ требует дополнительно заключить договор залога.

Заемщиков, решившихся на оформление кредита под залог автомобиля, волнует, насколько высок риск потери автомобиля.

Более того, при оформлении банковского кредита лишиться машины можно только по решению суда. Но ни один банк не подает иск сразу после первой просрочки. Если возникли финансовые трудности, с банком можно и нужно договориться.

Очень часто банки предоставляют заемщикам право воспользоваться:

  1. кредитными каникулами, представляющими из себя отсрочку оплаты на несколько месяцев;
  2. реструктуризацией, при которой за счет увеличения срока займа сокращается размер ежемесячных платежей.

Взять деньги под залог авто можно не только в банке. Подобные услуги также оказывают МФО и автоломбарды. Эти компании более лояльно относятся к заемщику и предмету залога. Однако, получая здесь займ, стоит понимать, что ставка будет намного выше, чем в банке.

Ломбарды нередко не разрешают заемщикам пользоваться автомобилем. Транспортное средство помещается на специальную стоянку до полного погашения кредита. В итоге возрастает↑ вероятность потери принадлежащего заемщику автомобиля.

В финансовой сфере действует огромное количество мошенников, особенно в области кредитования. Они заманивают клиентов предложением очень выгодных условий займа. Однако схемы кредитования, также как и сам договор, являются настолько запутанными, что есть риск потерять не только деньги, но и транспортное средство.

Оформить банковский кредит под залог автомобиля бывает достаточно сложно. Связано это, в том числе, с повышенными требованиями к предмету залога.

Для одобрения займа автомобиль должен отвечать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • принадлежность на правах собственности заемщику;
  • наличие полиса КАСКО;
  • для автомобилей иностранного производства растаможка должна быть проведена в соответствии с нормами законодательства;
  • отсутствие обременения или ареста.

Кроме того, каждый банк разрабатывает собственные требования относительно возраста, марки и пробега автомобиля. В отличие от банков, ломбарды и МФО принимают в качестве обременения практически любое транспортное средство. Но при этом оценить его они могут по-разному.

Помимо требований к автомобилю банки также разрабатывают характеристики заемщиков, на соответствие которым проверяется каждый заявитель.

Обычно требования к заемщику примерно следующие:

  • российское гражданство;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет (иногда больше);
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная прописка.

Также некоторые банки требуют подтвердить доход путем предоставления соответствующей справки. Ломбарды и микрофинансовые организации таких документов не требуют. Кредитная история также волнует только банки.

О том, где и как можно брать займы на карту срочно без проверки кредитной истории, мы уже рассказывали в одной из прошлых статей.

Как взять кредит под залог авто (машины) - инструкция

Как получить кредит под залог автомобиля (машины) — подробная инструкция для заёмщиков

Ниже представлены банки, которые предлагают самые выгодные условия по различным кредитам.

1) Альфа Банк

На выбор заемщику Альфа Банк предлагает огромное количество программ заимствования. Так, здесь разработано около десяти типов кредитных карт. Лимит по ним может составить до 1 000 000 рублей. При этом действует беспроцентный период. В зависимости от программы он составляет от 60 до 100 дней.

Также в Альфа Банке можно получить потребительский кредит, сумма которого достигает 5 000 000 рублей. Вернуть долг нужно будет в течение 60 месяцев. Если кредит оформляет клиент банка, который получает заработную плату на его карту, ставка составит от 12% годовых. Если заявку на займ подавать в режиме онлайн, решение будет принято в течение нескольких минут.

2) Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить , как под обеспечение, так и без залога. Если средства нужны на приобретение автомобиля, можно воспользоваться программой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт