Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Детская карта Райффайзенбанка

Существует две разновидности детских банковских карт: основные и дополнительные. Основная банковская карта для ребенка рассчитана на подростков в возрасте от 14 лет и выдаётся по согласию родителя (опекуна). Дополнительный «пластик» выпускается к основной карте и не предусматривает открытие нового счёта специально для ребёнка.

Основные детские карты в ассортименте российских финучреждений встречаются крайне редко: к примеру, ранее они присутствовали в линейках Мастер-Банка и Еврокоммерц банка, которые сейчас уже не работают.

Дополнительную банковскую карту для ребёнка получить существенно проще, хотя о такой возможности финучреждения могут и не упоминать в рекламе своих продуктов. Такой «пластик» привязывается к счёту основного держателя, и расходы по нему можно с лёгкостью отслеживать.

Срок действия дополнительной карты и её валюта (рубли, доллары, евро) такие же, как и у основной. Условия обслуживания «пластика» зависят от тарифов основной карты.

Заказать дополнительную банковскую карту специально для ребёнка можно в Сбербанке, Альфа-Банке, ОАО МДМ-банк и других крупных отечественных финучреждениях, в которых у вас уже открыт счёт.

У детского «пластика» имеются те же преимущества перед наличными, что и у платёжных инструментов для взрослых – о данных плюсах мы уже подробно писали ранее (см. публикацию «Дебетовые карты банков»).

Родителям, выпустившим дополнительную карту, также предоставляется возможность отслеживать и контролировать расходы ребёнка – получать выписки в интернет-банке, устанавливать лимиты на проведение операций, открыть или закрыть доступ к оплате счётов через интернет. Так как банковская карта для ребёнка выпускается по инициативе родителя, то последний может указать свой телефон в качестве контактного и получать SMS об операциях, произведённых держателем «пластика».

Дополнительные карты по закону могут выдаваться детям в возрасте от 6 лет, но банки вправе на своё усмотрение увеличивать возраст держателей «пластика» до 10-14 лет. Так, в Сбербанке РФ можно оформить дополнительную карту для ребёнка, которому исполнилось 7 лет.

Для оформления банковской карты на ребенка необходимо обратиться в свой банк с заявлением о выпуске «пластика». При себе необходимо иметь документы, подтверждающие вашу личность, а также свидетельство о рождении или паспорт ребёнка. На имя ребёнка старше 14 лет дополнительные карты могут заказывать не только родитель (опекун), но и другие родственники.

Основная карта выпускается на имя ребёнка по его заявлению (с приложенной копией паспорта) при условии письменного согласия родителя.

На самом деле до сих пор идут много споров, нужны ли пластиковые карты детям и в чем есть плюсы. Но тут нужно четко ограничивать маленьких детей, и подростков 12-14-ти лет, так как виденье у тех и у других немного разное.

Давайте рассмотрим некоторые плюсы и преимущества использования дебетовых карт для детей. Самое первое, что сразу же можно сказать, так это довольно раннее воспитание в ребенке финансового контроля и ответственности. Но тут нужно заранее объяснить ребенку, что такое деньги, откуда они берутся и для чего ему нужна карта.

Так вам ребенок будет более четко планировать свои расходы, а также понимать, что такое деньги. При оформлении любой карты на несовершеннолетнего, вы можете отслеживать на что ваш ребенок тратит свои деньги и установить определенный лимит на средства, а также поставить некоторые ограничения – например, на выдачу наличных.

Ребенку будет гораздо безопаснее использовать пластиковую карту, чем наличные. Так как бумажные деньги могут в любой момент украсть, либо ребенок может их потерять. При утери пластиковой карты вы сразу же можете ее заблокировать и сделать ее перевыпуск, также снять с нее деньги будет гораздо сложнее из-за наличия пин-кода.

Если ваш ребенок учится в другом городе, то вы всегда сможете поддержать его материально и сделать мгновенный перевод на карту – это быстро и удобно.  Детские дебетовые карты – имеют ряд плюсов, из-за которых их зачастую и заводят.

Банковскую дебетовую карту вы можете открыть на ребенка с 6-ти летнего возраста, но тут есть пару нюансов. Такие карты обычно отрываются в дополнении к основной вашей карте и её может оформить только опекун, либо родитель ребенка.

Есть также возможность ребенку оформить карту на себя самостоятельно, но для этого ему должно уже быть 14 лет, он должен быть гражданином Российской Федерации, а также у него должен быть действующий паспорт.

Но не все банки придерживаются данным правилам и могут сами устанавливать максимальный возраст для получения дебетовых карт. Также не все банки выпускают детские карты с 14-ти летнего возраста.

Данные детские дебетовые карты выпускаются с 14-ти летнего возраста и до 18 лет. Дополнительную же карту можно оформить с 7-ми летнего возраста. Сама карта может иметь сразу несколько валют: рубли, доллары, евро. Стоимость обслуживания 450 рублей в год.

Вопрос довольно сложный так как дети имеет разный возраст и в некоторых случаях дебетовая карта необходима. Обычно такие карты заводят в больших городах, либо если ваш ребенок учится в другом городе. Так вам проще будет контролировать его расходы, а также отсылать ему деньги в различных ситуациях.

Стоит ли заводить дебетовую карту для ребенка 6-ти летнего возраста? На самом деле, как утверждают многие, делать этого не стоит, так как ребенок в этом возрасте еще не понимает, что такое деньги, а тем более что такое пластиковая карта. Есть смысл заводить такую карту на такого маленького ребенка, только если в этом есть острая нужда, если же без этого можно обойтись, то лучше не стоит ее заводить.

Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Очень часто такие карты заводят на детей со школьного возраста, чтобы ребенок смог делать покупки в школьной столовой, магазинах и т.д. Самое главное вовремя и правильно объяснить вашему ребенку, что использование данных средств – это большая ответственность, и распоряжаться ими нужно с умом. Иначе ребенок может под большой эйфорией потратить деньги на различные безделушки и ненужные вещи.

Также обязательно при оформлении карты подключить услуги СМС-банкинга, которая будет оповещать вас – на что идут деньги вашего ребенка и сколько именно он тратит. Вся информация будет приходить в виде СМС-сообщений.

Действующее законодательство предоставляет право малолетним (6-14 лет) пользоваться картой, открытой родителями, для совершения мелких сделок. Несовершеннолетние дети с 14 лет вправе не только распоряжаться денежными средствами для совершения бытовых сделок, но и открывать самостоятельно вклад с прикреплением к нему карты. Для таких клиентов банки разработали специальный продукт, получивший название — детская карта.

Условия по детским картам в банках, как правило, одинаковые и предусматривают возможность:

  • получения cashback до 5-7% и иные специальные программы скидок от платежных систем;
  • совершения переводов в режиме онлайн;
  • недорогое обслуживание (в том числе за счет прикрепления карты к счету родителей);
  • оформления карты на имя ребенка;
  • открытия счета, к которому прикреплена карта, на имя ребенка (после достижения 14 лет);

Особенности детской карты позволяют родителям отслеживать и контролировать расходы детей. В этих целях родителям подключается СМС-оповещение с информацией о совершенных тратах, а также предоставляется доступ в онлайн-банк с предоставлением более полной информации за весь период.

Родителям также предоставлено право устанавливать ограничения на совершение покупок как по сумме единовременного списания, так и временный лимит (в сутки, в неделю, в месяц). Ограничения могут касаться и на расходы в интернете, при приобретении товаров в онлайн-магазинах. Полный запрет на оплату услуг в интернете позволит уберечь ребенка от деятельности различных онлайн-казино и других азартных игр.

Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Яркий дизайн и имя ребенка на лицевой стороне карты привлекает внимание и интерес детей. Их использование позволяет избежать ситуаций, в которых ребенок забывает забрать сдачу или теряет кошелек. В случае потери карта может быть моментально заблокирована с последующим выпуском новой.

В соответствии с ч. 2 ст. 28 Гражданского кодекса малолетним, возраст которых варьируется от 6 до 14 лет, могут совершать самостоятельно ограниченный перечень сделок, направленных на:

  • покупку товаров бытового характера;
  • получение безвозмездного вознаграждения;
  • распоряжение средствами, предоставленными родителями.

Финансовые возможности несовершеннолетних в возрасте от 14 лет существенно расширены и в соответствии с ч. 2 ст. 26 ГК РФ включают дополнительно право на распоряжение своим личным доходом (заработок, стипендия и пр.), а также открывать вклады в банках, то есть являться участником финансовой системы.

Так, условия оформления банковских карт зависит от возраста ребенка и предполагает 2 основных порядка:

  1. Для малолетних детей до 14 лет. Выдача карты осуществляется путем прикрепления ее к основному счету родителей и является именной (указываются ФИО ребенка). Обслуживание дешевле стандартного дебетового продукта в 2 раза и составляет 700-1000 рублей в зависимости от банка. Срок действия и валюта по карте совпадают с основной, которая принадлежит родителям. Для оформления родителям следует обратиться в отделение банка, имеющего подобный продукт (Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Бинбанк) и приложить к заявлению следующий пакет документов:
  • паспорт родителя, выступающего заявителем и владельцем основного счета;
  • документы на ребенка (свидетельство о рождении).
  1. Для несовершеннолетних с 14 лет. Порядок оформления не отличается от оформления пластика лицам, достигшим совершеннолетия. После получения паспорта РФ граждане могут самостоятельно открыть счет и распоряжаться полученным заработком. Родители вправе осуществлять контроль над расходами указанной группы лиц. Несовершеннолетний вправе использовать как собственный счет, так и воспользоваться картой, прикрепленной к лицевому счету родителей.

В случае, если карта привязана к счету родителей, она является дополнительной. В этом случае выбрать платежную систему отличную от основной карты не удастся.

Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Услугу по оформлению детской карты предоставляют многие коммерческие банки. При выборе следует уточнить возможность выпуска такой карты в качестве дополнительной в финансовой организации, в которой у родителей уже имеются открытые счета (например, в рамках зарплатного проекта или открытия вклада). В этом случае можно существенно сэкономить на оплате ежегодного обслуживания детского пластика.

Преимущества

сбербанк дополнительная карта для ребенка
Теперь траты сына или дочки будут под полным контролем родителей

Как оформить

Как пополнить

Способы

Оформив в Сбербанке дополнительную карту для несовершеннолетнего, нужно предусмотреть все варианты ее пополнения:

  • безналичный перевод с основной родительской;
  • онлайн через Личный кабинет;
  • наличными через платежные терминалы;
  • через Мобильный банк при помощи SMS;
  • через онлайн-сервис в смартфоне;
  • по безналичному переводу с другого банка;
  • в банковском отделении;
  • при помощи универсальных сервисов Visa Direct и MasterCard MoneySend.
как оформить карту на ребенка в сбербанке
Процедура оформления

Для перечисления средств достаточно иметь только номер карточки своего сына или дочери.

можно ли завести карту сбербанка на ребенка
Тут можно увидеть ответы на часто задаваемые вопросы

Сбербанк

За покупки вне любимой категории кэшбэк составляет 1%. Полученными бонусами можно компенсировать покупку, бонусов должно хватать, чтобы полностью компенсировать покупку.

Интернет-банк Бинбанк онлайн подключается бесплатно, но, к сожалению, в нём нельзя настроить лимиты по карте – только по заявлению родителя в офисе.

Оформить карту можно как оффлайн в любом офисе Банка, так и на сайте Райффайзенбанка.

Карта именная, на детской (дополнительной) карте будет нанесено имя ребенка, на Вашей (основной) – Ваше имя (имя основного владельца счета).

Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Но и их можно уменьшить в родительском Райффайзенбанк-Онлайн в любое удобное время.

Таким образом, лучше всего карту пополнять наличными через банкоматы Райфайзенбанка, межбанковским переводом из другого Банка или с карты другого Банка в интернет Банке или мобильном приложении. Деньги, «стянутые» на карту РайффайзенБанка с карты другого Банка доступны на счете сразу же.

Для того, чтоб ребенок смог зарегистрировать свою детскую банковскую карту в приложении и полноценно им пользоваться, родитель должен включить эту опцию в своем Райффайзенбанк-Онлайн и в любой необходимый момент выключить. Таким образом, без Вашего согласия, ребенок пользоваться приложением не сможет.

С полным списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте программы скидок Райффайзенбанка.

Детскую карту Райффайзенбанка можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay и не носить её с собой для оплаты большинства покупок.

Резюмируя, можно сказать, что детская карта Райффайзенбанка – продукт очень эффектный, мощный, продуманный. Всё учтено до мелочей: и возможность выбора дизайна карты, и великолепнейшее детское мобильное приложение, и выделенная телефонная линия, и специальные партнеры, при оплате покупок у которых можно получить хорошую скидку или даже подарок.

Если сравнивать детскую карту Райффайзенбанка с конкуренткой из Бинбанка, то у Райффа акцент ставится именно на спецификации продукта – того, что он детский, и во вторую очередь, как финансовый. У Бина же наоборот: карта прежде всего грамотно выстроенная с точки зрения денег и их зарабатывания: здесь и процент на остаток, и хороший кэшбэк благодаря бонусной программе – то, чего как раз нет у детской карты Райффайзенбанка. И только во вторую очередь – направленность на детей.

Молодежные карты Сбербанк выдает лицам в возрасте от 14 до 25 лет, т.е. на детский рынок (6 ) Банк не ориентирован. В связи с этим, карта сразу выпускается как основная, держатель карты – сам подросток/молодой человек.

Ничем особо примечательным молодежные дебетовые карты Сбербанка от всех остальных дебетовых карт Сбербанка не отличаются: это точно такая же карта категории Master Card Standart / Visa Classic с абсолютно стандартным Сберовским тарификационным набором на борту. Различия лишь в том что:

  1. Обслуживание карты составляет всего 150 рублей в год – это самые дешевые классические карты Сбербанка, при этом их функционал и возможности точно такие же, как у любой другой платной классической карты Сбербанка;
  2. Специальный молодежный дизайн карты (бесплатный), но и его можно поменять на свой, правда, доплатив за это единоразово при выпуске и каждом перевыпуске карты;
  3. Повышенное начисление бонусов Спасибо в специальных, «молодежных» местах:

Это приятный плюс и безупречный признак лояльности Банка к тем клиентам, которые смолоду решили стать его клиентами.

Также, начиная с осени 2017 года, все вновь выпускаемые и перевыпускаемые карты Сбербанка снабжены модулем бесконтактной оплаты PayPass / PayWave.

Как и Сбербанк, Рокетбанк не выдает карты детям младше 14 лет. Карта открывается сразу на ребенка, он и является основным владельцем счета.

Банковская карта для ребенка: оформление и условия

Никаких отличий «детская» карта Рокетбанка от «взрослой» не несет. Здесь всё также: абсолютно бесплатное обслуживание, кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в «любимых местах», меняющихся ежемесячно, 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира в месяц и 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц.

Подробно описывать карту Рокетбанка мы не будем, для этого у нас есть специальный обзор.

Напомним лишь, что при оформлении карты по специальной ссылке от Деньгомера, Вы гарантированно получаете 500 рокетрублей после первого пополнения карты :)

Преимущества

  • Контроль над расходами. На карточке можно устанавливать суточный или разовый лимит. Мобильный банкинг позволяет моментально узнать не только сумму покупки и место, где она производилась, но и само местонахождение ее юного владельца. Риск необдуманных трат очень просто устранить, заблокировав пластик и не предоставляя дополнительных объяснений в банк. В отличие от наличных денег, карточка с установленным лимитом не позволит несовершеннолетнему накопить на различные покупки, не разрешаемые родителями. В зависимости от необходимости лимиты можно корректировать.
  • Безопасность для детей. При современной криминогенной ситуации дети подвергаются опасности, имея при себе наличные деньги. Хранить деньги на банковской карточке намного безопасней. Даже если она утеряна или украдена ее можно сразу заблокировать.
  • Возможность поддержать своих детей финансово в форс-мажорной ситуации. Многие родители всегда паникуют, если их дети в отъезде или находятся не рядом с ними. Для каждого из них самая страшная ситуация, если у сына или дочери украли наличные или они сами их потерял. Карточка дает возможность мгновенно решить эту проблему, и не оставит юного клиента беспомощным в подобной ситуации. В случае утери пластика за границей предоставляется сервис по экстренной выплате наличных средств.
  • Подготовка к финансовой самостоятельности. Наличие пластика готовит детей к взрослой жизни и умению распоряжаться собственными финансами.
  • Дополнительные бонусы. Некоторые пластики можно использовать в качестве накопительной, на которую начисляются проценты. При детских покупках основная дебетовая карточка пополняется бонусами «Спасибо».
банковская карта для ребенка сбербанк
С банковским продуктом родителям больше нет необходимости переживать за безопасность карманных денег своих детей

Тарифы и условия предоставления

сбербанк дополнительная карта для ребенка
Теперь траты сына или дочки будут под полным контролем родителей

Как оформить

Выяснив для себя, можно ли завести карту Сбербанка на ребенка, родители должны знать некоторые условия процедуры подключения.

можно ли ребенку оформить карту сбербанка
СМС-информирование о покупках дает полную информацию родителям о жизни их детей

Оформить дополнительный пластик могут те, кто является клиентом данного финансового учреждения и имеет в нем свою карту. Эта услуга допустима только для дебетовых продуктов (социальных, зарплатных, пенсионных и др.). Для подключения понадобится только паспорт владельца основного пластика и свидетельство рождения того, на кого происходит оформление. С данными документами клиент обращается в отделение и пишет заявление на выпуск и подключение дополнительной карточки, которая привязывается к основной. Родитель лично получает пластик и выбирает режим его пользования. Детская карточка имеет те же параметры использования, что и взрослая:

  • использование той же валюты, что у взрослой;
  • срок действия аналогичен взрослой;
  • тариф определяется от вида основного пластика.

Возможность сделать карту Сбербанка подростку 16 лет предусмотрена законодательством РФ: при наличии паспорта он может самостоятельно оформить подобную процедуру. Но поскольку большинство родителей даже в таком возрасте считают собственное чадо несамостоятельным, до допускается выдача не только самостоятельного пластика, но и  подключенного к основной родительской.

как завести карту сбербанка на ребенка
Банковский продукт дает возможность в любое время удаленно обеспечить детей необходимыми денежными средствами

Как пополнить

Способы

Оформив в Сбербанке дополнительную карту для несовершеннолетнего, нужно предусмотреть все варианты ее пополнения:

  • безналичный перевод с основной родительской;
  • онлайн через Личный кабинет;
  • наличными через платежные терминалы;
  • через Мобильный банк при помощи SMS;
  • через онлайн-сервис в смартфоне;
  • по безналичному переводу с другого банка;
  • в банковском отделении;
  • при помощи универсальных сервисов Visa Direct и MasterCard MoneySend.
как оформить карту на ребенка в сбербанке
Процедура оформления

Для перечисления средств достаточно иметь только номер карточки своего сына или дочери.

можно ли завести карту сбербанка на ребенка
Тут можно увидеть ответы на часто задаваемые вопросы

Правила безопасности при пользовании

Банковская карта для ребенка от Сбербанка имеет ряд преимуществ. Но не стоит забывать, что ее пользователи – дети, которые в силу своей детской наивности и доверчивости могут стать объектом для различных мошенников. Чтобы дети не совершали ошибок при использовании банковского продукта, родители обязаны обучить их основным правилам безопасности:

  • ни под каким предлогом не давать пластик посторонним людям и прятать его в недоступное для других место;
  • никому не давать ПИН-код, нигде не записывать его, а лучше выучить наизусть;
  • все операции по оплате должны проводиться в присутствии  владельца;
  • юный владелец должен запомнить, что нельзя принимать помощь от посторонних, если возникли проблемы с платежными операциями, а обращаться только к родителям или банковским служащим;
  • после покупок уничтожать чеки, нельзя передавать их даже банковским сотрудникам;
  • чтобы не повредить пластик, не играться с ним и не передавать другим детям.
банковская карта для ребенка сбербанк
Чаще всего родители задают именно такие вопросы

Банковская карта для детей: общие правила и условия

Банковская карта для ребенка от Сбербанка имеет ряд преимуществ. Но не стоит забывать, что ее пользователи – дети, которые в силу своей детской наивности и доверчивости могут стать объектом для различных мошенников. Чтобы дети не совершали ошибок при использовании банковского продукта, родители обязаны обучить их основным правилам безопасности:

  • ни под каким предлогом не давать пластик посторонним людям и прятать его в недоступное для других место;
  • никому не давать ПИН-код, нигде не записывать его, а лучше выучить наизусть;
  • все операции по оплате должны проводиться в присутствии  владельца;
  • юный владелец должен запомнить, что нельзя принимать помощь от посторонних, если возникли проблемы с платежными операциями, а обращаться только к родителям или банковским служащим;
  • после покупок уничтожать чеки, нельзя передавать их даже банковским сотрудникам;
  • чтобы не повредить пластик, не играться с ним и не передавать другим детям.

Заключение

Решая вопрос, можно ли несовершеннолетнему оформить карту Сбербанка, важно учесть все возможные нюансы финансовой самостоятельности подрастающего поколения. Родители на собственное усмотрение принимают решение, исходя из потребностей семьи и возможных жизненных ситуаций. Главное, что риски пользования детского варианта сведены к минимуму, а преимуществ – намного больше.

10-11-2017

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт