Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

○ Что подразумевается под дополнительными услугами.

Какие именно услуги может навязывать компания?

  • Страхование жизни водителя и пассажиров.
  • Страхование прицепа (данный вид страхования обязателен только для грузовых машин и юридических лиц).
  • Защита от угона.
  • Аварийный комиссар.
  • Бесплатная эвакуация.
  • Страхование имущества.
  • Расширенное страховое покрытие (страховая сумма).
  • Страховые выплаты без учета износа автомобиля.
  • Юридическая поддержка.

Законная защита интересов в случае отказа страховой

После вынужденной покупки ОСАГО с вынужденно приобретенной услугой, или когда пришлось уйти вовсе без полиса, автомобилисту следует:

  • как оформить полис ОСАГО без дополнительных услугОтослать жалобу в основной офис страховщика. Возможно, что навязывание автовладельцам ненужных расходов – это инициатива местного отделения фирмы.
  • Если же она исходит от высшего руководства, жаловаться тем более надо. Это даст понять страховщику, что клиент не намерен смиряться с поборами.
  • К жалобе нужно приложить копии навязанного полиса, где есть запись о нежелании клиента его покупать, а также аудио или видеозаписи беседы с сотрудником фирмы. В ней должно быть требование о возврате денег и расторжении договора.
  • Заявления о незаконных действиях страховщика при продаже ОСАГО следует также направить в РСА, Банк России, Роспотребнадзор, ФАС и прокуратуру. В каждой организации его рассмотрят в течение 30 дней, после чего дадут официальный ответ.
  • Если услуга куплена по принуждению вместе с ОСАГО, автомобилист может подать в суд заявление о расторжении этого договора и возврате денег в придачу с компенсацией морального ущерба. Вместе с ним понадобятся копии всех документов водителя (паспорта, ВУ, а также бумаг на автомобиль).
  • Нужны будут и доказательства, что услугу вынудили оплатить. Это отметка на страховке о несогласии на ее покупку, запись беседы с агентом фирмы, письменный отказ оформить ОСАГО без лишних страховок.

Закон «Об ОСАГО» гласит — автогражданское страхование ответственности это обязательное условие для передвижения на ТС. Однако страхование не должно сопровождаться никакими дополнительными услугами, тем более навязанными посторонним человеком.

При навязывании дополнительной страховки к ОСАГО клиент может аргументировать следующее:

  • За навязывание дополнительного страхования полагаются штрафные санкции в размере 50 000 рубле;
  • Когда менеджеры СК просто отказываются заключать договор, напоминайте им о законодательной базе;
  • Навязывание добавочных услуг противоречит п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителя».

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

Следует помнить, что страховщики, входящие в РСА, не имеют права отказывать вам в оформлении ОСАГО безосновательно. Однако в случае когда у клиента неполный перечень документов (отсутствуют некоторые документы в оригинале или доверенность, заверенная нотариально), то СК имеет право не оформить страховку.

Как происходит навязывание дополнительных услуг

Юрист, услуги которого бесплатно предоставляет страховая компания, возьмет на себя сбор необходимой документации и справок для страховой компании.

Несомненно, услугу можно отнести к полезным, но она достаточно дорогостоящая и значительно увеличит общую стоимость страхового полиса ОСАГО.

Но существуют и минусы данной услуги:

  • юрист не сможет собрать всю документацию, поэтому некоторые справки и документы приходиться искать самостоятельно;
  • невозможность применения данной услуги при возникновении страхового спора между компанией и водителем ТС

Одни из самых распространенных споров между СК и водителем:

  • страховая компания отказывается признавать, что случай страховой;
  • неверно подсчитан имущественный вред пострадавшей стороны в ДТП.

Хитрость страховых компаний не знает предела, они придумали разнообразные способы продать клиенту дополнительные услуги:

  • Сотрудники СК сообщают клиенту, что не имеют права выдавать чистое ОСАГО по распоряжению «сверху» (например, необходимо пройти ТО от страховой компании, или застраховать жизнь автовладельца).
  • При отказе клиента оформить полис с лишними услугами, менеджеры заявляют, что у них закончились бланки. Поэтому придите завтра, через неделю-месяц.
  • Если клиент желает оформить ОСАГО исключительно без дополнительных услуг, то ему никто не отказывает в этом праве, но присутствует один нюанс. Чистую страховку оформляют только в центральном офисе, который располагается где-то в заброшенной деревеньке, и на дорогу вы потратите больше, чем на договор здесь и сейчас.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

В случае навязывания дополнительных услуг в первую очередь необходимо руководствоваться ст. 16 Закона о защите прав потребителей, № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО» и КоАП. В соответствии со ст. 445 Гражданского Кодекса РФ, если сторона обязана заключить договор (публичная оферта) и уклоняется от данного обязательства, возможно принудительное заключение в судебном порядке.

Какая ответственность для СК за допы?

Управление Федеральной антимонопольной службой (УФАС) постановило, что каждый доказанный случай принудительного оформления дополнительных услуг это административное правонарушение, оно карается штрафом 50 тыс. рублей.

Наказание компаний за дополнительное страхование ОСАГО возможно лишь в том случае, если клиент представит доказательства. Это может быть:

  • отказ страховщика в письменном виде, заверенный подписью и печатью;
  • записанный на видео (аудио) отказ сотрудника страховой компании оформить ОСАГО без дополнительных страховок;
  • показания свидетелей, желательно не менее двух.

С доказательствами об административном правонарушении страховой компании вы можете обратиться в Центробанк, Прокуратуру или УФАС.

Для тех, кто хочет получить полис ОСАГО без дополнительных опций будет полезно ознакомиться со следующими рекомендациями:

  • заранее уточните в офисе, можно ли оформить у них такую страховку, вы существенно сэкономите время на поездках;
  • при оформлении СК проявите инициативу заполнить заявление-отказ от допов;
  • если менеджер игнорирует ваши вопросы, отрицает возможность приобрести «чистый» ОСАГО, то требуйте от него отказ в письменной форме;
  • приходите в СК за полисом в компании нескольких человек, которые в дальнейшем могут стать свидетелями на суде, записывайте происходящее на видео;
  • аргументируйте свою точку зрения и отстаивайте права, это сделать очень просто — назовите размер штрафа за навязывание услуг и отказ в выдаче обязательной страховки (от 50 тыс. рублей и выше);
  • можно послать заявления (на заключение страхового договора и отказ от доп.услуг) и пакет документов дистанционно (маловероятен положительный для клиента исход);
  • приобретите ОСАГО через интернет (электронное страхование).

Как видите, средства борьбы со СК самые разнообразные, какой именно вариант станет для вас приемлемым нельзя утверждать заранее. Есть еще один выход из ситуации, рассмотрим его ниже.

В случае когда оформить ОСАГО без дополнительных услуг не представляется возможным, а страховку получить необходимо именно сегодня, можно поступить следующим образом. Заключить ОСАГО и автострахование доп. услуг, оплатить, забрать все чеки. Затем в пятидневный срок написать заявление об отказе, приложить к нему чеки или квитанции об оплате, соглашения, копии договоров, банковские реквизиты, весь пакет документов подать в центральный офис страховой компании.

Купить чистое (электронное) автострахование можно не отлучаясь из дома или офиса, все что требуется, это устройство со стабильным выходом в интернет. Приобрести электронную страховку теоретически возможно на сайте у любого из страховщиков, входящих в состав РСА, но на практике далеко не все СК продают электронные полисы.

Как было указано ранее, страховая не вправе отказывать в выпуске полиса, если клиент не хочет приобретать дополнительные услуги. По данному вопросу существует обширная судебная практика в пользу клиентов, например, Постановление Арбитражного суда Уральского округа по делу № А34-5832/2015, Постановление Арбитражного суда Московского округа по делу № А40-13113/2016-2-92 и многие другие.

Фирмы часто предлагают в дополнение к обязательному полису приобрести возможность:

  • оформление полиса осагоЗастраховать жизнь и здоровье. Но если во время аварии человек пострадает, по ОСАГО он и так получит средства на лечение. Родственникам погибшего тоже выплатят компенсацию и на погребение.

А от травм и смерти по другим причинам клиент страхуется по желанию.

  • Получить возмещение без учета износа ТС. Услуга подразумевает, что после ДТП автовладелец получит компенсацию за поврежденную машину, как за новую. На самом деле то же возможно при нехватке возмещения страховой, если подать иск против виновника происшествия.
  • Воспользоваться услугами аварийного комиссара. Это сотрудник страховой компании, который поможет в оформлении ДТП, проследит за соблюдением интересов клиента. Но попавший в аварию автомобилист и сам сможет сфотографировать место происшествия, найти свидетелей, объясниться с полицией т.д.
  • Бесплатно эвакуировать машину, если она не подлежит восстановлению. На самом деле опция входит в пакет ОСАГО, как и содержание авто на стоянке до осмотра. Если же ее оплата превысит допустимые расходы страховщика, за эвакуацию выложит деньги виновник ДТП.
  • Получить помощь квалифицированного юриста. В реальности он будет скорее защищать интересы компании, а не автомобилиста. Если после ДТП понадобится адвокат, участник происшествия может и сам найти его.
  • Купить полис добровольного страхования (ДСАГО). Он потом может и не понадобиться, если возмещение по ОСАГО полностью компенсирует потери, понесенные из-за аварии.

Сотрудники фирмы иногда настаивают также на страховании клиентом недвижимого имущества, от несчастного случая и т.д. То есть вынуждают платить за то, что к автомобилю и дорожному движению не имеет отношения.

Конечно, проще и безопаснее оформлять полис непосредственно в офисе компании. Однако, это не всегда быстро, так как каждый день отделения проверенных компаний заполняются десятками и сотнями клиентов, которые также хотят получить услугу у надежного поставщика.

Для того чтобы сэкономить время некоторые автовладельцы прибегают к услугам страховых агентов, которые караулят потенциальных клиентов около зданий ГИБДД. И не все из них являются честными работниками сферы страхования.

Из самых распространенных ситуаций мошенничества, проворачиваемых такими агентами, можно выделить:

  • Намеренное завышение стоимости полиса, что запрещено законодательно.
  • Выдача поддельных полисов ОСАГО.
  • Включение в полис дополнительных услуг в тайне от автовладельца, что также завышает стоимость полиса, но уже легально. Мошенничеством является то, что клиент либо не знает об этих услугах, либо не может от них отказаться.

Навязывание страховыми агентами дополнительных услуг толком нельзя квалифицировать как мошенничество, однако это значительно повышает стоимость ОСАГО. Схем включения дополнительных услуг в полис множество. Рассмотрим самую распространенную схему.

Действующее законодательство запрещает обуславливать одну покупку другой. Данные действия рассматриваются, как навязывание. Соответственно, СК не имеет права навязывать дополнительные услуги, и те страховщики, которые не желают оформлять страховой полис без дополнительных услуг будут привлечены к ответственности.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

К сожалению, не все собственники ТС знают о том, что подобные действия со стороны СК являются незаконными и страхование дополнительных услуг не является обязательным.

Следовательно, если клиент не хочет застраховать предложенный услуги, то СК не имеет права отказать ему в страховке обязательного страхового полиса ОСАГО. Подобные действия страховщиков владелец ТС имеет право оспорить в судебном порядке.

Изначально, обратиться в СК и выяснить кокой размер страховых премий. Для этого нужно подать соответствующее заявление, которое можно отправить как заказным письмом, так и лично отнести в офис СК.

Страховая компания должна ответить на данный запрос на протяжении  трех рабочих дней. Если от страховой компании не последовал ответ, клиент имеет полное право подать жалобу в ЦБ РФ. Бланк заявления — жалобы можно взять непосредственно в отделении Банка.

Если же клиент получил ответ из СК, и ему подходят данный условия, он может оплатить нужную сумму.

Оплату можно совершать как непосредственно в офисе СК, так и при помощи безналичного перевода. При непосредственной оплате, ОСАГО видается в день обращения, если же при безналичном способе оплаты — СК обязана выдать ОСАГО спустя сутки после выплаты.

Законная защита интересов в случае отказа страховой

Причина, по которой сотрудники фирмы идут на обман, лишь бы всучить дополнительное страхование, банальна. Это деньги. Ведь ненужные услуги предоставляются за более высокую, чем один ОСАГО, плату. Это увеличивает прибыль страховщика. Немаловажно и то, что уговоривший автомобилиста на дополнительный полис агент тоже получит за работу бонус.

Прежде навязывание лишних услуг представители компании объясняли тем, что ОСАГО экономически невыгодно. Ведь долгое время цена на него была фиксированной. И прибыль компаний «съедалась» инфляцией. Теперь же обязательное страхование дает им возможность заработать. Ведь появились более точные методы расчета страховой премии, учитывающие разные факторы, в том числе и дисциплинированность водителя.

Очень многие автомобилисты приносят своим страховщикам только прибыль, не вводя в расходы на возмещение.

Обычно навязывание услуг происходит так: сначала сотрудник страховой компании пытается убедить клиента в необходимости таких услуг. В случае несогласия клиента оказывается, что бланков нет, и заключение договора «невозможно».

Бывают ситуации, когда дополнительные услуги могут быть полезны: например, если КАСКО стоит дорого, а если клиент проживает в неблагополучном районе, целесообразно включить защиту от угона.

Дополнительные услуги могут понадобиться и новичкам, которые обычно попадают в ДТП чаще.

Если автомобиль старый и в плохом состоянии, стоит воспользоваться страхованием без учета износа, а если владелец автомобиля перевозит ценные вещи, — страхование имущества.

Что может войти в навязанные услуги при оформлении ОСАГО

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

Избежать переплаты можно несколькими путями.

Варианты отказа:

  • При настойчивом предложении, совместно с гражданской ответственностью застраховать жизнь, имущество, нужно сообщить об уже имеющемся подобном договоре, вежливо ответить твердым отказом. Если агент заговорит о невозможности оформления полиса, действовать по программе описанной предыдущим пунктом, передать информацию о нарушении закона контролирующим органам.
  • Составить заявку о заключении договора, направить его СК заказным письмом с уведомлением. При отсутствии какой-либо реакции, обратиться в прокуратуру, суд, РСА, ЦБ с жалобой, приложив квитанцию почтовой службы.
  • Без возражений заключить навязываемый договор. В течение периода охлаждения — 5 рабочих дней, обратиться с заявлением о расторжении и возврате средств. Согласно указа №3854-У от 20.11.2016 года ЦБ РФ, страховщик обязан в десятидневный срок вернуть деньги, за вычетом времени действия полиса.
  • Оформить ОСАГО онлайн, на официальных интернет-ресурсах организаций.

Сделать ОСАГО не выходя из дома, можно заполнив заявку на официальном сайте страховой компании (во избежание мошенничества следует тщательно проверять электронный адрес ресурса).

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Полис ОСАГО сам по себе является полноценным документом, подтверждением законопослушности автомобилиста, гарантией возмещения за последствия неверных действий водителя. Его достаточно, чтобы гражданская ответственность была застрахована.

Но сотрудники компаний могут отказывать оформлять ОСАГО без дополнительных услуг. Объясняют это нехваткой бланков или распоряжением вышестоящего руководства. Особенно часто так поступают с водителями, у которых прежний полис в ближайшие дни станет просроченным.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатком товаров (работ, услуг).

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, влечет наложение …штрафа на должностных лиц в размере от двадцати до пятидесяти тысяч рублей, на юридических лиц – от ста до трехсот тысяч рублей.

Агент, оформляющий договор, является здесь должностным лицом.

Если страховщика это не напугало, нужно требовать от него отказа оформить ОСАГО без дополнительной услуги в письменном виде.

Сложнее всего тем, у кого полис уже завтра будет просроченным. В таком случае можно приобрести дополнительное страхование вместе с ОСАГО. Но обязательно следует оставить на договоре информацию о своем несогласии покупать ненужную услугу. А спор с агентом записать на диктофон или сделать видео. Это поможет потом возвратить средства, отказавшись от дополнительной опции.

ОСАГО без услуг

Владелец автомобиля вправе:

  • Потребовать заключения договора страхования без дополнительных услуг.
  • Потребовать письменный отказ от заключения договора с указанием причин.
  • Подать жалобу в соответствующие инстанции при отказе в заключении договора.
  • Получать страховое возмещение и расторгать полис в соответствии с действующим законодательством.

Наиболее распространенные виды дополнительных услуг

ДОСАГО

Это добровольное страхование, которое является дополнением к основному договору. Актуально в случае возникновения страхового случая с суммой ущерба большей, чем может покрыть ОСАГО. Хоть это и допы при оформлении ОСАГО, но они могут стать полезными для страхующего, когда у него мало водительского опыта.

Программа представлена добровольным страхованием не ответственности, а именно транспортного средства. Она обеспечивает всевозможные риски, которые могут возникнуть при эксплуатации ТС. Всем известно, что заключение договоров страхования ОСАГО является обязательным, тогда как КАСКО исключительно на добровольной основе.

 Прохождение ТО

Перед тем как застраховать машину, автовладельцу необходимо пройти технический осмотр, в процессе которого производится полный досмотр ТС, выявляются всевозможные неполадки, все результаты заносятся в диагностическую карту. Этот документ необходим для заключения договоров страхования ОСАГО. Анализируя информацию в диагностической карте, страховщик видит, что ТС исправно и может безопасно передвигаться наравне с другими участниками дорожного движения.

Многих автолюбителей обязывают приобрести данное автострахование доп. услуг, мотивируя это тем, что ОСАГО идет только в пакете. Такие действия со стороны страховщиков абсолютно не законны. Клиент должен знать, что навязывание дополнительных продуктов карается штрафом в 50 тыс.рублей. Поэтому может смело давать отказ в заключение допов и требовать ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Такие случаи нечасто, но все же случаются. Слишком алчные менеджеры по продажам могут попытаться продать страхование дома в том случае если, человек владелец частного коттеджа и автомобиль ставит в гараже или во дворе. На первый взгляд, логично — вдруг случится пожар, пострадает машина. Да вот только это вовсе не страховой случай по ОСАГО.

Кроме всего вышеперечисленного, страховые компании могут предлагать некоторые опции, на первый взгляд, кажущиеся полезными. Но если разобраться, то вероятность того, что клиент ими воспользуется, сводится практически к нулю, это:

  • вызов аварийного комиссара;
  • эвакуация ТС с места ДТП;
  • страховка всех участников возможного ДТП, находящихся на тот момент в машине;
  • услуги такси, для того чтобы доехать куда-либо после ДТП;
  • предоплата юридического сопровождения ДТП (адвокат сам собирает все документы и представляет в СК);
  • техническая помощь на дороге (например, сломалась машина, сел аккумулятор или лопнуло колесо).

Как правило, в каждой опции имеются определенные пункты исключения, которые существенно снижают возможность ее использования. Главная цель страховщика — заработать больше денег, а не помочь автовладельцу в трудной жизненной ситуации.

Преимущества электронного полиса

  • Сравнить размер страховой премии у разных страховщиков и выбрать одного из них.
  • Собрать и предоставить необходимые документы.
  • Внимательно ознакомиться с полисом и убедиться, что дополнительные услуги отсутствуют.
  • При навязывании услуг попробовать прийти в другое отделение, найти другого страховщика или отстаивать свои права со ссылками на действующее законодательство.
  • Внести оплату.
  • Получить полис. Если вы оформили полис онлайн, оригинал все равно необходимо иметь на руках.

При покупке электронного полиса страхователь самостоятельно выбирает, какие именно услуги ему интересны — это делается несколькими кликами компьютерной мыши. Для того чтобы отказаться от сопутствующих пакетов страхования необходимо просто снять галочку напротив каждого пункта меню.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

Не стоит позволять СК наживаться на нашей безграмотности, будьте настойчивее, отстаивайте свои гражданские права. Все сотрудники таких организаций прекрасно знают, что их действия неправомерны, поэтому есть вероятность того, что вы сможете добиться справедливого исхода.

Любая организация реализующая услуги обязательного автострахования гражданской ответственности обязана оформить полис без каких-либо, не предусмотренных законом, добавочных условий.

Причины, по которым компании идут на нарушение прав потребителей, заключаются:

  • в высоком уровне аварийности на дорогах РФ, что делает нерентабельным эту сферу страхования;
  • агенты, зачастую, имеют минимальную ставку заработной платы, а основной доход получают от количества реализованных услуг. Поэтому они любыми путями пытаются увеличить объем продаж.

ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности и считается дополнительным полисом с выплатой страхового возмещения. Данный вид страхования применяется, когда страховой выплаты по ОСАГО недостаточно для того чтобы полностью возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу другого участника ДТП.

ОСАГО является обязательным страховым полисом для всех собственников транспортного средства, а ДСАГО используется исключительно по желанию водителя. Данный страховой полис полностью покрывает нанесенный убыток лицам, которые пострадали от ДТП.

Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг

ДСАГО считается исключительным, по причине наличия следующих признаков:

  • его можно назвать расширенной формой ОСАГО, он является прямым его дополнением;
  • основную стоимость оформления и лимит выплат устанавливает страховая компания, поэтому агенты СК достаточно часто предлагают заключать данный вид страхового договора,
  • выплаты осуществляются только при недостаточности денежных средств по ОСАГО для того чтобы покрыть ущерб потерпевшим после ДТП;
  • при наступлении страхового случая, собственник автомобиля самостоятельно выбирает максимальный размер выплат.

Для того чтобы оформить данный вид страхования понадобиться следующая документация:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • документация, подтверждающая регистрацию ТС;
  • водительские права или доверенность на право управления ТС;
  • паспорт, или любой другой документ удостоверяющий личность.

○ Советы юриста.

  • Оформляйте или продлевайте полис лучше заранее, а не в последний день его действия.
  • Оформите полис по интернету.
  • Сравните стоимость полиса у разных компаний, почитайте отзывы и посмотрите рейтинги компаний, включая страховое возмещение. Лучше обращаться в известную страховую с хорошей репутацией (СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия и Росгосстрах).
  • В случае навязчивого поведения сотрудника «включите юриста»: упомяните вышеуказанное законодательство, сошлитесь на противоправные действия и статьи и пригрозите менеджеру, что составите иск в случае отказа в выдаче полиса. Попросите предоставить письменный отказ в выдаче с указанием причин.
  • Поскольку судебные процесс отнимает немало времени, в самом крайнем случае в страховую можно прийти с диктофоном и свидетелями, написать жалобу в Роспотребнадзор, ФАС и в Банк России (возможно онлайн).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт