Преимущества кредитной карты — преимущества и недостатки, золотой карты, Тинькофф банка, в 2019 году, Альфа банка, Сбербанка, перед потребительским кредитом

Оплата кредиткой чего либо, плюсы и минусы кредитных карт

В нашем современном мире сейчас активно используют кредитные карточки для оплаты товаров и услуг. Попробуем же определить какие плюсы и минусы использования такого метода оплаты. Для начала разберемся, что такое кредитная карточка.

Кредитная карточка — это банковская карточка, на которой установлен денежный лимит, и которой вы можете пользоваться 24 часа в сутки. Одно из главных преимуществ кредитных карточек – это удобство оплаты. Вам не нужно специально ехать в магазин, чтобы купить товар. Вы можете это сделать сидя на диване, через интернет с помощью кредитной карточки.

Причем сейчас это доступно почти везде – в магазинах, в кафе в ресторанах, и на заправках.

Если вы вдруг потеряете карточку, позвонив в банк, вы можете заблокировать, тем самым сохранив свои деньги, потом восстановить ее и продолжать пользоваться деньгами. С наличными деньгами, к сожалению, так не получится.

Преимущества кредитной карты - преимущества и недостатки, золотой карты, Тинькофф банка, в 2019 году, Альфа банка, Сбербанка, перед потребительским кредитом

Также, к преимуществам можно отнести быстроту выполнения операций с помощью кредитных карточек, что очень экономит время.

Например, у вас закончились деньги на счету мобильного телефона, а у вас совершенно нет времени бежать и покупать карточку пополнения или идти к терминалу. А сделать важный звонок нужно именно сейчас. Воспользовавшись кредитной карточкой, вы сможете пополнить телефон и буквально через пару минут уже сможете звонить.

Теперь поговорим о дополнительных преимуществах использования кредитных карточек, которые могут предоставлять банки. Одним из таких преимуществ является льготный период.

Что это значит? Некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого не будут начисляться проценты для погашения долга.

К примеру, расплачивались вы в феврале кредитной карточкой на сумму 10000 рублей и до 20 марта вы можете беспроцентно вернуть эти деньги на карточку. Это очень удобно!

Также к преимуществам использования кредитной карточкой можно отнести услугу cash-back. Это когда вам возвращается определенный процент от суммы потраченных средств.

Еще одной нужной функцией кредитной карточки есть функция «Рассрочка». Такая услуга есть не у всех банков, но кто подключился к такой программе, заметит очевидное преимущество.

Если вы хотите сделать крупную покупку, к примеру, холодильник и у вас нет нужной суммы на руках, вы можете воспользоваться услугой «Рассрочка».

Кредитных карточек можно иметь несколько, разных банков и в разной валюте. Кстати, для любителей путешествовать, очень удобно иметь кредитную карточку в валюте. Опять же, вам не нужно возить с собой валюту в кармане, а вы сможете оплатить заграницей любую услугу или товар. 

Как бы не было удобно пользоваться кредитными карточками, все же есть и недостатки такого использования.

К «негативным» сторонам кредитных карточек можно отнести комиссию при оформлении карточки и ежемесячную комиссию.

Банки могут единоразово снять с вас комиссию для оформления кредитной карточки и установить ежемесячный платеж для обслуживания карты.

Также, если вы просрочите льготный период, вам будет начисляться пеня. Даже если вы погасите только часть суммы, все — равно будет начисляться пеня.

К неудобствам можно отнести ситуацию, если не работает терминал, а вы хотите расплатиться карточкой. Или если вы захотите снять наличные с кредитной карточки, с вас снимут проценты. Причем проценты могут быть не маленькие.

Поэтому кредитные карточки лучше подходят для безналичных оплат. Также не у всех банков есть льготные периоды, и они сами могут устанавливать процентную ставку за пользования средствами на кредитной карточке.

Такие проценты могут быть не самыми маленькими и достигать 30% годовых.

Одним из последних, но весьма существенных недостатков использования кредитных карточек – это мошенничество. Сейчас настолько развито интернет-мошенничество, что нужно быть очень внимательным при оплате кредитной карточкой в интернете.

Несмотря на все недостатки и подводные камни пользования кредитных карточек, преимущества явно очевидно.

Использовать кредитные карточки – это легко, удобно, современно! С каждым годом число людей, которые используют кредитных карт, растет все больше и больше.

Ваша оценка: (1 , 5,00 из 5)

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

  1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
  2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
  3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

В чём выгода кредитных карт сбербанка?

Достоинства кредитных карт различных банковских структур разнятся в зависимости от положений каждого отдельного банка. Можно выделить такие преимущества крат различных банков в стране.

Такая карта отличается такими преимуществами от прочих образцов:

  • длительный сроки применения в проведении различных операций, достигающий десяти лет;
  • возможность пополнять карту и снимать средства с неё в любой момент по усмотрению владельца данного продукта;
  • картой такого типа можно расплачиваться при совершении покупок в магазинах и расчётах за приобретаемые товары и услуги;

  • разрешается пополнение счёта мобильного телефона любого оператора связи с использованием такой карты;
  • разрешается закрытие имеющихся задолженностей по золотой карте в режиме онлайн;
  • карта этого рода имеет ограничение денег на ней, которые допустимы к изменению по условиям заключаемого с банком соглашения.

Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка имеют некоторые преимущества:

  • неизменные процентные ставки карт, которые уменьшаются по условиям соглашения банка с проверенными получателями;
  • возможность открытия карточного счёта заёмщиком без выплаты дополнительных комиссий по таким картам;

  • отсутствие надобности привлечения созаёмщиков при открытии карточного счёта;
  • гибкие сроки предоставления кредитных продуктов этим банком;
  • отсутствие необходимости выплачивать комиссионный сбор в пользу банка при открытии данной карты;
  • значительные кредитные лимиты средств на подобных картах, достигающие значения 1500000 рублей.

Тинькофф

Кредитные продукты банка Тинькофф отличают следующие преимущества:

  • на картах принимается лимит денег кредита, который может быть легко изменён по согласовании заёмщика с банковскими сотрудниками;
  • удобные ограничения сроков погашения текущих задолженностей заёмщика по рассматриваемым картам;

  • возможность постоянным заемщикам оформлять такие карты к получению без справок об объёмах их доходов;
  • карты могут быть получены гражданином в банке с возможностью увеличения сроков их пользования;
  • применение карт банка допустимо на территории России и за её пределами;
  • банком рассматривается вероятность оформления лимитирования средств на карте в российских рублях в иностранных валютных единицах.

Альфа банка

В Альфа банке разрешено предоставление кредитных карт, обладающих перечисленными ниже достоинствами:

  • банком назначается на выпускаемых им картах вероятность закрытия имеющихся долгов по ним до определённого договором времени;
  • разрешается проверенным держателям этого банка пользоваться данными картами без подготовки сведений о величинах их доходов;
  • разрешается применение подобных карт при проведении расчетов в магазинах в счёт приобретения товаров и покупки разных услуг;

  • на картах принимается реальность перемены лимита средств в пользовании клиентом;
  • получателю даётся реальный шанс изменения процентных ставок на описываемых продуктах;
  • возможно погашение текущих долгов на картах до времени, обозначенного соглашением о сотрудничестве.

Банка Москвы

Карты указанного банка имеют определенные достоинства:

  • допустимость к оформлению займов на карте в валюте, выбираемой клиентом по его личному усмотрению;
  • продолжительные сроки получения кредитов на карты (до десяти лет);
  • простота регистрации подаваемого на выдачу карты запроса в банк;
  • возможность определения держателем карты варианта погашения имеющихся долгов по ней;

  • доступность таких банковских продуктов к выдаче при направлении заявления через интернет на сайте банка;
  • реальность устранения имеющихся кредитных задолженностей по указанной карте прежде определённого соглашением кредитования времени.

ВТБ-24

Карты банка ВТБ-24 отличаются некоторыми преимуществами:

  • могут быть получены клиентом в собственное пользование на длительные промежутки времени;
  • кредиты, которые выдаются банком на подобные карты, могут быть закрыты до обозначенного договором кредитования срока;

  • не требуется участие поручителей при оформлении кредитной договорённости;
  • дополнительные проценты при оформлении кредитной карты в пользу банка клиентом не взимаются;
  • кредитные карты этого банка имеют период действия, которые может быть продлён при достижении сторонами такой договорённости;
  • существует широкое разнообразие вариантов закрытия текущих задолженностей на подобных картах.

По сравнению с потребительским займом эта карта располагает перечнем достоинств:

  1. При наличии карты не требуется постоянно носить с собой крупную сумму наличных средств.
  2. Существует реальность более гибкого управления временем действия рассматриваемого продукта.
  3. Значения ставок в целом несколько ниже подобных показателей кредитования банковских потребителей.

  4. Отрезки времени распоряжения картами увеличиваются чаще, по сравнению со сроком действия потребительских кредитов.
  5. Определяются более лояльные правила ликвидации долгов на банковских картах.
  6. Не нужно участие дополнительных гарантов при совершении сделок с использованием таких карт.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента.

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Преимущества кредитной карты - преимущества и недостатки, золотой карты, Тинькофф банка, в 2019 году, Альфа банка, Сбербанка, перед потребительским кредитом

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.
  3. Мужчина оплачивает покупки картой через интернет

  4. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  5. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  6. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  7. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  8. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  9. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  10. Система Pay Pass в действии

  11. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  12. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Кредитные продукты банков характеризуются наличием у них некоторых преимуществ:

  1. Могут быть получены заёмщиком на любой срок в пределах установленного по его собственному пожеланию.
  2. Имеют сроки льготного, беспроцентного применения.
  3. Проценты подобных карт относительно невелики.
  4. Сроки действия данных карт могут изменяться по усмотрению получателя.

  5. Допускается погашение кредитных карт до назначенного договором срока.
  6. Возможно внесение сумм на карты в порядке их пополнения.

Минусы кредитных карт:

  1. Обязательность выполнения закрытия долгов по картам в назначенные сроки во избежание санкций со стороны банков.
  2. Необходимость выдерживать кредитные лимиты на картах.
  3. Невозможность пользования картами без согласия их владельца.
  4. Сложности с получением таких продуктов банков у лиц, не имеющих основного места работы.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — 7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

В современном мире люди дорожат каждой минутой. Из-за своей повышенной бытовой активности, насыщенной деловой деятельности и прочей загруженности, они хотят получать все и сразу. Заимодатели подстраиваются под желания и потребности заемщиков. Простая процедура оформления, отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность, тщательно проверять КИ, круглосуточная работа, скоринговые системы — все это позволяет быстро оказать финансовую помощь. Например, срочно взять займ до 30 тысяч рублей, предлагают: Займер, МаниМен, еКапуста и др.

На сегодняшний день большинство банков отказались от такого обязательного требования, как поручительство или залог, ведь ни каждый клиент может предоставить кредитору обеспечение. Это актуально для небольших по величине кредитов. При крупных ссудах банковские структуры по-прежнему обязывают заемщика приглашать третьих лиц в роли поручителей или ценное имущество делать залоговым. Такая практика в микрокредитовании отсутствует.

Для многих разнообразие способов для возврата задолженности по займу — немаловажный фактор. Сотрудничая с МФО, вы сможете использовать те же каналы, что и для получения денег:

  • банковские карты;
  • переводы с расчетного счета;
  • электронные кошельки;
  • терминалы;
  • банковские, почтовые отделения;
  • платежные сервисы и прочее.

Обязательно учитывайте тот факт, что платеж не всегда поступает в течение 5 минут. В зависимости от выбранного способа, средства могут прийти кредитору через 1-3 суток. Чтобы не допускать просрочек, всегда убеждайтесь, что погашается задолженность вовремя. Но если возникают трудности, попросите МФО о подключении вам пролонгации. Услуга платная.

Рекомендуем к прочтению: В чем суть пролонгации

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт