Срок рассмотрения заявки на кредит. Что делать, если банк долго рассматривает заявку?

I. Предмет договора

1.1.
На основании взаимных обязательств,
экономической ответственности обеих
сторон Банк предоставляет, а Заемщик
использует кредит при соблюдении
принципов кредитования (целевой характер,
материальная обеспеченность, срочность,
возвратность и платность).

1.1.
В обеспечение обязательства по погашению
кредита в размере ______ рублей,
предоставленного в соответствии с
кредитным договором от ____________ 200 __ г.
между Банком и ссудозаещиком, последний
передает Банку в залог принадлежащее
ему на праве собственности (полного
хозяйственного ведения) следующее
имущество (перечислить состав и стоимость
заложенного имущества). Заложенное
имущество остается у Залогодателя.

Недостатки банковского кредитования

Отвечая на вопрос о том, почему банк долго рассматривает заявку, необходимо указать и бюрократизацию этого процесса. Каждую анкету рассматривает по очереди несколько специалистов, после чего данные проверяет программа и одобряет риск-менеджер.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам содержит личные документы владельца бизнеса или его представителя, справки с налоговой о доходе, бухгалтерская отчетность, справки об отсутствии обременения.

Бюрократизация и долгое время рассмотрения заявки по ссуде отпугивают потенциальных заемщиков. В качестве альтернативы можно воспользоваться услугами МКК «

». Компания имеет действующую лицензию ЦБ на выдачу микрозаймов на срок до одного года с максимальной суммой кредитования в 50 миллионов рублей.

Документы для кредита юридическому лицу от МКК «Подмога» включают лишь несколько справок и личные документы представителя (владельца или руководителя) организации.

При отсутствии судебных обременений, при постоянной активности компании за последние полгода и при действующей российской регистрации выдается положительное решение в большинстве случаев. Дополнительное условие – это достижение 21-летнего возраста владельцем или представителем бизнеса.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям при этом не обязательно находиться в Москве.

Выдача средств возможна в таких округах Российской Федерации, как ЦФО, ПФО, СЗФО, УФО, ЮФО. Средний срок рассмотрения заявки и выдачи результата – 2 дня. Консультанты оказывают информационную помощь относительно сбора необходимых документов, на основании которых будет приниматься решение о выдаче займа.

Срок рассмотрения заявки на кредит. Что делать, если банк долго рассматривает заявку?

7.1.
Кредит, предоставленный по настоящему
договору обеспечивается __________________

(залогом,
гарантией, поручительством)

7.2.
Документ, устанавливающий обеспечение,
является приложением к настоящему
договору и представляется Заемщиком
до даты выдачи кредита. В случае
непредставления указанного документа,
настоящий договор расторгается Банком
в одностороннем порядке без предварительного
уведомления Заемщика.

Сроки одобрения заявок на разные виды кредитов в банках могут отличаться. В таблице указано количество дней, в течение которых принимается решение о предоставлении потребительского займа, автокредита, ипотеки и ссуды на рефинансирование в популярных банках России.

Виды кредитов Потребительский Автокредит Ипотека Рефинансирование
Название банков

срок рассмотрения заявки (рабочих дней)

Сбербанк 2 2-5 2
«Россельхозбанк» до 5 до 4 до 5 до 5
«Тинькофф» 1 5 мин (карта)
ВТБ 1-3 1-3 1-5 1-3
«Альфа-Банк» 1-2 1-2 1-2

Сроки являются условными и могут изменяться по инициативе банка в случае необходимости проведения дополнительных проверок.

Недостатки банковского кредитования

Срок рассмотрения вопроса о выдаче кредита затягивается, если потенциальный клиент допустил ошибки на стадии заполнения анкеты. Любые опечатки или недостоверные сведения провоцируют отказ в сотрудничестве, но перед отклонением заявки сотрудник финансового учреждения может продлить этап анализа предоставленной клиентом информации. К тому же существует риск возникновения технических неполадок, включая сбои на сайте и сервере банка.

Предпосылки к медленному рассмотрению заявки на получение кредита:

  • Анкета не дошла до кредитора из-за программного сбоя или ошибки сотрудника организации.
  • Сильная загруженность кредитного отдела финансового учреждения (часто носит кратковременный характер).
  • Проблемы с выходом заемщика на связь вследствие неправильно указанного в анкете номера телефона.
  • Заявка забракована на стадии предварительной автоматической проверки основных сведений о клиенте.
  • Отказ в кредитовании без уведомления потенциального заемщика о причинах принятого банком решения.

Банковские учреждения иногда умышленно затягивают выдачу средств заемщику. Как правило, в результате сезонных акций и скидок повышается нагрузка на кредитный отдел. Чтобы оптимизировать работу сотрудников, организация может ограничить совокупное количество рассматриваемых за сутки заявок. В остальных случаях кредиторы пытаются повысить оперативность выдачи займов, продвигая кредитные продукты за счет рекламы, во время которой среди основных преимуществ сотрудничества с учреждением отмечается услуга моментального принятия решений.

Этапы рассмотрения заявки на кредит:

  1. Автоматизированная поверхностная проверка основных персональных данных клиента. Поиск опечаток и ошибок, связанных с заполнением анкеты. Выполняется специальными программами в течение 5-30 минут.
  2. Углубленное изучение информации о потенциальном заемщике сотрудниками финансового учреждения. К проверке допускается только прошедшие предыдущую стадию заявки. Изучение персональных данных и документов выполняется вручную, а сам процесс скоринга занимает от одного часа до трех рабочих дней.
  3. Индивидуальная работа с будущим клиентом путем передачи предварительно одобренной заявки на более детальную проверку сотрудникам службы безопасности или кредитного отдела финансового учреждения. Экспертный анализ может продлиться две недели.

Некоторые кредитные организации, в том числе МФО и сервисы POS-кредитования, пользуются лишь первым этапом рассмотрения заявки, принимая решения на основании результатов автоматизированной проверки данных. Поскольку этот способ скоринга не позволяет снизить риск возникновения просроченных платежей, ставки по выданным займам ощутимо повышаются.

Банковские учреждения могут выполнять комплексную оценку кредитоспособности, но в процессе предоставления потребительских займов на различные нужды они часто ограничиваются первым и вторым этапом. Индивидуальная работа проводится при выдаче долгосрочных целевых и обеспеченных ссуд.

Служба безопасности финансового учреждения детально изучает предоставленные в анкете данные. Заемщика проверяют на получение статуса банкрота, наличие судимостей и просроченных задолженностей. Если сведения о клиенте не соответствуют требованиям, банк вправе сохранить в тайне причину отклонения заявки.

Почему банки долго рассматривают юридические лица на кредит

Процесс рассмотрения заявок замедляется в случае:

  1. Обеспечения сделки путем оформления залога. Банк выделит от одного до семи дней на оценку имущества.
  2. Получения кредита под поручительство. Требуется время на проверку сведений о каждом гаранте сделки.
  3. Заключения договора со страховой компанией. Полис можно получить в течение 24-72 часов.
  4. Оформления совместного кредита с несколькими солидарными заемщиками, проходящими этап скоринга.
  5. Уточнения сведений о клиентах, в частности уровня доходов, трудового стажа и места проживания.

Внутренние правила кредитных организаций предполагают возможность упрощения процедуры рассмотрения заявок для лояльных клиентов. Потенциальные заемщики, дебетовые карты и депозитные счета которых обслуживает банк, могут претендовать на получение выгодной ссуды по упрощенной программе скоринга. Заявка формируется на основании предоставленной ранее информации, а платежеспособность подтверждается выпиской со счетов.

2.
1. Банк предоставляет Заемщику кредит
в сумме ___________________________________

(цифрами
и прописью)

________________________________________________________________________________
рублей на
_______________________________________________________________________

(цели
кредита)

для
осуществления мероприятий, предусмотренных
его Уставом (Положением) на срок
с_______200 г.___ до________ 200 ___ г. и уплатой
__________ % годовых.

Банк Ренессанс кредит

2.
2. Банк перечисляет на расчетный счет
____________________________________________

(банковские
реквизиты)

_____________
заемщика сумму кредита, указанную в
п.3.9. в течении __________ дней после подписания
договора и после предоставления Заемщиком
копии письма в адрес банка Заемщика о
праве Банка — кредитора на бесспорное
списание средств в соответствии с п.3.9.
Настоящего договора с отметкой банка
Заемщика о приеме данного письма к
исполнению.

8.1.
Разногласия, возникающие в процессе
выполнения условий настоящего Договора,
рассматриваются сторонами в предварительном
порядке в целях выработки взаимоприемлемых
решений.

8.2.
Споры по вопросам, вытекающим из
настоящего Договора рассматриваются
арбитражем или судом в установленном
порядке.

1-й
и 3-й экземпляры остаются Банку, 2-й
экземпляр передается Заемщику.

Юридические
адреса сторон

Банк

Заемщик

Адрес
__________________________
Адрес ___________________

_______________________________

________________________

Телефон
_______________________ Телефон ________________
_______________________________
________________________

_______________________________

________________________

Телекс________________________

Телекс__________________

Должность,
Ф. И. О.
Должность, Ф. И. О.

М.
П.
М. П.

1)
проверять по документам и фактически
наличие, размер, состояние и условия
хранения этого имущества;

2)
требовать от Залогодателя принятия
мер, необходимых для сохранения предмета
залога;

3)
требовать от любого лица прекращения
посягательства на заложенное имущество,
угрожающего его утратой или подтверждением.

Если
имущество, являющееся предметом залога
(или его часть) будет утрачено, а
Залогодатель его не восстановил или с
согласия Банка не заменил другим
имуществом, равным по стоимости, Банк
вправе потребовать досрочного возврата
ссуды.

2.2.
Залогодатель вправе владеть и пользоваться
заложенным имуществом в соответствии
с его назначением, а с согласия Банка —
распоряжаться им. При переходе заложенного
имущества к третьему лицу залог сохраняет
силу.

2.3.
Залогодатель обязан: страховать за свой
счет предмет залога на его полную
стоимость; принимать меры, необходимые
для сохранения заложенного имущества,
включая капитальный и текущий ремонт;
уведомлять Банк о сдаче предмета залога
в аренду.

Срок рассмотрения заявки на кредит. Что делать, если банк долго рассматривает заявку?

В
случае нарушения Залогодателем своих
обязанностей Банк вправе обратить
взыскание на заложенное имущество до
наступления срока исполнения обеспеченного
залогом кредитного обязательства.

Порядок рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки включает следующие этапы:

  • собеседование с менеджером, цель которого выяснить адекватность клиента, отсутствие у него мошеннических намерений;
  • проверка кредитной истории, информацию о которой банк запрашивает в БКИ;
  • автоматизированный анализ анкеты заявителя;
  • проверка клиента службой безопасности банка на предмет отсутствия судимостей, незаявленных долгов и прочего.

Если результат проверки положительный, то выдача кредита подтверждается.

Факторы, влияющие на сроки ожидания решения о выдаче

На то, насколько долго будет решаться вопрос о ссуде, влияют следующие моменты:

  1. Сумма займа. Чем она крупнее, тем более тщательную проверку проводит банк, тем больший пакет документов может понадобится, что, соответственно, увеличит срок одобрения предоставления средств.
  2. Цель ссуды. Например, время рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита больше, чем потребительского.
  3. Человеческий фактор. Потенциальный заемщик может захотеть изменить программу кредитования, не успеть собрать вовремя документы, а сотрудник банка в силу своих причин своевременно не обработает анкету.
  4. Рассмотрение проходит в несколько этапов. На любой стадии могут возникнуть неожиданные препятствия, что продлит время принятия решения.
  5. Чем условия займа выгоднее, тем дольше рассматривается возможность выдачи денег.

Первый фактор длительности рассмотрения заявок на кредит – это отсутствие мотивации у сотрудников. Они не получают с этого бонусов и вознаграждений, поэтому папка с заявлением может храниться на столе несколько недель и даже месяц без продвижения. Второй фактор – широкая линия кредитных менеджеров и аналитиков, которые изучают дело о заемщике.

Если даже личный менеджер будет заинтересован в реализуемом проекте, то последующие участники цепочки не видели заемщика лично. Они выносят решение исключительно по фактам (справки, документы).

При отсутствии должной мотивации и при большом проценте невозврата банковский отдел начинает тормозить кредитование без дорогостоящего залога.

Особенности ответа на онлайн заявки

Если при подаче онлайн-заявления через личный кабинет интернет-банка, например, Сбербанка, появилась надпись «Акцептовано. Ожидание выдачи кредита», это значит, что ссуда одобрена и будет перечислена в установленный срок. Оповещение приходит в течение 2-4 часов после подачи заявки.

Второй этап – звонок оператора банка (совершается на следующий день), подтверждающий принятие положительного решения. Перечисление денег происходит обычно через полчаса после звонка.

Иногда система дает сбой и ссуда «зависает». Об этом нужно сообщить в банк и потребовать решить проблему.

Приложение №10

Договор
залога


оставлением заложенного имущества у
Залогодателя)

Кредитная
организация___________________________________________________________,

наименование
Банка

в
лице председателя Правления
____________________________________________________,

(фамилия,
имя, отчество)

Почта Банк

действующего
на основании Устава Банка, именуемый в
дальнейшем “Залогодержатель“,
и_______________________________________________________________________________

наименование
ссудозаемщика

в
лице
_________________________________________________________________________,

(фамилия,
имя, отчество)

действующего
на основании __________________, именуемый в
дальнейшем “Залогодатель“,

(Устава,
доверенности)

Рекомендации по быстрому получению

В банках предусмотрены программы ускоренного кредитования с предоставлением минимума документов:

  • «Ренессанс банк» выдаст кредит наличными по 2 документам, одобрив заявку в течение 10 минут;
  • «Восточный» предлагает три «быстрых» потребительских кредита, для оформления которых нужен только паспорт: «Сезонный», «Равный платеж» и «Пенсионный», заявленное время одобрения – 15 минут;
  • «Тинькофф» рассматривает возможность выдать средства наличными на протяжении рабочего дня, для получения денег достаточно паспорта;
  • «Touch bank» готов дать заем в течение 5 минут, для получения которого достаточно заполнить форму на его сайте;
  • В ВТБ ипотечный кредит «Победа над формальностями» рассматривается в течение 24 часов, а заем на покупку авто «АвтоЭкспресс» – от 30 минут.

Home Credit Банк

Возможность быстрого займа существует также в Сбербанк-онлайн и ВТБ-онлайн. Его могут получить клиенты, пользующиеся услугами этих банков и оформившие пластиковую карту. С ее помощью можно зарегистрироваться в личном кабинете, через который и подавать заявки на различные кредиты. Плюс через интернет-банк они получают и индивидуальные предложения со специальными условиями, ускоренным рассмотрением и иногда льготными ставками.

Для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, потребительский кредит выдается через 2 часа после предоставления документов. Подавая заявку в Сбербанк-онлайн, зарплатные клиенты и пенсионеры получат кредит через 15 минут после утверждения заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт