Накопительный счет Тинькофф Банка: условия, открытие, цели

Доходность и надежность

 Срок Рубли Доллары Евро
3-5 месяцев 5 % 0,1 % 0,1 %
6-11 6 % 0,5 % 0,25 %
12 7 % 1 % 0,5 %
13-24 6,5 % 1 % 0,5 %

Чем может помочь накопительный счет?

Данный счет, в отличие от вкладов, может использоваться в качестве повседневного кошелька либо как средство для достижения финансовых результатов. Скажем, вы решили отправиться в Лондон. Для этой цели вам необходимо собрать порядка 100 000 рублей. Откладывайте каждый месяц сумму равную 10 000 рублям на счет уже по прошествии 10 месяцев вашей мечте суждено будет сбыться. Плюс ко всему вы сможете получить проценты.

Если вы перед собой поставили не одну, а несколько целей, то вы можете для достижения каждой из них открыть свой счет. Максимально возможное количество – 12.

  1. Интернет-банк
  2. Мобильное приложение
  • Для клиентов банка. Действующим клиентам оформлять такой счет проще всего. Нужно только авторизироватся в личном кабинете, после чего оформить перевод с карты на накопительный счет.
  • Для граждан, не являющихся клиентами Тинькофф. Если гражданин только запланировал стать клиентом Тинькофф Банка, то ему нужно просто оформить дебетовую карту Tinkoff или открыть любой депозит. После окончания нескольких рабочих дней вы сможете получить карту. После ее получения вам придется ее активировать. Затем вам будет необходимо перевести на нее средства любым из доступных вам вариантов, после чего вам останется только зачислить эту сумму на накопительный счет.

Теперь поговорим о том, что нужно для открытия вклада. Кстати, сама процедура может занять всего несколько минут. Первым делом потребуется достать паспорт и только потом можно приступить к самому оформлению.

Заходим на официальный сайт Тинькофф и ищем раздел открытия депозитов. После этого находим образец заявления и полностью его заполняем. Рекомендуется вводить только достоверные данные, потому что они будут потом проверяться сотрудниками банка. После заполнения отправляем заявку и ждем результата от банка.

Накопительный счет Тинькофф Банка: условия, открытие, цели

Обычно заявка рассматривается быстро в течении дня. Спустя некоторое время сотрудники банка вышлют карточку и документы об открытии вклада в Тинькофф вместе с пластиковой карточкой. Остается только пополнить депозит любым из удобных способов.

Найти образец заявления можно не только на официальном сайте, но и в личном кабинете. Но зайти в него можно только в том случае, если у вас уже есть одна из карточек банка. Процесс регистрации очень просто и не занимает много времени.

Стоит также сказать, что процентная ставка по депозиту может быть немного повышена, если клиент сможет пополнить свою сумму депозита в течении месяца. Эта функция называется «повысить ставку» и активируется только после внесения всей суммы, указанной заранее в заявке на открытие депозита.

Также в документах будет указан номер счета, который будет использоваться для дальнейших пополнений депозита.Советуем к ознакомлению материал: как быстро открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф банке.

Банк Тинькофф стал первооткрывателем на российском рынке. Он открыл то, что вполне возможно получать банковские услуги удаленно. Без посещения душных офисов, стояния в очередях и объяснений с непонятливым операционистом. Оказывается, счет можно оформить, не вставая дивана. Накопительный Смарт-сейф от Тинькофф Банка — это не просто счет, а удобный инструмент для управления вашим бюджетом. Давайте узнаем о нем поподробнее.

В отличие от вклада, накопительный счет может использоваться как повседневный кошелек или средство достижения определенной цели. К примеру, вы мечтаете поехать в Лондон. Для этого вам нужно накопить 100 000 рублей. Откладывайте ежемесячно 10 000 рублей на счет и через 10 месяцев ваша мечта сбудется.

Если у вас несколько целей, вы можете открыть для каждой свой отдельный счет, но всего не более 12 штук.

Счет можно оформить через:

  1. Через интернет-банк на сайте Тинькофф
  2. Через мобильное приложение от Тинькофф банка

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

Накопительный счет Тинькофф поистине удобный, выгодный и многогранный вариант сбережения. 6% годовых плюс к полной свободе при принятии решений — это довольно неплохие условия для рынка РФ. Банк проводит серьезную программу по его продвижению на рынке банковских услуг в качестве инструмента финансового целеуказания. Это отличный инструмент, который придется по вкусу сегодня многим.

Итого, при вкладе на 12-24 месяцев «повышенная» ставка 7.5% если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в «Тинькофф Банке» действует специальная акция «Приведи Друга». При открытии вклада от 12 месяцев по ссылке банк подарит ещё 0.5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум 5000 руб.

Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Итого, вы можете открыть годовой вклад под 8% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение по теперешним временам. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Вклад открывается дистанционно. Для этого вам необходимо перейти на официальном сайте банка Тинькофф в раздел «Вклады» и щелкнуть на кнопку «Открыть вклад». Перед вами откроется анкета, вам необходимо заполнить все поля.В первом шаге вы должны выбрать, в какой валюте будет вклад и на какой срок. Это важно, так как по условиям вклада есть некоторые ограничения на дальнейшее пополнение.

Поэтому заранее решите, какой будет изначальный размер вклада. Мы рекомендуем изначально открыть вклад на максимально возможную сумму, так вы получите больший доход. Когда вы закончите с первым шагом, переходите ко второму, для этого щелкните кнопку «Далее».Вам необходимо указать реальные данные вашего паспорта и ваш адрес.

После заполнения этих данных переходите к следующему этапу.Это заключительный этап. Вам необходимо указать информацию о работе. Практика показывает, что Тинькофф не звонит вашему работодателю, а размер вашего оклада не влияет на открытие вклада или его условия. После заполнения всех данных вам предложат назначить встречу.

Открытие вклада в Тинькофф банке

В течение 1-2 рабочих дней работник банка доставит документы на вклад и карту TinkoffBlack. После этого вы сможете пользоваться вкладом и всеми преимуществами дебетовой карты Тинькофф.

Тем, кто уже является клиентом банка, например, держателем карты, открыть вклад еще проще. Вклад открывается за несколько минут через Интернет-банк. Все, что вам требуется для открытия вклада, перейти в соответствующий раздел и выбрать параметры будущего вклада.Вы сможете пополнить вклад сразу же после открытия, а также вы его увидите у себя в Интернет банке. Все ваши продукты в Тинькофф будут в одном вашем аккаунте.

Особенности процесса открытия

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.).

Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте Mastercard World. Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то для каждого нового открытого вклада вам будет открываться новый счет со своим уникальным номером.

Что касается тарифов, у банка Тинькофф есть всего один тариф по вкладам — «СмартВклад». Варьируется лишь процентная ставка по вкладу, она может быть от 5% до 7% годовых в рублях (до 0,3% в евро и до 1% в долларах) и зависит от срока, на который делается вклад. Во всем остальном — полная свобода!

Проценты по вкладам банка Тинькофф устанавливаются в зависимости от срока, на который вы его размещаете.

Рубли Доллары Евро
3 — 5 мес. 5% 0,1% 0,1%
6 — 11 мес. 6% 0,5% 0,1%
12 мес. 7% 1% 0,3%
13 — 24 мес. 6,5% 1% 0,3%

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Также сейчас банк запустил специальное предложение —  повышенный процент по всем вкладам.

Условие для открытия такого вклада только одно — он может быть пополнен только в первые 30 дней после открытия.

Рубли Доллары Евро
3 — 5 мес.  5,5%  0,2%  0,2%
6 — 11 мес.  7%  1%  0,2%
12 мес.  8%  1,5%  0,4%
13 — 24 мес.  8%  1,5%  0,4%

Чтобы открыть вклад с повышенной процентной ставкой, нужно просто отметить галочкой в соответствующем поле «Повысить ставку» при оформлении вклада. Если рабочей валютой для вас будут рубли, то вам для открытия счета будет нужен небольшой пакет документов.

Прочие условия

Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения.

Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются до 7% годовых.

Кстати, также очень удобно пополнять вклады через огромную сеть партнеров банка, среди которых терминалы, салоны связи и др. Подробнее об этом здесь.

  • Допускается частичное изъятие средств с вклада.
  • Однако только спустя 60 дней с момента открытия.

Накопительный счет Тинькофф Банка: условия, открытие, цели

Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых

На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.

  • Расчет процентов — ежемесячно.

Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.

  • Направление выплаты процентов — по выбору клиента.

Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.

  • Вклады автоматически пролонгируются.

По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации. Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии.

  • Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг.

Накопительный счет Тинькофф Банка: условия, открытие, цели

Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вкладао выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты.

Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте.

Цена СМС-банка в Тинькофф всего 39 рублей в месяц.

Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей. Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей.

Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.

Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Открыть вклад в Тинькофф банке точно так же, как и подать заявку на получение кредитной карты, можно дистанционно, потратив на все не больше 10 минут.

Для этого понадобятся данные паспорта клиента и доступ к компьютеру с интернетом.

Накопительный счет Тинькофф Банка: условия, открытие, цели

Дальше необходимо будет сравнить имеющиеся программы, выбрать наиболее подходящую и отправить свою заполненную заявку.

Доступны такие методы пополнения депозита:

  • через мобильный банк или со своей дебетовой карты без каких-либо комиссий;
  • выбрав по карте на сайте Тинькофф ближайшую к вам точку. Пополнение в любой валюте проводится без комиссий;
  • выполнить перевод из любого банка на любую сумму. Ждать зачисления придется на протяжении пары дней, зато бонусом можно получить 0,5% от суммы пополнения на счет депозита.

Снять средства и расторгнуть договор разрешается в любой удобный момент, уже на следующий рабочий день сумму можно будет снять с карты Тинькофф, получить на счет другого банка или забрать наличкой через пункт выдачи денег.

Полезная статья: Комиссия в банкоматах Тинькофф банка.

Открыть вклад в банке Тинькофф.

Основные условия доступных программ:

  1. валюта вклада: рубли, доллары или евро;
  2. минимальная сумма для открытия: 50 тысяч рублей, 1 тысяча долларов или евро;
  3. максимальная сумма вклада: 30 миллионов рублей и миллион долларов и евро;
  4. каждый клиент имеет возможность открыть не больше 8 вкладов на свое имя, при этом их сумма не должна быть выше 100 миллионов рублей или их эквивалент по курсу ЦБ;
  5. минимальная сумма пополнения счета в рублях – не установлена, 1 евро и доллар – для валюты;
  6. частично снять вклад можно не раньше, чем через 60 дней с даты открытия;
  7. пополнение, открытие и контроль за балансом с помощью смс-инфо – бесплатное.

Ставки по вкладам Тинькофф банка будут расти в зависимости от срока открытия вклада, что тоже нужно брать во внимание. Наглядно это видно здесь:

  • вклад на 3-5 месяцев ставка в рублях равна 5,5%, в долларах и евро по 0,2%;
  • на 6-11 месяцев ставка 8% для депозита в рублях, 1% для долларового и все те же 0,2% для евро;
  • на год процент в рублях 8%, в долларах 1,5% и 0,4% в евро. Аналогичные ставки применяются для депозитов, открытых на год и более, вплоть до 24 месяцев.

Что это значит? После открытия депозита на счет на протяжении месяца желательно положить всю сумму и дальше на протяжении срока действия договора пополнение для человека будет недоступно.

Если же клиент не желает пользоваться этой программой, проценты по вкладам Тинькофф банка снижаются. Вот их размер для сравнения:

  1. рублевый депозит на 5 месяцев принесет 5% прибыли, на 6-11 месяцев 8%, свыше 12 месяцев – 7%;
  2. долларовый депозит на указанные выше сроки соответственно даст 0,1%, 0,5% если договор заключен на срок 6-11 месяцев 0,5% и на год и дольше прибыльность составит 1%;
  3. депозит в евро, открытый на время от 3 месяцев до 11 – процентная ставка равна 0,1%, на срок от года до 2 лет ставка составит 0,3% годовых.

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 8 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк) . Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать.

Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). И до сих пор остальные способы пополнения вкладов Тинькова для меня фактически как бы не существуют, хотя бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.

2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов вам сразу понадобится второй банк с дешевыми интернет-переводами. Категорически рекомендую в этом качестве банк Авангард. После снижения бонуса до 0.5% и до нуля, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропал, остается лишь «докрутить» имеющиеся ступени и просто пользоваться вкладами без всяких «лесенок».

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое.

Доступные программы и их выбор

После открытия вам будет доступно:

  • пополнение – можно переводить средства на счет ежемесячно, можно не вносить их вообще. Как можно пополнить? Самый банальный метод — посредством интернет-банка. Если захотите внести деньги на накопительный счет наличными деньгами, то для начала закиньте средства на карту, а уже потом с карт-счета на накопительный. Существует также возможность оформления данной операции на бумаге посредством единственного в России офиса Тинькофф банка. Но эта операция будет стоить вам — 1000 рублей.
  • частичное снятие – по требованию клиента в любое время. Деньги будут переведены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Поскольку банк предусматривает дистанционное обслуживание, то у него нет представительств в каждом городе РФ. Существует только один офис, который находится в Москве.

Руководства банка пошло по нестандартному пути, но это помогло им заключить договоры с другими банками на использование их ресурсов клиентами Тинькофф. Пополнить свой депозит можно несколькими способами:

  1. внутрибанковским переводом со своей карточки или другого клиента Тинькофф;
  2. совершить платеж через партнеров банка. Если использовать ресурсы партнеров (терминалы, банкоматы или оперкассы в филиалах), то комиссию взимать не будут.

Максимально допустимая сумма вложений – 100 млн рублей. Это касается не только счета в рублях, но и для валютных (в эквиваленте). Минимальная сумма открытия – 50 тысяч рублей или 1 тысяч евро/долларов США.

В этой статье было описано несколько вариантов как открыть вклад в банке Тинькофф. На самом деле нет ничего сложного, просто нужно соблюдать минимальные требования: наличие паспорта гражданина РФ и быть совершеннолетним.

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту

Подробнее о карте

  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Непосредственно на сайте можно выбрать сумму вклада, его валюту и срок заключения договора, указать по желанию опции получения бонусов от банка или перечисления процентов на счет.

Сумма, которую получится накопить, будет сразу показана будущему вкладчику. Никаких сложных калькуляторов и формул, всего 2 минуты и пара кликов мышкой.

Еще в момент создания заявки можно выбрать, будут ли перечисляться проценты сразу на карту (чтобы деньги можно было тратить на покупки) или же сумма будет добавляться ко вкладу (тем самым увеличивая его доходность). Условия вклада в банке Тинькофф подразумевают возможность выбора:

  • повышения ставки по вкладу. Это значит, что доход станет больше, но пополнять вклад разрешается только на протяжении 30 дней после его открытия;
  • получать ли бонусы банка. Тинькофф вернет на баланс 0,5% от суммы пополнения депозита посредством банковского перевода, если тот выполнен не позже, чем за 85 дней до закрытия вклада;
  • оставлять ли проценты на вкладе, повышая его доходность.

Доступные варианты пополнения и снятия средств

Реквизиты пополнения вы можете взять в своем Интернет банке. Тем, кто переводит деньги из любого другого банка, полагается премия в размере 0,5% от суммы пополнения. Несправедливо считать, что это ваш доход, так как перевод из другого банка, как правило, облагается комиссией. Премия 0,5% – это компенсация ваших расходов за перевод, но независимо от того, какого размера они были и были ли вообще. Кэшбэк за пополнение начисляется только в том случае, если вы пополняете вклад не поздней, чем за 85 дней до его окончания.

Также вы можете перевести деньги со своей карты в другом банке. Деньги переводятся через специальные сервисы Card2Card. Ваша карта TinkoffBlack, которую вы получаете вместе с вкладом, в данном случае участвует в процессе, ведь деньги переводятся именно на нее. Вам нужно дождаться зачисления средств на карту Тинькофф, а затем через Интернет банк перевести их на вклад.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансовый эксперт